Pindahkan wang dengan selamat dengan biometrik

Menurut peraturan Bank Negara Vietnam (SBV), mulai 1 Julai, institusi kredit mesti menggunakan penyelesaian pengesahan biometrik untuk transaksi pemindahan wang melebihi 10 juta VND, dan maklumat pemindah wang mesti sepadan dengan pangkalan data daripada kad pengenalan warganegara (CCCD) terbenam cip.

Penyelesaian baharu untuk mengelakkan penipuan

Keputusan No. 2345/QD-NHNN mengenai pelaksanaan penyelesaian keselamatan dan keselamatan dalam pembayaran dalam talian dan pembayaran kad bank Bank Negara Vietnam dengan jelas menyatakan: mulai 1 Julai, pemindahan wang melebihi VND10 juta mesti disahkan melalui muka atau cap jari; jumlah transaksi melebihi VND20 juta/hari mesti disahkan oleh biometrik (boleh menggunakan kad ID terbenam cip, akaun VNeID atau data biometrik yang disimpan dalam pangkalan data bank).

Menurut pakar, pengesahan biometrik boleh meminimumkan kemungkinan pemalsuan dan mempunyai keselamatan tertinggi hari ini. Penyelesaian ini membolehkan agensi pengurusan dan penyedia perkhidmatan mengenal pasti pemegang akaun, pelaku urus niaga dan benefisiari dengan tepat. Dengan itu menyumbang kepada meningkatkan lagi keberkesanan pencegahan jenayah berteknologi tinggi di alam siber.

Penyelesaian ini bertujuan untuk bertindak balas kepada situasi di mana sektor kewangan dan perbankan sentiasa menjadi sasaran utama penjenayah berteknologi tinggi. Subjek sering menggunakan akaun bank dan e-dompet yang bukan atas nama mereka untuk menerima dan memindahkan wang palsu, kemudian menggunakan mata wang kripto (USDT, Bitcoin...) sebagai alat pengubahan wang haram. "Bank Negara telah meneliti dan meminda peraturan undang-undang, menggunakan pengesahan biometrik kepada pelanggan individu apabila membuat transaksi dalam talian. Bank mesti mengiktiraf bahawa orang yang menggunakan akaun pembayaran adalah pemiliknya" - wakil Bank Negara memaklumkan.

Bank telah mula melaksanakan pengesahan data biometrik untuk menyediakan permohonan kepada transaksi pemindahan wang melebihi 10 juta VND mulai 1 Julai. Foto: BINH AN

Menurut seorang wartawan dari Akhbar Lao Dong, sehingga kini, beberapa siri bank telah menggunakan penyelesaian, menggalakkan pelanggan memasang dan mengesahkan transaksi menggunakan biometrik pada bank digital.

Sebagai contoh, Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Pelaburan dan Pembangunan ( BIDV ) telah melaksanakan kaedah pengesahan transaksi biometrik pada aplikasi BIDV SmartBanking. Sehubungan itu, apabila pelanggan membuat pemindahan wang lebih daripada 10 juta VND/urus niaga atau kurang daripada 10 juta VND/urus niaga tetapi jumlah amaun transaksi dalam sehari ialah 20 juta VND atau lebih, mereka mesti menjalankan pengesahan muka.

BIDV juga mengesyorkan bahawa pelanggan individu, sebelum membuat transaksi pertama mereka menggunakan aplikasi Perbankan Mudah Alih atau sebelum membuat urus niaga pada peranti selain daripada yang terakhir kali mereka membuat transaksi, perlu memasang biometrik untuk pengesahan bagi memastikan transaksi yang selamat dan terjamin.

Bank Saham Bersama Komersial Asia (ACB ) berkata ia bersedia untuk mengesahkan pemindahan wang menggunakan biometrik. Sebelum membuat transaksi pertama menggunakan aplikasi Perbankan Mudah Alih atau pada peranti lain, bank akan mengesahkan pelanggan menggunakan tanda pengenalan biometrik yang sepadan dengan data yang disimpan dalam cip kad CCCD; atau melalui pengesahan akaun pengenalan elektronik pelanggan yang dibuat oleh sistem pengenalan dan pengesahan elektronik...

Banyak bank lain seperti TPBank, Techcombank,OCB ... juga melaksanakan pengumpulan data biometrik atau telah menggunakan pengesahan muka untuk pelanggan dan bukannya menggunakan kata laluan atau kod OTP. Di OCB, selepas berjaya memasang imej muka atau cap jari pemilik pada aplikasi OCB OMNI, semua transaksi pemilik akaun akan disahkan dalam beberapa saat sahaja.

"Tidak boleh" untuk menyamar

Menurut Encik Nguyen Dinh Tung, ahli Lembaga Pengarah OCB, berhubung dengan pangkalan data penduduk negara membantu bank membezakan antara maklumat sebenar dan palsu bagi transaktor, terutamanya tindakan menyamar sebagai orang lain untuk membuka akaun bagi penipuan akan dikesan.

Encik Hoang Minh Ngoc, Timbalan Ketua Pengarah Bank bagi Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar Vietnam (Agribank), berkata bahawa pengesahan biometrik yang dikaitkan dengan data dengan Kementerian Keselamatan Awam akan membantu bank menghalang transaksi penipuan, dan maklumat pelanggan juga akan menjadi lebih tepat. Dari situ, bank akan mempunyai pangkalan data pelanggan jangka panjang untuk mengurangkan prosedur pentadbiran.

Seorang pemimpin Bank Saham Bersama Komersial Nam A (Nam A Bank) percaya bahawa peraturan baharu itu akan membantu mengukuhkan keselamatan dan menghalang penjenayah berteknologi tinggi daripada mengambil kesempatan daripada maklumat peribadi pelanggan untuk melakukan penipuan. "Bank sedang melaksanakan keperluan Keputusan No. 2345 dan menggunakan peraturan dengan betul mulai 1 Julai," wakil bank itu menegaskan.

Encik Vu Ngoc Son, Jabatan Penyelidikan, Perundingan, Pembangunan Teknologi dan Kerjasama Antarabangsa, Persatuan Keselamatan Siber, berkata bahawa pengesahan biometrik dalam urus niaga pemindahan wang boleh membantu mengehadkan penipuan. Baru-baru ini, bank telah menemui banyak transaksi yang dibuat oleh akaun maya. Iaitu, penipu membeli akaun orang dan kemudian menggunakan nombor telefon yang didaftarkan dengan akaun itu untuk memindahkan wang kepada orang lain untuk menyembunyikan aliran wang.

Bagaimanapun, menurut wartawan Akhbar Nguoi Lao Dong, beberapa e-dompet dan bank perdagangan berkata mereka menghadapi kesukaran dalam melaksanakan peraturan pengesahan biometrik, terutamanya dengan jumlah transaksi melebihi 20 juta VND/hari. Sebagai contoh, jika transaksi ke-4 hari pelanggan mempunyai jumlah nilai 19 juta VND tetapi transaksi ke-5 pelanggan memindahkan 1.5 juta VND, pengesahan biometrik diperlukan kerana pada masa ini jumlah nilai akan menjadi 20.5 juta VND.

Apakah yang akan berlaku kepada pelanggan yang masih belum mengesahkan maklumat mereka atau mengemas kini data biometrik mereka selepas 1 Julai? Seorang pemimpin bank perdagangan saham bersama berkata kerana ia adalah satu peraturan, ia mesti digunakan dan bank akan cuba memaklumkan semua pelanggan untuk mengemas kini.

“Pada mulanya, operasi dan pengalaman pelanggan mungkin tidak sepantas sekarang, tetapi dalam jangka masa panjang, adalah perlu untuk memastikan keselamatan akaun pelanggan, terutamanya dalam konteks jenayah teknologi tinggi yang semakin canggih, jumlah kes penipuan mengagihkan wang dalam akaun dan skala kes kehilangan wang semakin besar seperti hari ini,” analisa pemimpin bank ini.

Data bank masih boleh dipalsukan

Menurut Encik Vu Ngoc Son, data biometrik yang disimpan di beberapa bank dikumpul oleh bank itu sendiri dan mungkin tidak benar, kerana penipu boleh memberikan data palsu. Oleh itu, bank perlu membersihkan data ini dan berhubung dengan pangkalan data penduduk negara Kementerian Keselamatan Awam untuk menyegerakkan maklumat.

Menyemak silang data peniaga dengan data arkib Kementerian Keselamatan Awam akan membantu bank menentukan sama ada transaksi itu tulen atau tidak. Jika tiada padanan, transaksi akan ditolak, membantu mengelakkan penipuan bank.

Banyak negara telah memohon

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Pham Tien Dung berkata setakat ini, Kementerian Keselamatan Awam dan sektor perbankan telah membersihkan 49 juta set data Pusat Maklumat Kredit Nasional, 3.5 juta set data institusi kredit, pengantara pembayaran dan e-dompet. Dengan pembersihan data ini, jika orang jahat menggunakan kad ID palsu atau bukan pemilik untuk membuka akaun bank untuk melakukan penipuan, mereka akan dikesan.

Menurut statistik dari Bank Negara, pada masa ini hanya 10% daripada transaksi adalah pemindahan lebih 10 juta VND. Oleh itu, kesan pengesahan biometrik terhadap orang ramai tidak besar. Pemindah wang hanya perlu menunjukkan muka mereka untuk sistem Bank mengenal pasti dan memadankan data yang disimpan dalam masa 3-5 saat untuk melengkapkan pengesahan.

Pada masa ini, beberapa negara di dunia telah menggunakan langkah ini. Terbaru, Bank Negara Thailand telah menetapkan bahawa mulai Jun 2023, transaksi pemindahan wang melebihi 50,000 baht (1,400 USD) mesti disahkan secara biometrik.

Sumber: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm