Bagaimanakah ibu tunggal perlu melabur dan berniaga?

Pakar menasihatkan ibu tunggal untuk menubuhkan tabung rizab dan menyimpan wang, mempertimbangkan hartanah dan saham, dan mempertimbangkan perniagaan dengan teliti.

Saya seorang wanita, seorang pekerja pejabat dengan gaji bulanan hampir 20 juta VND. Membesarkan anak kecil seorang diri, saya mempunyai simpanan lebih daripada 500 juta VND.

Saya tiada pengalaman berniaga tetapi saya sangat ingin melabur atau berniaga untuk menambah pendapatan bulanan. Saya tak tahu nak mula beli tanah dari mana, saya pernah sertai saham tetapi gagal, malah mengalami kerugian.

Saya suka bunga dan sentiasa bermimpi untuk mempunyai kedai bunga sendiri. Walau bagaimanapun, kerja pejabat saya mengambil semua masa saya dan saya tidak mempunyai pengalaman perniagaan. Saya berasa agak keliru dan berharap untuk mendapatkan nasihat pakar.

Vnthuthuy

Membeli dan menjual saham di bursa saham di Daerah 1 (HCMC), Mac 2021. Foto: Quynh Tran — Membeli dan menjual saham di bursa saham di Daerah 1 (HCMC), Mac 2021. Foto: *Quynh Tran*

Perunding:

Pastinya bukan anda sahaja, ini menjadi kebimbangan ramai pekerja pejabat atau mereka yang mempunyai sumber pendapatan yang stabil. Kebanyakan mereka bergelut untuk mencari cara untuk melabur dan menjalankan perniagaan untuk mengembangkan aset mereka dengan lebih baik.

Dalam kes keluarga anda, apabila hanya ada satu sumber pendapatan, keperluan untuk pelaburan yang selamat dan pertumbuhan yang stabil harus diberi perhatian. Walau bagaimanapun, sebelum mempertimbangkan untuk melabur, anda perlu mempunyai sendiri kaedah pengurusan risiko.

Pertama, beli insurans hayat dan produk tambahan. Sebagai pencari nafkah keluarga, dengan menyediakan kontrak insurans hayat, anda telah memindahkan risiko kehilangan semua atau sebahagian daripada pendapatan anda kepada syarikat insurans, sekiranya berlaku kematian, hilang upaya atau penyakit serius. Premium insurans sebanyak 5-8% daripada pendapatan anda setiap tahun adalah bersesuaian, untuk memastikan anda boleh berasa lebih selamat dalam hidup dan tidak tertekan untuk membayar premium yang terlalu tinggi.

Kedua, sediakan tabung kecemasan. Dengan purata pendapatan 20 juta VND sebulan dan seorang anak tanggungan, anda harus memperuntukkan seperti berikut: menyimpan sekurang-kurangnya 10-20% daripada pendapatan anda, dianggarkan pada 3 juta VND sebulan; perbelanjaan keseronokan pada 10% daripada pendapatan anda, bersamaan dengan 2 juta VND sebulan; perbelanjaan penting, termasuk premium insurans, kira-kira 15 juta VND sebulan.

Daripada 500 juta VND semasa, anda mengeluarkan 50 juta untuk menyediakan dana rizab. Anda harus membahagikannya kepada beberapa jumlah kecil dan menyimpannya selama sebulan. Apabila perlu, anda akan mempunyai dana rizab untuk dibelanjakan sekiranya berlaku kecemasan.

Berkenaan pelaburan , portfolio anda perlu memastikan faktor berikut: mempelbagaikan produk pelaburan, dengan itu mengoptimumkan prestasi keuntungan; memastikan kecairan, apabila perlu, pelaburan boleh ditukar kepada tunai sambil masih memastikan nilai penuh; mempunyai pelan pengurusan risiko.

Sebelum memilih produk pelaburan, anda perlu mempertimbangkan matlamat jangka pendek, sederhana dan panjang anda. Untuk matlamat jangka pendek yang perlu dibelanjakan pada masa hadapan, anda perlu melabur dengan selamat, seperti menyimpan dengan kadar faedah yang baik di bank. Modal untuk pelaburan jangka panjang perlu ditakrifkan dengan jelas, elakkan pembubaran aset lebih awal daripada jangkaan, pada titik kejatuhan nilai tidak akan mencapai prestasi pelaburan yang berkesan.

Anda boleh merujuk kepada dua produk pelaburan jangka panjang termasuk hartanah dan saham.

Berkenaan hartanah , anda harus membelanjakan sedikit modal untuk melabur dalam saluran ini kerana saluran ini selalunya mempunyai nilai yang baik, asalkan anda membeli pada nilai yang betul. Penilaian dan memilih kawasan yang sesuai dengan potensi pertumbuhan adalah sangat penting. Anda harus mendapatkan perkhidmatan perundingan yang bereputasi untuk menerima nasihat yang berharga.

Kawasan pinggir bandar atau berhampiran bandar besar sentiasa mempunyai hartanah pada harga yang rendah, sesuai untuk modal semasa anda dan potensi pertumbuhan keuntungan yang baik. Anda boleh merujuk kawasan di Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc, Dong Anh yang mempunyai produk di bawah 300 juta VND.

Dengan lebihan stabil sebanyak 3 juta sebulan, anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan leverage kewangan apabila kadar faedah kembali kepada julat yang stabil, untuk meningkatkan peluang pertumbuhan aset. Sebagai contoh, pinjaman sebanyak 100 juta VND, kadar faedah 8.5% setahun, tempoh 15 tahun, setiap bulan anda perlu membayar purata 1.2-1.3 juta VND, dalam julat selamat.

Mengenai saham , dengan pengetahuan, pengalaman dan masa yang terhad, anda harus memilih salah satu daripada dua kaedah pelaburan berikut: membeli sijil dana pada dana pelaburan besar dengan reputasi untuk kapasiti pengurusan dana; atau melabur dalam pengumpulan saham dengan kerap membeli beberapa saham terpilih.

Anda boleh belajar tentang dua kaedah pelaburan ini daripada pelbagai saluran yang berbeza, atau anda boleh menggunakan perkhidmatan perundingan saham yang bereputasi untuk mengehadkan risiko kerugian. Anda perlu mempertimbangkan kitaran ekonomi untuk memilih masa yang sesuai untuk membeli dan menjual. Selera risiko dan pengalaman pelaburan juga perlu diambil kira semasa memilih produk. Di samping itu, anda juga harus membelanjakan sebahagian kecil modal, daripada 5-10% untuk deposit simpanan untuk memastikan kecairan untuk portfolio pelaburan.

Untuk rancangan perniagaan kedai bunga , anda perlu mempertimbangkan dan menilai faktor berikut.

Pertama, kerja pejabat mengambil semua masa anda dan anda tidak mempunyai pengalaman perniagaan. Jadi apabila anda membuka kedai bunga, siapa yang akan menjadi pengurus? Bolehkah anda mengumpul modal atau mempunyai rakan kongsi perniagaan? Pada pendapat saya, mencari rakan niaga yang mempunyai minat, masa dan pengalaman yang sama bukanlah mudah.

Kedua, anda perlu mempunyai rancangan perniagaan yang khusus dan terperinci tentang modal permulaan, modal kerja untuk kedai beroperasi, modal rizab untuk kerugian dalam 3-6 bulan; ramalan sumber pelanggan, hasil dan perbelanjaan, pelan pemasaran juga perlu diberi perhatian. Sudah tentu, anda juga memerlukan pengetahuan tentang pengurusan kewangan.

Selain itu, pelan pengurusan risiko untuk kedai bunga juga perlu diwujudkan. Bunga adalah produk dengan jangka hayat pendek dan bermusim, jadi kaedah pengendalian yang sesuai perlu dikira. Pelan pengurangan kerugian juga harus dipertimbangkan. Anda perlu merancang lebih awal untuk menghentikan operasi apabila kerugian melebihi tahap yang dijangkakan atau meminjam lebih banyak wang untuk menunggu perniagaan bertambah baik.

Akhirnya, anda adalah sumber pendapatan utama keluarga anda, dan aset terkumpul anda tidak mencukupi. Adakah anda percaya pada rancangan perniagaan anda dan keupayaan anda sendiri untuk berhenti kerja dan membuka kedai bunga? Jika perniagaan berpotensi membawa keuntungan, anda harus membandingkan keuntungan dan risiko perniagaan dengan pelaburan untuk memilih bentuk yang paling sesuai untuk situasi kewangan dan selera risiko anda.

Tran Thi Mai Han

Pakar Perancang Kewangan Peribadi

Syarikat Perunding Pelaburan dan Pengurusan Aset FIDT

Pautan sumber