ການຄຸ້ມຄອງການຈ່າຍເງິນອອນໄລນ໌, ແມ່ນຫຍັງຄືການແກ້ໄຂເພື່ອປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງທະນາຄານ?

ANTD.VN - ໃນປີ 2024, ອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານຈະສຸມໃສ່ການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບແລະຄວາມປອດໄພໃນກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນ, ໃນສະພາບການຂອງການພັດທະນາທີ່ເຂັ້ມແຂງຂອງກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນ, ແຕ່ຍັງເພີ່ມທະວີການສໍ້ໂກງແລະອາດຊະຍາກໍາຫລອກລວງ.

ການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງໄວວາມາພ້ອມກັບສິ່ງທ້າທາຍດ້ານຄວາມປອດໄພ

ຕາມທ່ານຮອງຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV) Pham Tien Dung ແລ້ວ, ໃນໄລຍະມໍ່ໆມານີ້, ວຽກງານຊຳລະເງິນບັນລຸໄດ້ບັນດາໝາກຜົນທີ່ໜ້າປະທັບໃຈ. ຖ້າຫາກວ່າໃນໄລຍະ 2015-2017, ທະນາຄານ ໂລກ (WB) ໄດ້ລາຍງານໃຫ້ເຫັນວ່າ ຫວຽດນາມ ມີຜູ້ໃຫຍ່ມີບັນຊີຊຳລະ 31%, ໄລ່ມາຮອດປະຈຸບັນ, ຈຳນວນນີ້ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 77,41%. ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍລາຍງານວ່າຫຼາຍກວ່າ 90% ຂອງທຸລະກໍາແມ່ນດໍາເນີນຢູ່ໃນຊ່ອງທາງດິຈິຕອນ, ບາງທະນາຄານມີອັດຕາສູງເຖິງ 98%.

ໃນດ້ານປະລິມານການເຮັດທຸລະກໍາ, ຖ້າໃນປີ 2019, ລະບົບການເກັບກູ້ມີປະມານ 700 ລ້ານທຸລະກໍາ, ຕົວເລກຝັນໃນເວລານັ້ນ, ໃນປີ 2023, ຈໍານວນທຸລະກໍາໄດ້ບັນລຸເຖິງ 7 ຕື້ທຸລະກໍາ, ຫຼາຍກວ່າປີ 2019 10 ເທົ່າ.

ຖ້າຫາກວ່າໃນປີ 2017, ມີພຽງແຕ່ສອງສາມທະນາຄານທີ່ມີ Mobile Banking, ໃນປັດຈຸບັນການເຮັດທຸລະກໍາທັງຫມົດແມ່ນເຮັດຢູ່ໃນມືຖື, ນໍາເອົາການສື່ສານທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫມົດໄປໃຫ້ຜູ້ໃຊ້.

ກ່ອນໜ້ານີ້, ການເຮັດທຸລະກຳຂອງທະນາຄານລ້ວນແຕ່ຢູ່ໃນຂະແໜງການທະນາຄານ, ແຕ່ປະຈຸບັນຜ່ານແອັບທະນາຄານ, ຜູ້ໃຊ້ສາມາດຈອງປີ້ຍົນ, ເລືອກບ່ອນນັ່ງ, ຈອງລົດແທັກຊີ່, ຈ່າຍຄ່າໄຟຟ້າ ແລະ ຄ່ານ້ຳປະປາ… ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການລວມຕົວຂອງຂະແໜງທະນາຄານ ແລະ ຂະແໜງ ເສດຖະກິດ ອື່ນໆຢູ່ໃນລະດັບສູງ.

ຕາມທ່ານ ຟ້າມແອງຕ໋ວນ, ຫົວໜ້າກົມຊຳລະເງິນຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ, ມາຮອດປະຈຸບັນ, ລະບົບທັງໝົດມີບັນຊີຊຳລະເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າ 180 ລ້ານບັນຊີ. ວິທີການຊໍາລະຜ່ານອິນເຕີເນັດ, ມືຖືແລະ QR Code ໄດ້ເຕີບໂຕຢ່າງໄວວາ. ມາຮອດປະຈຸບັນ, ມີຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຊຳລະເງິນ 85 ແຫ່ງໄດ້ນຳໃຊ້ການຊຳລະຜ່ານທາງອິນເຕີເນັດ ແລະ 52 ອົງການໄດ້ປະຕິບັດການຊຳລະຜ່ານທາງໂທລະສັບ.

ການຂະຫຍາຍຕົວສະເລ່ຍຂອງຈໍານວນການຊໍາລະຜ່ານອິນເຕີເນັດແລະມືຖືໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາບັນລຸ 46,48% ແລະ 90,12% ຕາມລໍາດັບ; ສໍາລັບການຊໍາລະ QR Code ຢ່າງດຽວ, ແຕ່ປີ 2018 ມາຮອດປະຈຸບັນ, ການຂະຫຍາຍຕົວສະເລ່ຍປະຈໍາປີຂອງຈໍານວນການເຮັດທຸລະກໍາຜ່ານ QR Code ໄດ້ບັນລຸ 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

ການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາແຕ່ຍັງມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ເກີດຂື້ນຫຼາຍຢ່າງ.

ແນວໃດກໍດີ, ຕາມທ່ານຮອງເຈົ້າຄອງນະຄອນ Pham Tien Dung ແລ້ວ, ເມື່ອຈຳນວນລູກຄ້ານັບມື້ນັບເພີ່ມຂຶ້ນ, ທຸລະກຳນັບມື້ນັບເພີ່ມຂຶ້ນທັງປະລິມານ ແລະ ຄຸນນະພາບ, ການເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ສັບສົນຍັງສ້າງຄວາມທ້າທາຍຫຼາຍຢ່າງໃຫ້ແກ່ການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພດ້ານການຊຳລະເງິນ.

ສະເພາະແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຈຳນວນບັນຊີທີ່ມາພ້ອມກັບບັນຫາການໃຊ້ເອກະສານປອມເພື່ອເປີດບັນຊີຊຳລະເງິນ ຫຼື ຫຼາຍຄົນເປີດບັນຊີແລ້ວນຳໄປຂາຍຕໍ່ໃຫ້ຜູ້ອື່ນນຳໃຊ້, ການເຮັດທຸລະກຳທີ່ຜິດກົດໝາຍ... ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ.

ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ບັນລຸລູກຄ້າຫຼາຍກວ່າ 25 ລ້ານຄົນ - ຕົວເລກຄວາມຝັນສໍາລັບຫລາຍປະເທດ, ການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພແລະຄວາມປອດໄພຈະກາຍເປັນຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍຂຶ້ນ.

ເຮັດຄວາມສະອາດຂໍ້ມູນຢ່າງຫ້າວຫັນ, ຕ້ານການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງ

ກ່ຽວກັບວຽກງານຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ ແລະ ຄວາມປອດໄພໃນການຊຳລະເງິນ, ທ່ານ Pham Anh Tuan ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ໄດ້ສົມທົບກັບ ກະຊວງຕຳຫຼວດ ແລະ ບັນດາອົງການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງປະຕິບັດຫຼາຍມາດຕະການ ເພື່ອແນໃສ່ປ້ອງກັນ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຈາກການສໍ້ໂກງ, ການສໍ້ໂກງ ແລະ ຄວາມເສຍຫາຍດ້ານຄວາມປອດໄພການຊຳລະ.

ທະນາຄານແຫ່ງລັດຍັງໄດ້ເພີ່ມທະວີການຄຸ້ມຄອງ, ກວດກາ ແລະ ກວດກາການເຄື່ອນໄຫວການບໍລິການຊຳລະເງິນ ເພື່ອກວດຫາ ແລະ ແກ້ໄຂການລະເມີດ ແລະ ແກ້ໄຂບັນດາຜູ້ໃຫ້ການບໍລິການຊຳລະເງິນ.

ພິເສດ, ຫວ່າງມໍ່ໆມານີ້, ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ໄດ້ອອກ ແລະ ຈັດຕັ້ງປະຕິບັດ ແຜນປະສານງານ ສະບັບເລກທີ 01/KHPH-BCA-NHNN ກ່ຽວກັບການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດວຽກງານໃນໂຄງການ 06/QD-TTg ລະຫວ່າງກະຊວງຕຳຫຼວດ ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງລັດ; ດັ່ງນັ້ນ, ການທໍາຄວາມສະອາດຂໍ້ມູນລູກຄ້າ, ການຂຸດຄົ້ນຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວພົນລະເມືອງທີ່ຝັງຢູ່ໃນຊິບແລະການນໍາໃຊ້ບັນຊີ VneID ເພື່ອກວດສອບຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວລູກຄ້າ ... ໃນການເປີດແລະນໍາໃຊ້ບັນຊີການຈ່າຍເງິນ / ບັດທະນາຄານ.

ຫຼ້າສຸດ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ໄດ້ອອກຂໍ້ຕົກລົງສະບັບເລກທີ 2345/QD-NHNN ລົງວັນທີ 18 ທັນວາ 2023 ກ່ຽວກັບການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດການແກ້ໄຂຄວາມປອດໄພໃນການຈ່າຍເງິນອອນໄລນ໌ ແລະການຈ່າຍເງິນຜ່ານບັດທະນາຄານ (ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2024), ເຊິ່ງໄດ້ກໍານົດຄວາມຮຽກຮ້ອງຕ້ອງການໃນການກວດສອບຊີວະປະຫວັດຂອງລູກຄ້າດ້ວຍຂໍ້ມູນການລະບຸຕົວຕົນຂອງພົນລະເມືອງທີ່ໃຊ້ຊິບ... ອີງຕາມຂໍ້ມູນເບື້ອງຕົ້ນ.VNeID.

ກ່ຽວກັບໝາກຜົນການປະຕິບັດຕົວຈິງ, ຜູ້ຕາງໜ້າ Vietcombank ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ມາຮອດປະຈຸບັນ, Vietcombank ໄດ້ປະຕິບັດໜ້າທີ່ 8/11 ໃນປີ 2023 ຕາມແຜນການ 01, ສຸມໃສ່ 3 ໜ້າທີ່ຕົ້ນຕໍຄື:

ທຳອິດ, ການນຳໃຊ້ບັດປະຈຳຕົວພົນລະເມືອງທີ່ອີງໃສ່ຊິບ: ຕັ້ງແຕ່ເດືອນພຶດສະພາ 2023, Viecombank ໄດ້ພັດທະນາແອັບພລິເຄຊັນແທັບເລັດ ທີ່ມີແອັບພລິເຄຊັນການລະບຸພົນລະເມືອງທີ່ໃຊ້ຊິບແບບປະສົມປະສານ ເພື່ອລະບຸ ແລະກວດສອບລູກຄ້າເມື່ອພວກເຂົາມາເຮັດທຸລະກຳຢູ່ເຄົາເຕີ. ໃນປີ 2024, ທະນາຄານຈະສືບຕໍ່ຍົກລະດັບ ແລະ ຂະຫຍາຍຂອບເຂດການນຳໃຊ້ທັງທາງເຄົາເຕີ ແລະ ຊ່ອງທາງອີເລັກໂທຣນິກ;

ອັນທີສອງ, ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ VneID ໃນ: ການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງແລະການປັບປຸງຂໍ້ມູນລູກຄ້າ; ເປີດບັນຊີ ແລະລົງທະບຽນຜະລິດຕະພັນ ແລະການບໍລິການຈາກແອັບ VNeID; ເປີດບັນຊີ ແລະ ລົງທະບຽນສິນຄ້າ ແລະ ການບໍລິການມູນຄ່າເພີ່ມຢູ່ VCB Digibank;

ທີສາມ, ການໃຫ້ຄະແນນຄວາມໜ້າເຊື່ອຖື: ທະນາຄານ Vietcombank ແລະ ກະຊວງຕຳຫຼວດໄດ້ສຳເລັດການແກ້ໄຂດ້ານເຕັກນິກ ແລະ ການທົດສອບການບໍລິການ, ກະກຽມນຳໃຊ້ສະພາບແວດລ້ອມຂອງຜະລິດຕະພັນ. ໃຫ້ບໍລິການທົດລອງໃນຕົ້ນປີ 2024...

ຕາມຜູ້ຕາງໜ້າຂອງທະນາຄານ VietinBank ແລ້ວ, ຜ່ານມາທະນາຄານໄດ້ເກັບກຳຂໍ້ມູນ biometric ຂອງລູກຄ້າຫຼາຍກວ່າ 6 ລ້ານຂໍ້ມູນຜ່ານຂະບວນການເປີດບັນຊີ eKyC ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການເກັບກຳຂໍ້ມູນ biometric ຜ່ານໂທລະສັບ ແລະ ຢູ່ເຄົາເຕີ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍຄວາມປາດຖະໜາຢາກລຶບລ້າງຂໍ້ມູນເກົ່າທັງໝົດຄືນໃໝ່, VietinBank ຈະສົມທົບກັບສູນຂໍ້ມູນປະຊາກອນແຫ່ງຊາດເພື່ອທຳຄວາມສະອາດຂໍ້ມູນຊີວະປະຫວັດຫຍໍ້ທັງໝົດ 6 ລ້ານຄົນ, ພ້ອມທັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າທຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີຊີວະມິຕິຕ້ອງໄປຫາສະພາບແວດລ້ອມທະນາຄານດີຈີຕອນຂອງ VietinBank ຜ່ານແອັບພລິເຄຊັ່ນດິຈິຕອລ ເພື່ອເສີມ, ປັບປຸງ ແລະ ເສີມສ້າງຂໍ້ມູນທະນາຄານ.

ຕາມຜູ້ວ່າການທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ຫງວຽນທິຮົ່ງແລ້ວ, ຄວາມໄວ້ເນື້ອເຊື່ອໃຈໃນລະບົບທະນາຄານແມ່ນມີຄວາມສຳຄັນຫຼາຍ, ສະນັ້ນ, ປີ 2024, ຂະແໜງທະນາຄານຈະສຸມໃສ່ວຽກງານຊຳລະເງິນເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບ.

"ບໍ່ວ່າທຸກກິດຈະກໍາຂອງທະນາຄານຈະເຮັດໄດ້ດີເທົ່າໃດ, ຖ້າກິດຈະກໍາການຈ່າຍເງິນມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການດໍາເນີນງານ, ເມື່ອປະຊາຊົນສູນເສຍເງິນ, ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດປົກປ້ອງສິດແລະຜົນປະໂຫຍດອັນຊອບທໍາຂອງປະຊາຊົນໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ບໍລິການຂອງພວກເຮົາ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈະຫຼຸດລົງ."

ແຫຼ່ງທີ່ມາ