Fitch Ratings menaik taraf prospek kredit jangka panjang ACB kepada 'positif'

Agensi penarafan kredit antarabangsa Fitch Ratings baru sahaja mengumumkan peningkatan prospek kredit mata wang asing jangka panjangACB (Penilaian Lalai Pengeluar Jangka Panjang - IDR) daripada 'Stabil' kepada 'Positif', sambil mengekalkan penarafan 'BB-'.

Fitch juga mengekalkan Penilaian Viability (VR) ACB pada "bb-", Government Support Rating (GSR) pada "bb-", dan buat pertama kalinya mengeluarkan IDR mata wang tempatan jangka panjang pada "BB-" dengan tinjauan "Positif".

Menurut laporan penilaian terkini daripada Fitch Ratings, ACB telah mencapai beberapa faktor yang mendorong organisasi ini melaraskan penarafan dalam penilaiannya terhadap prospek pembangunan yang mampan dan jangka panjang seperti kapasiti kredit yang lebih baik, strategi runcit yang betul, nisbah hutang lapuk yang terkawal bersama-sama dengan sistem pengurusan risiko yang ketat manakala keuntungan diramalkan berkembang dan terdapat rizab modal yang stabil.

Fitch mengesahkan IDR Jangka Panjang ACB berdasarkan penarafan VRnya, mencerminkan keupayaan bank untuk menguruskan risiko kreditnya secara bebas. Tinjauan "Positif" mencerminkan jangkaan kualiti aset yang lebih baik dalam tempoh 12-18 bulan akan datang, disokong oleh persekitaran ekonomi yang menggalakkan dan piawaian pengunderaitan yang konsisten, antara faktor lain yang mengurangkan risiko yang berkaitan dengan pertumbuhan kredit yang pesat.

Sebagai salah satu bank swasta terkemuka di Vietnam, ACB mengesahkan kedudukannya dengan bahagian kredit runcit dan mobilisasi tertinggi di kalangan bank swasta domestik berperingkat, masing-masing menyumbang 65% dan 80%. Ini adalah kadar tertinggi di kalangan bank swasta domestik berperingkat dan adalah   salah satu faktor penting yang membantu bank terus mengekalkan pertumbuhan yang stabil. Fitch menegaskan bahawa ACB bukan sahaja menumpukan pada segmen runcit tetapi juga secara terpilih mempromosikan segmen korporat, melancarkan banyak produk dan perkhidmatan baharu dan mengiringi untuk membawa lebih nilai kepada perusahaan Vietnam sejak kebelakangan ini.

ACB juga merupakan bank yang mengawal hutang lapuk dengan baik. Walaupun dalam 9 bulan pertama 2024, nisbah hutang lapuk ACB meningkat sedikit kepada 1.5%,   Nisbah ini masih lebih rendah daripada purata industri dan bank penarafan lain, yang menunjukkan keupayaan bank untuk memilih pelanggan yang baik. Oleh itu, Fitch telah menyemak semula tinjauan skor kualiti aset daripada "Negatif" kepada "Positif". Nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) ACB meningkat kepada 99% menjelang September 2024, selaras dengan trend umum dalam industri, nisbah LDR seperti yang ditetapkan oleh State Bank of Vietnam sentiasa rendah di bawah 84%. Fitch Ratings sangat menghargai kapasiti pengurusan risiko bank dan menjangkakan penunjuk kecairan kekal pada tahap yang konsisten dengan penarafan untuk bertambah baik pada tahun akan datang.

Walaupun nisbah kecukupan modal Tahap 1 Permodalan Teras Fitch ACB akan menurun kepada 12.3% menjelang September 2024, ia masih akan mengekalkan penampan modal yang mencukupi. ACB dijangka mengekalkan modal Tahap 1 melebihi purata rakan setaranya yang dinilai, hasil daripada penjanaan modal dalaman yang lebih baik.

Menurut Fitch, dalam konteks kadar pertumbuhan KDNK Vietnam mencecah 6.8% dalam tempoh 9 bulan pertama 2024, ramalan pertumbuhan purata sebanyak 6.5% pada tahun-tahun akan datang akan terus mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk ACB mengembangkan operasi perniagaannya dan meminimumkan risiko berkaitan kualiti aset. Fitch meramalkan keuntungan ACB akan pulih pada 2025 disebabkan peningkatan permintaan untuk pinjaman runcit, dan pendapatan bergantung kepada pasaran akan bertambah baik apabila pasaran berkembang dengan stabil.

Fitch Ratings juga menilai faktor ESG ACB sebagai kesan neutral atau rendah, mencerminkan komitmen kuat bank terhadap pengurusan mampan isu alam sekitar, sosial dan tadbir urus. ACB memberi tumpuan kepada membina dasar kredit mesra alam, menyokong komuniti dan bersikap telus dalam operasi perniagaan. Bank itu telah melancarkan Rangka Kerja Kewangan Mampan dan meningkatkan pakej kredit Hijau/Sosialnya kepada VND4,000 bilion untuk menyokong perniagaan dalam peralihan ke arah pembangunan mampan.

Bank secara berterusan menyepadukan inisiatif ESG ke dalam strategi pembangunan jangka panjangnya, bertujuan untuk mencipta nilai berkekalan untuk pelanggan, pemegang saham dan masyarakat. Usaha ini bukan sahaja meningkatkan kedudukan ACB tetapi juga menyumbang kepada menggalakkan pembangunan mampan ekonomi Vietnam.

Peningkatan tinjauan dan pengekalan penarafan kredit pada "BB-" oleh Fitch Ratings sekali lagi mengesahkan kedudukan kukuh ACB dalam pasaran kewangan Vietnam melalui perjalanannya untuk terus berinovasi, mengekalkan kualiti perkhidmatan dan memberi tumpuan kepada penyelesaian kewangan yang mampan, menemani pelanggan dalam jangka panjang.

Baca lebih lanjut mengenai penilaian Fitch Ratings di sini .

ACB sentiasa dianggap sebagai bank yang komprehensif apabila berada dalam 10 bank teratas dalam semua kriteria perniagaan dan pengurusan yang penting. Pada masa ini, ACB mempunyai pulangan ke atas ekuiti (ROE) tertinggi ke-3 dalam sistem untuk 4 suku terakhir. Bank ini juga berada dalam Top 5 untuk ROA tertinggi, Top 5 bank dengan nisbah hutang lapuk/pinjaman terendah.

Sumber: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm