Di dalam 'mesin' digital yang memproses lebih satu bilion transaksi di Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Pengguna hanya memerlukan beberapa saat untuk menyelesaikan transaksi di telefon mereka. Walau bagaimanapun, untuk mengekalkan kelajuan, kestabilan dan keselamatan lebih 1 bilion transaksi digital setiap tahun, Vietcombank mengendalikan "sistem saraf digital" pada skala antara yang terbesar dalam sistem perbankan.

Teknologi pembayaran digital menyumbang kepada perubahan cara pengguna mengakses perkhidmatan kewangan moden.

'Sistem saraf digital' Vietcombank memproses lebih 1 bilion transaksi.

Seorang pengguna membuka telefon mereka dan mengimbas kod QR untuk membayar secawan kopi. Hanya beberapa saat kemudian, transaksi selesai. Walau bagaimanapun, di sebalik operasi yang nampaknya mudah ini terletak satu siri proses teknologi yang berjalan serentak: pengesahan identiti, pemprosesan data masa nyata, penyelarasan akaun dan pengaktifan lapisan pemantauan anti-penipuan.

Ini juga merupakan aspek transformasi digital industri perbankan yang paling kurang ketara. Pengguna biasanya melihat perubahan tersebut melalui kelajuan atau kemudahan transaksi. Walau bagaimanapun, bagi bank besar, elemen terasnya terletak pada keupayaan untuk beroperasi dengan stabil, selamat dan berterusan pada skala yang sangat besar.

Dalam konteks promosi ekonomi digital, pembayaran tanpa tunai dan data digital negara oleh Vietnam, perbankan digital bukan lagi semata-mata untuk sektor kewangan. Sebaliknya, bidang ini secara beransur-ansur menjadi bahagian penting dalam infrastruktur operasi ekonomi.

Menurut wakil dari Vietcombank, menjelang 2025, ekosistem digital bank itu akan memproses kira-kira 1.17 bilion transaksi digital dengan jumlah nilai sekitar 14.7 juta trilion VND. Terutamanya, hampir 99% transaksi runcit akan dijalankan melalui saluran digital.

Skala institusi kewangan terkemuka membolehkan pengguna mengesahkan menggunakan VNeID untuk melengkapkan permohonan pinjaman, mengimbas kod QR untuk pembayaran di luar negara atau menjalankan transaksi terus pada telefon mereka tanpa perlu mengunjungi cawangan. Sementara itu, bagi perniagaan, platform digital membantu memproses aliran tunai dalam masa nyata, mengurangkan kerja kertas dan mengoptimumkan operasi.

Tambahan pula, proses pendigitalan menyumbang kepada promosi pembayaran tanpa tunai, di samping mengurangkan kos operasi sosial yang berkaitan dengan tunai, kertas dan proses manual dengan ketara.

Pengguna mengesahkan menggunakan pengesahan biometrik pada aplikasi VCB Digibank.

Penstrukturan semula di sebalik perbankan digital

Selama bertahun-tahun, transformasi digital dalam perbankan sering dilihat melalui perbankan mudah alih, kod QR atau eKYC. Walau bagaimanapun, bagi bank besar, bahagian yang paling penting terletak pada data dan infrastruktur teknologi yang mendasarinya.

Salah satu pencapaian penting Vietcombank ialah kejayaan sistem perbankan terasnya yang dilaksanakan pada tahun 2020. Dalam industri perbankan, perbankan teras dianggap sebagai asas penting untuk keupayaan pemprosesan masa nyata dan pengembangan perkhidmatan digital secara besar-besaran.

Daripada asas ini, Vietcombank secara beransur-ansur telah membina ekosistem digital termasuk VCB Digibank untuk pelanggan individu, VCB DigiBiz untuk perniagaan PKS, VCB CashUp untuk pengurusan aliran tunai, VCB Online Lending untuk pinjaman dalam talian, berserta banyak platform digital dalam sektor penjagaan kesihatan dan pendidikan .

Terutamanya, platform ini tidak beroperasi secara bebas tetapi saling berkaitan melalui data, identiti digital dan sistem pemprosesan berpusat. Ini menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih lancar. Pada masa yang sama, bank boleh mengautomasikan banyak proses operasi bahagian belakang mereka.

Selain pembayaran digital, Vietcombank juga merupakan salah satu bank perintis dalam melaksanakan pengesahan biometrik melalui kad pengenalan warganegara yang terbenam cip, mengintegrasikan VNeID dan tandatangan digital jarak jauh. Menjelang akhir tahun 2025, bank ini akan mengumpulkan data biometrik untuk lebih 15 juta pelanggan; kira-kira 2.5 juta akaun keselamatan sosial yang dihubungkan melalui VNeID; dan mengagihkan kira-kira 8,350 bilion VND melalui tandatangan digital peribadi VNeID.

Trend ini juga berlaku di banyak negara seperti India, Singapura dan Brazil, di mana data dan pengenalan elektronik menjadi asas perbankan moden.

Bagi syarikat baharu teknologi, menguji model baharu atau menukar produk boleh berlaku dengan sangat cepat. Walau bagaimanapun, bagi bank besar, terutamanya Big4, transformasi digital merupakan cabaran yang sama sekali berbeza.

Sebuah bank dengan puluhan juta pelanggan, salah satu daripada jumlah transaksi terbesar dalam sistem, dan keperluan keselamatan yang sangat tinggi tidak boleh "menetapkan semula" begitu sahaja seperti aplikasi teknologi biasa. Sebarang perubahan mesti disertakan dengan pertimbangan kestabilan, keselamatan dan pengurusan risiko. Inilah juga yang menjadikan proses transformasi digital Vietcombank unik.

Encik Le Quang Vinh, Pengarah Besar Vietcombank, menyatakan bahawa tahun 2026 dikenal pasti sebagai titik permulaan untuk strategi pembangunan baharu dengan keperluan "inovasi yang lebih giat, kecekapan yang lebih tinggi dan pembangunan yang lebih mampan."

Menurut kepimpinan Vietcombank, tumpuan bank adalah untuk menginovasi model pertumbuhannya seiring dengan penstrukturan semula operasinya, memanfaatkan kekuatan ekosistemnya; dan pada masa yang sama meningkatkan kualiti sumber manusianya untuk menyesuaikan diri dengan transformasi digital, mengintegrasikan AI, Data Raya dan model ramalan moden ke dalam tadbir urus, perniagaan dan pengurusan risiko.

Ini menunjukkan bahawa transformasi digital dalam perbankan bukan lagi sekadar "membawa perkhidmatan dalam talian." Sebaliknya, institusi kewangan sedang bergerak ke fasa beroperasi dengan data, AI dan automasi.

Tambahan pula, Vietcombank kini sedang mengembangkan transformasi digitalnya ke arah operasi pintar dan pembangunan mampan. Bank ini mengautomasikan banyak proses perniagaan, mengurangkan pergantungan pada dokumen kertas tradisional, mengoptimumkan operasi dalaman dan meningkatkan keupayaannya untuk mengendalikan perkhidmatan secara besar-besaran.

Bank itu juga mengenal pasti teknologi digital sebagai salah satu platform yang membantu mengurangkan penggunaan sumber, mengoptimumkan operasi dan mengurangkan pelepasan karbon. Ini merupakan trend yang sedang diusahakan oleh banyak bank antarabangsa seperti DBS, HSBC dan ING.

Pada tahun 2025, Vietcombank telah diberi penghormatan oleh Asian Banking & Finance atas inisiatifnya dalam mengaplikasikan teknologi dan transformasi digital dalam pengurusan risiko. Pada masa yang sama, ia juga merupakan satu-satunya bank Vietnam yang diberi penarafan pada siling kredit kebangsaan oleh Moody's, S&P Global dan Fitch Ratings.

Dari perspektif antarabangsa, inilah juga hala tuju yang sedang diusahakan oleh banyak bank besar. JPMorgan Chase melabur puluhan bilion dolar setiap tahun dalam teknologi untuk meningkatkan keupayaan pemprosesan data dan memerangi penipuan dalam masa nyata. Sementara itu, BBVA meneruskan model "bank berasaskan data", dengan mempertimbangkan data sebagai aset strategik.

Vietcombank kini sedang mengejar hala tuju ini dalam konteks khusus Vietnam: transformasi digital di atas asas sebuah bank dengan salah satu saiz aset, data, pangkalan pelanggan dan keperluan keselamatan terbesar dalam sistem, sambil mengekalkan kecekapan perniagaan, kestabilan dan kualiti aset yang tinggi.

Encik Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm