Keperluan segera untuk pelepasan hutang dalam situasi khas

Encik Dao Minh Tu, Timbalan Gabenor Tetap Bank Negara Vietnam, berkata bahawa beliau sedang mencadangkan dan merangka pekeliling untuk dikemukakan kepada Perdana Menteri membenarkan penangguhan hutang bagi mereka yang mengalami kerugian besar akibat ribut No. 3. Tempoh penangguhan adalah cukup lama untuk perniagaan pulih.

Bank Negara sedang merangka pekeliling mengenai penstrukturan semula hutang untuk memberi lebih banyak syarat kepada institusi kredit untuk menyokong orang ramai dan perniagaan selepas bencana ribut dan banjir baru-baru ini. Walau bagaimanapun, pakar mengatakan bahawa sifat hutang itu masih ada, dan selepas 1-2 tahun ia akan menjadi hutang lapuk. Daripada melanjutkan atau menangguhkan, Negara sepatutnya mempunyai mekanisme pembatalan hutang untuk kumpulan pelanggan yang mengalami kerugian besar.

Melabur dalam 60 ladang ikan, masing-masing mempunyai kira-kira 500 ekor ikan di Cam Pha, Quang Ninh dan 45 ladang ikan di Ben Giang, kerugian keluarga Cik Ngo Thi Thuy, Thong Nhat 2 suku, komune Tan An, bandar Quang Yen, wilayah Quang Ninh, mencecah sehingga 12 bilion VND. Selepas satu malam ribut No. 3, yang tinggal hanyalah beberapa ikan kecil yang disimpan di dalam sangkar.

Cik Thuy berkata bahawa keluarganya meminjam 4 bilion VND daripada Agribank untuk melabur dalam rakit ikan. Sekarang mereka hanya berharap bahawa bank akan menangguhkan hutang, melanjutkan hutang, dan memberi mereka pinjaman baru supaya mereka boleh pulih.

"Seandainya bank mempercayai kami dan meminjamkan wang kepada kami untuk membeli anak ikan dengan cepat dan melepaskannya tepat pada masanya, kami boleh pulih dan mempunyai wang untuk membayar balik bank dalam masa dua tahun sahaja," kata Cik Thuy. Banyak isi rumah akuakultur di bandar Quang Yen juga jatuh miskin apabila semua bot nelayan dan rakit mereka dihanyutkan oleh ribut No. 3.

Anggaran Bank Negara menunjukkan bahawa setakat 20 September, keseluruhan sistem merekodkan 83,418 pelanggan yang terjejas oleh ribut No. 3 dan banjir; jumlah hutang tertunggak yang terjejas ialah kira-kira VND116 trilion, mencakupi hampir 5% daripada jumlah hutang terkumpul ekonomi.

Perangkaan awal daripada empat bank perdagangan (BIDV, VCB, Agribank dan Vietinbank) menunjukkan terdapat kira-kira 13,494 pelanggan terjejas dengan anggaran hutang tertunggak sebanyak VND191,457 bilion. Jumlah pelanggan dan hutang tertunggak dijangka meningkat pada hari-hari mendatang apabila institusi kredit dan cawangan Bank Negara mengemas kini data.

Menurut Encik Dao Minh Tu, Timbalan Gabenor Tetap Bank Negara, dua hari selepas ribut itu, Bank Negara menganjurkan kumpulan kerja untuk meninjau dua wilayah yang paling teruk rosak, Bandar Hai Phong dan Wilayah Quang Ninh. Perniagaan penternakan makanan laut di sini mengalami kerugian besar, malah kerugian keseluruhan. Terdapat orang yang melabur berpuluh bilion VND tetapi mungkin tidak memperoleh banyak. Dasar sokongan yang lebih kukuh diperlukan untuk kes kerosakan berat seperti ini.

Pengurangan kadar faedah pinjaman tepat pada masanya

Sebelum ini, Bank Negara mengarahkan bank perdagangan, berdasarkan keadaan sebenar, untuk segera mengurangkan kadar faedah pinjaman untuk pelanggan yang terjejas oleh ribut No. 3.

“Setiap kali kejadian force majeure besar seperti bencana alam atau wabak berlaku, industri perbankan sentiasa bersedia untuk berkongsi kesulitan dengan orang ramai dan perniagaan,” kata Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam (VNBA).

Encik Nguyen Quoc Hung menambah bahawa sejurus selepas ribut berlalu, mengikut arahan Bank Negara, bank perdagangan dengan cepat pergi bersama syarikat insurans ke kawasan yang terjejas untuk mengesahkan kerosakan dan membangunkan rancangan untuk menyokong pelanggan. Dari 12 September hingga sekarang, kebanyakan bank telah melaksanakan dengan segera penyelesaian untuk mengetepikan dan mengurangkan kadar faedah untuk pelanggan yang terjejas akibat ribut dan banjir. Banyak bank mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.5-2% untuk individu dan isi rumah perniagaan yang meminjam modal yang mengalami kerosakan akibat ribut No. 3; tempoh itu berlangsung dari September hingga Disember 2024, dengan beberapa bank berlanjutan hingga Januari 2025.

Pada masa ini, purata kadar faedah pinjaman bank berkisar antara 6.3-7.8%. Dengan pengurangan 0.5-2% dalam kadar faedah pinjaman di atas, orang dan perniagaan yang terjejas oleh ribut No. 3 akan mempunyai sumber untuk memulihkan pengeluaran dan perniagaan, dengan itu mempunyai wang untuk membayar balik bank.

Bagaimanapun, Encik Hung berkata bahawa ribut No. 3 dan peredaran selepas ribut menyebabkan ratusan ribu bilion dong dalam sistem perbankan menjadi perlahan dan tidak mewujudkan nilai tambah umum. Oleh itu, walaupun tiada kerosakan teruk pada kemudahan fizikal, bank-bank itu sendiri masih menghadapi beberapa kesukaran dalam kecairan.

Mengenai isu ini, Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu berkata bahawa Bank Negara akan mempunyai mekanisme untuk memudahkan bank perdagangan menggerakkan sumber sosial; mengendalikan alat secara fleksibel dalam skop dan kuasa Bank Negara untuk memastikan kecairan untuk sistem; menyokong bank dengan sumber yang mencukupi untuk terus membuat pinjaman baharu kepada bidang dan projek utama dan tumpuan.

Benarkan pengampunan hutang dalam situasi istimewa

Mengenai dasar penstrukturan semula syarat pembayaran balik hutang dan mengekalkan kumpulan hutang untuk pelanggan yang terjejas oleh ribut No. 3, Encik Nguyen Quoc Hung berkata bahawa ini adalah perlu, tetapi dalam jangka panjang, Kerajaan dan Bank Negara perlu menyelidik dan mereka bentuk dasar penggantungan hutang untuk pelanggan yang mengalami kerugian besar akibat bencana alam dan wabak.

Menurut Naib Presiden VNBA, potensi hutang lapuk daripada baki hutang yang disusun semula masih belum ditunjukkan dengan jelas, jadi bank terpaksa menghadapi banyak cabaran berkaitan kualiti aset selama bertahun-tahun.

Selepas ribut, kualiti aset bank juga terjejas teruk, walaupun mereka mempunyai insurans pinjaman. Hotel, restoran, kapal persiaran, bot, akuakultur dan peralatan memancing semuanya dihanyutkan oleh ribut dan banjir, dan kerbau dan lembu turut terkorban.

Pada masa yang sama, kredit pengguna menghadapi lebih banyak masalah. Dalam tempoh Covid-19 yang sukar, kemelesetan, pekerja telah dipotong pendapatan mereka, tiada pekerjaan ... jadi peminjam yang ingin membayar hutang mereka tidak mempunyai apa-apa untuk dibayar.

"Nisbah hutang lapuk yang tinggi membuatkan syarikat kewangan pengguna tidak berani memberi pinjaman lagi," kongsi Encik Hung. Pada masa yang sama, Encik Hung berkata bahawa faktor di atas digabungkan dengan pengendalian hutang lapuk yang semakin sukar menyebabkan institusi kredit menghadapi risiko yang ketara.

Menurut Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung VNBA, penangguhan dan penangguhan hutang tidak begitu berkesan lagi, kerana sejak Covid-19 berlaku, bank telah menangguhkan dan menangguhkan hutang sebanyak 5-6 kali. Tempoh penstrukturan semula hutang hanya paling lama 1-2 tahun, selepas itu ia masih perlu direkodkan sebagai hutang lapuk.

Selepas krisis Covid-19, dari 2020 hingga sekarang, peruntukan risiko bank perdagangan Vietnam terus menurun; penimbal risiko masih sangat tipis. Tanpa mekanisme sokongan yang besar daripada Kerajaan, penunjuk jaminan keselamatan yang melebihi amalan antarabangsa akan mewujudkan banyak potensi risiko kepada bank. Bank pada asasnya adalah perniagaan yang berdagang dengan wang dan kepercayaan pendeposit. Keselamatan bank adalah untuk menstabilkan ekonomi makro dan prestij negara.

Oleh itu, Naib Presiden Persatuan Perbankan Vietnam mencadangkan bahawa dalam menghadapi bencana alam ini, Kerajaan harus mengeluarkan mekanisme yang membolehkan bank menangguhkan pembayaran balik hutang bagi pelanggan yang mengalami kerugian besar dan memerlukan masa pemulihan yang panjang, bukannya menstrukturkan semula tempoh pembayaran dan mengekalkan kumpulan hutang seperti sebelum ini.

Peguam Truong Thanh Duc, Pengarah Firma Guaman ANVI, berkata pengampunan hutang adalah penyelesaian yang baik dalam konteks semasa, kedua-duanya membantu bank mempunyai syarat untuk menyediakan pinjaman baharu kepada pelanggan yang mengalami kerugian besar akibat ribut No. 3 dan membantu mengurangkan risiko kepada sistem.

Menurut pakar, sebenarnya hutang yang telah disusun semula dari segi pembayaran balik dari tahun 2020 hingga kini telah meningkatkan aset tidak berbayar, yang bermakna keuntungan berkurangan dan meningkatkan risiko hutang lapuk bagi bank.

Pakar mengatakan bahawa sifat pengampunan hutang adalah membenarkan perniagaan menghentikan sementara membayar pokok atau faedah untuk tempoh masa tertentu. Dalam konteks pandemik dan bencana alam sejak 5 tahun lalu, bank dan perniagaan perlu memaafkan hutang yang tertunggak dan berisiko hutang lapuk.

Bagaimanapun, Encik Duc berkata bahawa pada masa ini terdapat kekurangan asas undang-undang untuk pengampunan hutang. Undang-undang, dekri dan pekeliling tidak menetapkan, kecuali beberapa kes khas seperti projek pelaburan awam dengan pengampunan hutang atau beberapa kes pinjaman dasar, manakala pinjaman pengguna dan pinjaman pengeluaran dan perniagaan tidak mempunyai konsep pengampunan hutang sejak 24-25 tahun lalu.

Walaupun pengampunan hutang dianggap penyelesaian yang sesuai dalam situasi bencana yang serius, pakar juga menyedari bahawa ini tidak mudah, malah sangat sukar kerana ia berkaitan dengan bajet. Kerana untuk melaksanakan dasar pengampunan hutang, Kerajaan mesti mempunyai sumber bajet untuk membayar hutang bagi pihak perusahaan sekiranya tempoh pengampunan hutang tamat dan perusahaan masih tidak mampu membayar hutang.

TB (mengikut VnEconomy)

Sumber: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html