Bank Negara akan campur tangan lebih awal apabila institusi kredit mengalami pengeluaran besar-besaran.

Draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) menambah peraturan bahawa institusi kredit dan cawangan bank asing dibenarkan campur tangan awal apabila mereka tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran yang membawa kepada ketidakmampuan bayar dan tidak dapat memulihkan diri mengikut peraturan Bank Negara.

Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong membentangkan Cadangan Kerajaan mengenai draf Undang-undang Institusi Kredit (pindaan) pada mesyuarat pagi pada 5 Jun. (Foto: DUY LINH)

Pada pagi 5 Jun, meneruskan program Sesi Ke-5 Perhimpunan Negara Ke-15 , Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong, yang diberi kuasa oleh Kerajaan, membentangkan laporan ringkasan draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (dipinda).

Kawal aktiviti kredit, anti-manipulasi, kepentingan kumpulan, pemilikan silang

Gabenor berkata bahawa pembinaan Undang-undang itu bertujuan untuk terus mewujudkan koridor undang-undang dalam pengendalian hutang lapuk institusi kredit Selepas Resolusi No. 42 tamat selepas 31 Disember 2023; memastikan publisiti dan ketelusan dalam aktiviti perbankan; mengukuhkan aktiviti pemeriksaan dan penyeliaan Bank Negara, dengan penyertaan Inspektorat Kerajaan dan Kementerian Kewangan untuk mengurus dan mengawal aktiviti kredit, manipulasi pertempuran, kepentingan kumpulan, hak milik silang...

Berdasarkan pengalaman beberapa negara dan untuk memastikan mekanisme tindak balas yang tepat pada masanya apabila institusi kredit tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran yang boleh menjejaskan atau mengancam keselamatan sistem, draf Undang-undang menambah peraturan mengenai langkah pengendalian apabila pengeluaran besar-besaran berlaku.

Secara khusus, Perkara 144 draf Undang-undang menetapkan bahawa institusi kredit dan cawangan bank asing dibenarkan untuk campur tangan awal dalam salah satu daripada kes berikut: diletakkan di bawah purata atau lebih rendah mengikut peraturan Bank Negara; berisiko insolvensi, berisiko insolvensi mengikut peraturan Bank Negara; tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran apabila ramai pendeposit datang untuk mengeluarkan wang, membawa kepada institusi kredit jatuh ke dalam keadaan insolvensi dan tidak dapat membetulkan sendiri mengikut peraturan Bank Negara...

Bergantung kepada keadaan sebenar, sifat dan tahap risiko situasi yang memerlukan campur tangan awal institusi kredit atau cawangan bank asing, Bank Negara hendaklah menggunakan satu atau beberapa langkah intervensi awal seperti: mengehadkan pengagihan dividen, pemindahan saham, pemindahan aset; menyekat aktiviti perniagaan yang tidak berkesan, menyekat transaksi besar dan berisiko tinggi; menggantung atau menggantung sementara satu atau beberapa aktiviti perbankan atau aktiviti perniagaan lain yang menunjukkan tanda-tanda melanggar undang-undang; menyekat pihak berkuasa membuat keputusan dalam aktiviti perniagaan pengurus dan pengendali, dsb.

Draf Undang-undang juga mewarisi peruntukan mengenai penggunaan campur tangan awal dalam Undang-undang semasa dan mempunyai pindaan dan tambahan untuk menyelesaikan kekurangan pada masa lalu; menambah kuasa Bank Negara pada peringkat intervensi awal; menetapkan beberapa langkah yang digunakan pada peringkat kawalan khas pada peringkat intervensi awal untuk membolehkan pengendalian awal dan jauh apabila keadaan lemah institusi kredit masih belum mencapai tahap yang serius.

Peraturan yang lebih khusus mengenai langkah campur tangan apabila institusi kredit tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran

Melaporkan mengenai semakan draf Undang-undang, Pengerusi Jawatankuasa Ekonomi Dewan Negara Vu Hong Thanh berkata bahawa campur tangan awal seperti yang ditetapkan dalam draf Undang-undang pada asasnya menangani institusi kredit yang telah jatuh ke dalam situasi sukar, malah berdepan risiko keruntuhan.

Mengikut peraturan semasa, bergantung pada tahap setiap institusi kredit, Bank Negara akan menggunakan langkah-langkah yang sesuai seperti cadangan, amaran, penyeliaan yang dipertingkatkan, campur tangan awal, dan kawalan khas.

Walau bagaimanapun, draf Undang-undang masih belum menilai keadaan semasa melaksanakan penyeliaan yang dipertingkatkan, kesukaran dan kekurangan dalam melaksanakan langkah ini untuk mencadangkan kemasukannya dalam draf Undang-undang; ia juga tidak menilai dan menjelaskan perkaitan antara langkah daripada penyeliaan yang dipertingkatkan kepada campur tangan awal dan kawalan khas, yang membawa kepada kegagalan untuk menjelaskan sifat "campur tangan awal" untuk mempunyai langkah dan alat yang sepadan yang sesuai.

Jawatankuasa Ekonomi mencadangkan untuk mengkaji semula semua peraturan dalam Bab mengenai campur tangan awal ke arah meminimumkan sokongan Negara atau mempunyai syarat yang sangat khusus, terutamanya penyelesaian untuk menyokong pinjaman daripada Bank Negara, Bank Koperasi, Insurans Deposit Vietnam, institusi kredit dengan kadar faedah 0% dan pinjaman khas tanpa cagaran.

Bagi kes amaran awal, adalah perlu untuk menyemak dan menghalalkan kes pemantauan yang dipertingkatkan yang telah dilaksanakan secara stabil dan berkesan dalam amalan untuk mencerminkan dengan betul sifat "campur tangan awal", dan tidak mengubah langkah pengendalian dalam kes kawalan khas kepada kes intervensi awal.

Pengerusi Jawatankuasa Ekonomi Dewan Negara Vu Hong Thanh membentangkan laporan mengenai semakan draf Undang-undang Institusi Kredit (dipinda). (Foto: DUY LINH)

Di samping itu, adalah perlu untuk meningkatkan tanggungjawab pemegang saham/penyumbang modal, pengurus dan penyelia institusi kredit untuk mengelakkan institusi kredit yang lemah daripada berlaku, dan pada masa yang sama menetapkan sekatan yang kuat dan drastik terhadap subjek di atas untuk meningkatkan keberkesanan pelaksanaan dasar, memastikan pematuhan kepada prinsip dan peraturan mengenai pengendalian kerugian dan kerosakan mengikut Kanun Sivil dan Kanun Buruh; dan untuk menentukan dan menetapkan langkah yang sesuai untuk mengendalikan institusi kredit yang mengalami pengeluaran besar-besaran...

Menurut Encik Vu Hong Thanh, langkah-langkah campur tangan dalam kes pengeluaran besar-besaran daripada institusi kredit adalah peraturan baharu berbanding Undang-undang semasa. Peraturan ini adalah perlu dan mewujudkan inisiatif untuk memastikan keselamatan sistem, terutamanya dalam konteks beberapa kes pengeluaran besar-besaran daripada bank seperti pada masa lalu.

Walau bagaimanapun, Jawatankuasa Ekonomi mendapati bahawa langkah-langkah yang disebut dalam Perkara 148 draf Undang-undang hanya termasuk langkah-langkah sokongan dari "luar" (terutamanya dari Bank Negara) tetapi tidak mempunyai langkah "dalaman" daripada institusi kredit untuk cepat mengatasi situasi pengeluaran besar-besaran.

Terdapat pendapat mencadangkan menjelaskan hubungan dan korelasi antara langkah intervensi dalam kes pengeluaran besar-besaran daripada institusi kredit (Perkara 148) dan langkah intervensi awal (Perkara 145) kerana kes pengeluaran besar-besaran daripada institusi kredit adalah salah satu kes di mana langkah intervensi awal digunakan, tetapi pada masa ini terdapat 2 langkah berasingan yang ditetapkan.

Jawatankuasa Ekonomi mendapati bahawa pengeluaran besar-besaran memerlukan pengendalian segera, cepat, dan tepat pada masanya, tidak seperti kes di mana institusi kredit yang lemah mesti campur tangan semasa pemantauan. Oleh itu, adalah disyorkan untuk mengkaji semula peraturan yang berkaitan dengan langkah-langkah intervensi awal dan langkah-langkah untuk pengeluaran besar-besaran daripada institusi kredit; mengkaji dan menetapkan langkah intervensi yang lebih khusus dalam kes di mana institusi kredit tertakluk kepada pengeluaran besar-besaran, termasuk langkah daripada institusi kredit itu sendiri dan daripada Bank Negara dan agensi pengurusan negeri; memastikan peranan dan tanggungjawab pihak yang jelas serta langkah yang berkesan dan sesuai.

Sumber