Bagaimanakah syarikat kewangan dikawal selia untuk meminjamkan pinjaman pengguna pada kadar faedah?

Menurut Fasal 1, Perkara 9 Pekeliling 43/2016/TT-NHNN yang mengawal selia pinjaman pengguna syarikat kewangan, kadar faedah pinjaman pengguna syarikat kewangan dilaksanakan mengikut peraturan Bank Negara (SBV) mengenai aktiviti pemberian pinjaman institusi kredit (CI) dan cawangan bank asing kepada pelanggan.

Keperluan modal pelanggan mesti digunakan untuk tujuan penggunaan seperti: Membeli alat pengangkutan, perkakas rumah dan peralatan; Kos pengajian, pemeriksaan dan rawatan perubatan, perjalanan, budaya, pendidikan jasmani dan sukan ; Kos pembaikan rumah.

Mengikut peruntukan Pekeliling 39/2016/TT-NHNN, boleh difahamkan bahawa kadar faedah pinjaman pengguna akan dipersetujui oleh syarikat kewangan dan pelanggan mengikut penawaran dan permintaan modal dalam pasaran, permintaan pinjaman dan kelayakan kredit pelanggan jika pelanggan tidak termasuk dalam kes-kes yang dinyatakan dalam Fasal 2, Perkara 13 peraturan di atas.

Sekiranya pelanggan berada di bawah Klausa 2 artikel di atas, terdapat peraturan mengenai kadar faedah siling tidak melebihi kadar faedah pinjaman maksimum yang diputuskan oleh Gabenor Bank Negara Vietnam dalam setiap tempoh.

Secara khusus, mengikut Perkara 13 Pekeliling 39/2016/TT-NHNN, kadar faedah pinjaman dikawal seperti berikut:

- Institusi kredit dan pelanggan bersetuju dengan kadar faedah pinjaman mengikut penawaran dan permintaan modal pasaran, keperluan pinjaman dan kelayakan kredit pelanggan, kecuali dalam kes di mana Bank Negara Vietnam mempunyai peraturan mengenai kadar faedah pinjaman maksimum dalam Klausa 2 Perkara ini.

- Institusi kredit dan pelanggan bersetuju dengan kadar faedah pinjaman jangka pendek dalam Dong Vietnam tetapi tidak melebihi kadar faedah pinjaman maksimum yang diputuskan oleh Gabenor Bank Negara Vietnam dalam setiap tempoh untuk memenuhi keperluan modal tertentu:

+ Berkhidmat dalam bidang pertanian dan pembangunan luar bandar mengikut peraturan Kerajaan mengenai dasar kredit yang memberi perkhidmatan kepada pembangunan pertanian dan luar bandar;

+ Melaksanakan rancangan perniagaan eksport mengikut peruntukan Undang-undang Komersial dan dokumen membimbing Undang-undang Komersial;

+ Melayani aktiviti perniagaan perusahaan kecil dan sederhana mengikut peraturan Kerajaan untuk menyokong pembangunan perusahaan kecil dan sederhana;

+ Membangunkan industri sokongan mengikut peraturan Kerajaan untuk menyokong pembangunan industri;

+ Melayani perniagaan perusahaan berteknologi tinggi mengikut peruntukan Undang-undang Teknologi Tinggi dan dokumen membimbing Undang-undang Teknologi Tinggi.

- Kandungan perjanjian kadar faedah pinjaman termasuk kadar faedah pinjaman dan kaedah pengiraan faedah pinjaman. Sekiranya kadar faedah pinjaman tidak ditukar kepada kadar %/tahun dan/atau kaedah pengiraan faedah berdasarkan baki pinjaman sebenar dan masa mengekalkan baki prinsipal sebenar itu tidak digunakan, perjanjian pinjaman mesti memasukkan kandungan kadar faedah yang ditukar kepada kadar %/tahun (satu tahun ialah tiga ratus enam puluh lima hari) yang dikira berdasarkan baki masa pinjaman sebenar itu.

- Apabila tarikh akhir pembayaran datang dan pelanggan tidak membayar atau tidak membayar sepenuhnya pokok dan/atau faedah pinjaman seperti yang dipersetujui, pelanggan perlu membayar faedah pinjaman seperti berikut:

+ Faedah ke atas prinsipal mengikut kadar faedah pinjaman yang dipersetujui bersamaan dengan tempoh pinjaman yang belum dijelaskan pada tarikh akhir;

+ Sekiranya pelanggan gagal membayar faedah tepat pada masanya seperti yang ditetapkan dalam Perkara a Klausa ini, dia mesti membayar faedah lewat pada kadar faedah yang dipersetujui oleh institusi kredit dan pelanggan tetapi tidak melebihi 10%/tahun yang dikira atas faedah lewat tertunggak yang sepadan dengan tempoh pembayaran lewat;

+ Sekiranya pinjaman dipindahkan kepada hutang tertunggak, pelanggan mesti membayar faedah ke atas baki prinsipal tertunggak sepadan dengan tempoh pembayaran lewat, kadar faedah yang digunakan tidak boleh melebihi 150% daripada kadar faedah pinjaman pada masa pemindahan kepada hutang tertunggak.

- Dalam kes menggunakan kadar faedah pinjaman boleh laras, institusi kredit dan pelanggan mesti bersetuju dengan prinsip dan faktor untuk menentukan kadar faedah larasan dan masa pelarasan kadar faedah pinjaman. Sekiranya faktor untuk menentukan kadar faedah larasan membawa kepada banyak kadar faedah pinjaman yang berbeza, institusi kredit hendaklah menggunakan kadar faedah pinjaman yang paling rendah.

Sumber