Ketelusan kewangan - faktor utama yang membantu perniagaan mengakses modal dengan berkesan

Menurut data daripada Bank Negara Vietnam (SBV), menjelang akhir tahun 2024, kredit terkumpul untuk perusahaan swasta di institusi kredit (CI) mencecah hampir 7 juta bilion VND, peningkatan kira-kira 14.7% berbanding 2023, mencakupi kira-kira 44% daripada jumlah hutang tertunggak ekonomi . Walau bagaimanapun, banyak perusahaan kecil dan sederhana masih menghadapi kesukaran untuk mengakses modal, terutamanya disebabkan oleh kekurangan ketelusan maklumat, halangan prosedur dan kapasiti kewangan yang terhad. Terutama selepas pandemik COVID-19, operasi perniagaan perusahaan telah terjejas teruk, kesihatan kewangan telah merosot.

Encik Pham Anh Nhan, Pengarah Besar Syarikat Saham Bersama Perkhidmatan Pelancongan Vietnam dan Perdagangan Pelancongan , berkata selepas wabak COVID-19, perniagaan dalam industri pelancongan Vietnam terjejas teruk. Walaupun terdapat pemulihan dari 2024, banyak perniagaan tidak mempunyai cagaran, mempunyai rekod kewangan yang tidak memuaskan atau terperangkap dengan hutang lapuk. Khususnya, keperluan untuk melaporkan penyata kewangan yang menguntungkan dalam tempoh tiga tahun kebelakangan ini telah menjadi penghalang utama kerana banyak perniagaan masih belum mengatasi kesan pandemik COVID-19 dalam tempoh 2022-2023.

“Kebanyakan perniagaan pelancongan melaporkan kerugian semasa pandemik COVID-19, menyukarkan mereka untuk memenuhi syarat pinjaman walaupun bank telah melaksanakan banyak pakej sokongan,” kongsi Encik Nhan.

Pada hakikatnya, terdapat banyak sebab subjektif dan objektif mengapa perniagaan tidak boleh mengakses modal. Khususnya, sesetengah perniagaan tidak mempunyai sejarah kredit yang jelas, menjadikannya sukar bagi bank untuk menilai tahap risiko dan dengan itu memerlukan cagaran sebagai langkah keselamatan. Yang lain memperuntukkan sumber kewangan kepada banyak bank, menjadikannya mustahil bagi institusi kredit untuk mensintesis aliran tunai sebenar perniagaan. Malah terdapat perniagaan yang beroperasi dengan sangat berkesan tetapi pemilik mempunyai hutang kredit peribadi, menyebabkan bank enggan memberi pinjaman kepada perniagaan.

Untuk meluaskan akses kepada modal bagi perusahaan kecil dan sederhana, Bank Negara telah melaksanakan program dan dasar kredit dengan giat, mengutamakan penstabilan kadar faedah dan operasi dasar kewangan yang fleksibel dan berkesan untuk mewujudkan keyakinan bagi perusahaan. Bank Negara juga memfokuskan kredit pada bidang keutamaan, pemacu pertumbuhan ekonomi tradisional dan baharu, sambil mengawal ketat kredit di kawasan yang berpotensi berisiko, memastikan operasi kredit yang selamat dan berkesan.

Pada masa ini, bank juga berkongsi dan berusaha untuk melaksanakan penyelesaian bagi meningkatkan akses kepada modal untuk perniagaan. Encik Nguyen Canh Hung, Pengarah Bahagian Pelanggan Korporat SeABank , berkata bank menilai perniagaan melalui banyak saluran maklumat, daripada urus niaga sebenar, keputusan perniagaan hingga laporan kewangan. Berdasarkan itu, bank akan mereka bentuk pakej pinjaman tidak bercagar yang sesuai untuk setiap tahap kredit perniagaan.

Begitu juga, Encik Le Ngoc Lam, Pengarah Besar BIDV, berkata bank itu benar-benar ingin mengiringi perniagaan, tetapi juga berharap perniagaan akan meningkatkan tahap ketelusan mereka untuk membina kepercayaan dengan bank.

"Semakin telus perniagaan, lebih baik bagi bank untuk meningkatkan kredit," kongsi Encik Lam. Pada masa yang sama, beliau turut menggalakkan perniagaan memberi tumpuan kepada aktiviti perniagaan teras dan mengelakkan aktiviti di luar industri bagi memastikan keselamatan dan kecekapan.

Untuk meningkatkan akses kepada modal, Pengerusi Syarikat Pengauditan ASCO Nguyen Thanh Khiet mengesyorkan bahawa perniagaan perlu meningkatkan sistem pengurusan mereka, menggunakan teknologi dan AI dalam pengurusan perakaunan dan kewangan, serta kawasan operasi lain. Perusahaan kecil dan sederhana perlu membina laporan kewangan yang telus dengan audit bebas untuk membina kepercayaan dengan bank. Di samping itu, perniagaan juga perlu secara proaktif membina rancangan perniagaan selari dengan rancangan operasi dan rancangan penggunaan modal yang berkesan untuk meyakinkan bank.

Daripada fakta di atas, dapat dilihat bahawa semakin telus aliran tunai perniagaan, semakin tinggi keupayaannya untuk mengakses modal. Kerana ini adalah faktor penting untuk bank menilai keupayaan kewangan sesebuah perniagaan.

Komen (0)