Transformasi digital industri perbankan: Daripada penyelesaian pembayaran pintar kepada penyepaduan data perusahaan

(Chinhphu.vn) - Pada acara Transformasi Digital Industri Perbankan 2025, banyak bank dan perusahaan teknologi memperkenalkan penyelesaian digital baharu, memfokuskan pada kecerdasan buatan, pembayaran tanpa sentuhan dan platform sokongan kewangan digital, bertujuan untuk mengoptimumkan pengalaman pengguna dan kecekapan operasi.

Encik Phan Thanh Son - Timbalan Ketua Pengarah Techcombank membentangkan penyelesaian pembayaran terobosan pada acara tersebut

Ekosistem perbankan digital dibentuk oleh teknologi dan data

Acara Transformasi Digital Industri Perbankan 2025 yang dihoskan oleh State Bank of Vietnam (SBV) telah menjadi forum untuk mengumumkan banyak penyelesaian transformasi digital utama bank perdagangan, fintech dan unit perantara. Kehadiran ketua Kerajaan dan pemimpin kementerian dan cawangan jelas menunjukkan orientasi keutamaan pendigitalan sektor kewangan dan perbankan dalam strategi transformasi digital negara.

Antara bank perintis, Techcombank terus mengesahkan kedudukan teknologinya apabila mengumumkan penyelesaian pembukaan akaun perniagaan dalam talian sepenuhnya, menyepadukan teknologi OCR, eKYC dan tandatangan digital. Khususnya, mekanisme kemasukan dan kelulusan satu langkah dianggap sesuai untuk keperluan perusahaan mikro dan permulaan.

Pada masa yang sama, produk "Automatic Profit 2.0" Techcombank, yang membolehkan individu dan perniagaan mengoptimumkan aliran tunai terbiar melalui aplikasi mudah alih, merekodkan lebih 800,000 pelanggan baharu pada suku pertama 2025 sahaja, menjadikan jumlah pengguna kepada 3.1 juta. Ini adalah bukti keupayaan untuk membangunkan produk dengan pantas dan menjangka aliran kewangan digital.

Menurut Encik Phan Thanh Son - Timbalan Ketua Pengarah Techcombank, strategi bank itu adalah untuk menghubungkan dan memperibadikan kewangan melalui teknologi, terutamanya AI.

"Pada masa akan datang, kami akan terus mengubah diri kami untuk menjadi bank terkemuka yang mengaplikasi dan menyepadukan kecerdasan buatan (AI) di Vietnam. Kerana kami percaya bahawa transformasi digital bukan sahaja membantu bank beroperasi dengan lebih berkesan, tetapi juga membantu kehidupan orang ramai dengan lebih baik," kata Encik Phan Thanh Son.

Menambah lagi, Encik Pranav Seth - Pengarah Pejabat Transformasi Digital berkata bahawa Techcombank sedang membina sebuah bank yang beroperasi berdasarkan kecerdasan buatan, di mana data besar dan pembelajaran mesin akan mengoptimumkan operasi dalaman, pembahagian pelanggan, pencegahan risiko dan sokongan keputusan.

Encik Phung Duy Khuong - Timbalan Ketua Pengarah Tetap VPBank membentangkan penyelesaian pembayaran kepada pemimpin Kerajaan dan Bank Negara.

Di VPBank, proses pendigitalan sedang dilaksanakan ke arah pembayaran tanpa sentuh, dengan tumpuan pada Ketik & Bayar. Menurut wakil bank itu, 60% daripada urus niaga pada suku keempat 2024 berlaku dalam bentuk tanpa sentuh, terima kasih kepada platform seperti Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay dan Garmin Pay. Khususnya, penyelesaian "Bayar melalui Akaun" - membenarkan pelanggan membayar terus daripada akaun mereka tanpa menggunakan kad - telah menjadikan VPBank unit pertama di rantau Asia Pasifik yang bekerjasama dengan Mastercard.

Statistik dalaman menunjukkan bahawa jualan transaksi kad kredit tanpa sentuh VPBank telah meningkat sebanyak 70%. Seiring dengan itu, platform Tap to Phone telah mencapai 15,000 transaksi yang berjaya, dengan lebih daripada 10,000 muat turun aplikasi dan 1,500 pengguna digunakan di pusat runcit.

Satu lagi sorotan datang daripada SHB, apabila bank memberi tumpuan kepada kumpulan pelanggan unit pentadbiran dan perkhidmatan awam (DVCSN) dengan ekosistem perkhidmatan kewangan khusus. Menurut Encik Do Quang Vinh - Naib Pengerusi Lembaga Pengarah dan Timbalan Ketua Pengarah SHB, bank itu menyokong ratusan sekolah, hospital dan agensi pentadbiran melalui penyelesaian pembayaran bersepadu.

Pada masa ini, lebih daripada 98% transaksi di SHB didigitalkan, manakala 95% proses dalaman diproses secara automatik melalui platform digital. Model "Bank of Future" yang sedang dibangunkan SHB dijangka menyepadukan sepenuhnya AI, Data Besar dan Pembelajaran Mesin untuk meningkatkan keupayaan perkhidmatan, mengoptimumkan kos dan mengurus risiko dalam tempoh 2025-2026.

Penyelesaian Fintech mendalami perkhidmatan penting

Selain bank besar, syarikat teknologi dan bank bersaiz sederhana juga menyumbang kepada menggalakkan pendigitalan ekosistem kewangan.

Pada majlis itu, MISA dipilih sebagai syarikat teknologi untuk membentangkan kepada Perdana Menteri mengenai platform Pinjaman MISA - penyelesaian untuk menyokong perusahaan kecil dan mikro untuk mengakses pinjaman tidak bercagar. Wakil MISA, Cik Nguyen Thi Ngoan, berkata bahawa platform itu telah menghubungkan lebih 300,000 perusahaan menggunakan perkhidmatan awan MISA dengan bank, menyediakan "data langsung" untuk membantu menilai risiko dalam masa nyata.

Menjelang akhir April 2025, jumlah had kredit yang diberikan melalui MISA Lending mencecah VND 10,500 bilion, jumlah modal yang dikeluarkan mencecah VND 22,500 bilion, dengan kadar kejayaan pinjaman 30% - 10 kali lebih tinggi daripada kaedah pinjaman tradisional. Pemimpin kerajaan menilai bahawa model ini perlu terus berkembang untuk membentuk segitiga penghubung antara negara - bank perdagangan - perusahaan teknologi.

Encik Nguyen Hung - Ketua Pengarah TPBank membentangkan penyelesaian strategi dan teknologi kepada pemimpin Kerajaan. Bank Negara Vietnam

TPBank membawa perspektif yang berbeza apabila membangunkan ciri "Tampal untuk Membayar" - membenarkan pelanggan membuat pemindahan dengan menyalin dan menampal kandungan daripada platform pemesejan. Ciri ini menggabungkan AI, OCR dan Generative AI, untuk memudahkan proses transaksi, meminimumkan ralat dan masa kemasukan data. Encik Nguyen Hung - Ketua Pengarah TPBank, menekankan: TPBank tidak menunggu pelanggan datang ke bank, tetapi membawa bank ke tempat yang betul di mana pelanggan memerlukannya.

Kadar transaksi digital di TPBank kini melebihi 98%, dengan ekosistem bersepadu berbilang platform daripada kewangan kepada e-dagang, pendidikan dan insurans. Ini adalah sebahagian daripada strategi untuk mengembangkan titik sentuh kewangan dan memperibadikan perkhidmatan.

Encik Luu Danh Duc - Timbalan Ketua Pengarah LPBank membentangkan penyelesaian teknologi perbankan kepada pemimpin Kerajaan dan Bank Negara.

Perkara yang ketara pada acara itu ialah penyelesaian pusat panggilan AI LPBank, dikendalikan oleh biometrik suara, membantu mengenal pasti dan menyokong pelanggan 24/7. Menurut Encik Luu Danh Duc - Timbalan Ketua Pengarah LPBank, sistem itu telah membantu mengurangkan 50% tekanan sumber manusia dan meningkatkan pengalaman pelanggan berkat analisis tingkah laku dan pengiktirafan automatik.

Selain itu, LPBank turut memperkenalkan penyelesaian LPBank HealthCare - platform pendaftaran pemeriksaan dan rawatan perubatan pintar yang menyepadukan VNeID dan perisian pengurusan hospital (HIS). Penyelesaian ini bukan sahaja membantu mengoptimumkan proses pemeriksaan dan rawatan perubatan tetapi juga menggalakkan pembayaran tanpa tunai, ketelusan data dan mengurangkan kos pengurusan di kemudahan perubatan.

Pembentangan MSB menarik perhatian pemimpin Kerajaan dan Bank Negara.

Sementara itu, MSB telah menyumbang suaranya dari arah lain - menyediakan penyelesaian pembayaran digital untuk industri elektrik, dengan lebih daripada 1.4 juta transaksi elektrik pada 2024, bernilai hampir 2,000 bilion VND. En. Nguyen Phi Hung - Timbalan Ketua Pengarah MSB mengesahkan: MSB bukan sahaja mencipta pengalaman yang baik, tetapi juga menyumbang kepada pembinaan bank yang fleksibel, pintar dan mampan". MSB telah diberi penghormatan sebagai "Bank Runcit Transformasi Digital Terbaik di Vietnam 2025" oleh Global Banking & Finance Review.

"MSB komited untuk meneruskan perjalanan transformasi digitalnya, sentiasa berinovasi untuk membawa nilai terbaik kepada orang ramai dan perniagaan, sekali gus menyumbang kepada pembangunan keseluruhan industri perbankan Vietnam," tegas Encik Nguyen Phi Hung.

Encik Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm