Perkara yang perlu diingat semasa melabur sebelum dan selepas bersara

Jika anda mempunyai rancangan terperinci untuk setiap peringkat kehidupan anda, anda boleh memendekkan masa bekerja anda berbanding umur persaraan yang ditetapkan. Cik Tran Thi Mai Han - pakar perancangan kewangan peribadi di FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC - berkata sebelum membuat rancangan kewangan, anda perlu menilai keadaan kewangan semasa anda serta matlamat persaraan anda.

Faktor-faktor berikut perlu dikenal pasti dan dinilai untuk kedua-dua tempoh sebelum dan selepas bersara: sumber pendapatan, jangkaan perbelanjaan, aset dan hutang sedia ada, jangkaan warisan diterima dan diwariskan kepada saudara mara, pengetahuan pelaburan, pengalaman dan selera risiko peribadi.

Di samping itu, faktor yang berkaitan juga perlu diberi perhatian seperti keadaan sosio- ekonomi , undang-undang, produk kewangan di pasaran. Ini akan membantu anda mempunyai asas untuk membuat rancangan untuk menggunakan produk dan pelaburan kewangan yang sesuai untuk mencapai matlamat jangka pendek dan jangka panjang.

Cik Tran Thi Mai Han berkongsi tentang rancangan persaraannya dalam program Smart Finance. Foto: Duc Manh

Pertimbangkan contoh khusus keluarga Encik An dan Cik Phuong, yang telah mencapai usia 45 tahun. Pasangan itu merancang untuk bersara dalam masa 10 tahun dengan 5 bilion VND dalam tangan. Cik Tran Thi Mai Han memberikan nota penting tentang pelaburan wang ini untuk menuju ke arah persaraan yang selesa.

Strategi pelaburan untuk persaraan

Menurut pakar itu, pelaburan selama 10 tahun adalah satu tempoh masa yang panjang, membolehkan keluarga Encik An memilih banyak produk kewangan dan pelaburan yang pelbagai. Pada peringkat ini, jangkaan prestasi keuntungan selama 10 tahun boleh daripada 10 - 15%/tahun, di mana keuntungan pada tahun-tahun lepas akan beransur-ansur berkurangan apabila penstrukturan semula kepada produk berisiko rendah, kecairan tinggi, untuk bersedia untuk bersara.

Dengan 5 bilion VND, selepas 10 tahun, jumlah wang yang diterima semasa persaraan adalah sekitar 13 - 17 bilion VND bergantung pada kecekapan pelaburan.

Mengekalkan prestasi keuntungan yang baik dan pertumbuhan yang mampan bukanlah mudah, memerlukan keluarga En. An mempunyai pengetahuan dan pengalaman pelaburan. Selain itu, kecekapan pelaburan juga bergantung kepada turun naik keadaan sosio-ekonomi pada masa hadapan.

Strategi pelaburan selepas persaraan

Selepas bersara, keluarga Encik An perlu memilih produk kewangan dan pelaburan dengan prestasi keuntungan purata, sepadan dengan risiko rendah untuk memastikan pemeliharaan modal pelaburan. Dia dan isteri juga perlu memberi perhatian untuk melabur dalam produk yang boleh menjana aliran tunai bagi mengimbangi penurunan atau kehilangan pendapatan pasif.

Setiap tahun, Encik An dan Cik Phuong perlu menilai dan mengemas kini kemajuan pelaksanaan pelan persaraan. Dengan itu, mereka boleh menentukan pelarasan yang diperlukan untuk mencapai matlamat yang ditetapkan.

Program Pembiayaan Pintar diterbitkan bersama oleh Akhbar Lao Dong dan Syarikat Saham Bersama FIDT - Pelaburan dan Pengurusan Aset. Siri video itu disiarkan pada pukul 7:00 malam. setiap Khamis dengan penyertaan pakar kewangan berprestij terkemuka berkongsi pengetahuan dan kemahiran dalam pengurusan kewangan peribadi dan pelaburan dengan pembaca/penonton!

Lihat lebih banyak artikel daripada program Smart Finance di sini.

Sumber