Pinjaman tidak berbayar bank meningkat mendadak; apakah sebabnya?

Hutang ragu meningkat beberapa kali ganda.

Menurut laporan kewangan Suku Ketiga/2023, sehingga 30 September 2023, jumlah pinjaman tidak berbayar di 28 bank perdagangan berjumlah kira-kira VND 210,238 bilion, peningkatan sebanyak 52% berbanding awal tahun.

Terutamanya, hutang Kumpulan 4 (hutang ragu) di beberapa bank meningkat beberapa kali ganda, seperti Bank Bac A ( naik 3.8 kali ganda), Eximbank (naik 3.2 kali ganda), dan sebagainya.

Sementara itu, hutang Kumpulan 5 (pinjaman dengan risiko mungkir yang tinggi) di banyak bank menunjukkan trend menurun, sepertiVIB (turun 46% kepada VND 1,309 bilion), ABBank (turun 40% kepada VND 842 bilion), dan Kienlongbank (turun 36% kepada VND 413 bilion)...

Banyak bank mempunyai nisbah pinjaman tidak berbayar melebihi 3%, seperti VPBank (5.74%), VietBank (4.06%), BVBank (3.56%),SHB (3.21%), dan sebagainya.

Sehubungan itu, pada akhir suku ketiga, jumlah hutang dalam kumpulan 4 (hutang ragu) meningkat mendadak sebanyak 119%, hutang dalam kumpulan 3 (hutang substandard) meningkat sebanyak 69%, dan hutang dalam kumpulan 5 (pinjaman dengan kebarangkalian kerugian yang tinggi) meningkat paling sedikit pada 12%.

Bercakap kepada Nguoi Dua Tin (The Informer), Dr. Le Xuan Nghia, seorang pakar ekonomi dan ahli Majlis Penasihat Dasar Kewangan dan Monetari Negara, berkata bahawa kebanyakan hutang lapuk semasa berpunca daripada perniagaan.

Walau bagaimanapun, pandemik Covid-19 telah menyebabkan banyak perniagaan menghadapi situasi yang sukar, terutamanya perniagaan eksport berskala besar atau yang berada dalam industri perkhidmatan pengangkutan dan logistik.

Gangguan berterusan rantaian bekalan global telah menyebabkan kelembapan ekonomi, mengakibatkan inventori yang besar dan barangan tidak terjual.

Malangnya, sejak pandemik, sebelum ekonomi dapat mula pulih, satu siri krisis berpanjangan dari tahun 2020 hingga kini sekali lagi telah menjerumuskan perniagaan ke dalam kesusahan.

Ekonomi global terperangkap dalam krisis kecairan yang berpanjangan, menyebabkan kebanyakan perniagaan berada dalam situasi kecairan yang sangat sukar.

Konflik Rusia-Ukraine telah mencetuskan krisis besar seperti krisis tenaga, yang berterusan sehingga ke hari ini.

Pada tahun 2022, "tamparan berganda" krisis bon korporat dan pasaran hartanah sekali lagi menyebabkan perniagaan lumpuh.

Menurut Profesor Madya Dr. Dinh Trong Thinh – Pakar ekonomi dan Pensyarah Kanan di Akademi Kewangan, satu lagi sebab peningkatan hutang lapuk yang tinggi adalah sejak tahun 2020, Bank Negara Vietnam telah membenarkan bank perdagangan melanjutkan, menangguhkan dan membekukan hutang, tanpa menaik taraf klasifikasi hutang lapuk untuk perniagaan.

Oleh itu, perniagaan yang tidak dapat membayar balik hutang mereka dan perlu distruktur semula dalam masa terdekat hampir pasti akan menjadi hutang lapuk.

"Perisai" untuk pengurangan risiko sedang terhakis.

Walaupun banyak bank telah secara aktif memperkukuh penampan risiko mereka, disebabkan oleh peningkatan hutang lapuk yang pesat, hasilnya, pada suku ketiga, sebanyak 27 bank menyaksikan nisbah perlindungan hutang lapuk mereka menurun berbanding awal tahun ini, dan bank-bank besar tidak terkecuali.

Menurut statistik daripada 28 bank yang melaporkan keputusan perniagaan Suku Ketiga/2023 mereka, jumlah baki peruntukan kerugian pinjaman untuk pelanggan meningkat sebanyak 16.7% berbanding awal tahun 2023, mencecah hampir VND 200,000 bilion.

BaoVietBank merupakan salah satu bank yang jarang ditemui yang mencatatkan peningkatan sebanyak 0.8% dalam nisbah perlindungan pinjaman tidak berbayar berbanding awal tahun, mencecah 30%.

Sebaliknya, bank-bank dengan penurunan paling ketara dalam nisbah perlindungan hutang lapuk ialah MB (turun 116.1%), TPBank (turun 88%), LPBank (turun 74.6%), Sacombank (turun 66.8%), ACB (turun 64.7%), dan Techcombank (turun 64.3%) berbanding awal tahun.

Berita yang menggembirakan bagi bank ialah nisbah perlindungan peruntukan risiko mereka selepas sembilan bulan kekal agak tinggi. Secara khususnya, MB mencapai 122%, ACB 94.6%, Techcombank 93%, LPBank 67%, Sacombank 64.2%, dan TPBank 47%.

Sama seperti bank-bank yang dinyatakan di atas, BIDV, Vietinbank dan Bac A Bank juga menyaksikan penurunan dalam nisbah perlindungan pinjaman tidak berbayar mereka dalam tempoh sembilan bulan pertama tahun ini, dengan pengurangan masing-masing sebanyak 58.5%, 15.9% dan 59.6%.

Walau bagaimanapun, nisbah perlindungan pinjaman tidak berbayar bank-bank ini kekal agak tinggi. Secara khususnya, Vietinbank mencapai 172.4%, BIDV mencapai 158.4%, dan Bac A Bank mencapai 144.2% menjelang akhir S3/2023 berbanding awal tahun ini.

Walaupun terdapat penurunan hampir 50% berbanding awal tahun ini, Vietcombank masih mempunyai nisbah perlindungan pinjaman tidak berbayar tertinggi dalam industri, mencecah lebih 270% pada akhir bulan September.

Walau bagaimanapun, berbanding akhir tahun 2022, apabila 10 bank mencapai nisbah perlindungan pinjaman tidak berbayar melebihi 100%, menjelang akhir September 2023, hanya 5 bank telah melepasi ambang ini: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV dan Bac A Bank.

Hutang lapuk tidak boleh diperbaiki dengan cepat.

Encik Le Xuan Nghia percaya bahawa dalam konteks semasa, sistem perbankan memerlukan strategi jangka panjang yang sistematik untuk mengendalikan hutang lapuk.

Pakar mengesyorkan agar bank perlu menstruktur semula aset mereka, menstruktur semula pangkalan pelanggan mereka dan melaksanakan dasar untuk melayan setiap kumpulan pelanggan secara adil.

Meramalkan trajektori hutang lapuk masa depan dalam sektor perbankan, Encik Nghia menyatakan bahawa hutang lapuk tidak boleh diperbaiki dengan cepat; ia adalah isu jangka sederhana.

Perniagaan memerlukan masa untuk pulih; mereka perlu mencari pelanggan baharu, projek baharu dan pesanan baharu. Walau bagaimanapun, dalam tempoh akan datang, perniagaan mungkin terus menghadapi kesukaran.

Contohnya, laporan Eropah tentang pengurangan pelepasan gas rumah hijau atau cukai karbon Singapura boleh meletakkan perniagaan pengeksport dalam kedudukan yang sukar.

Profesor Madya Dr. Dinh Trong Thinh - seorang pakar ekonomi - meramalkan bahawa hutang lapuk akan terus meningkat dari sekarang hingga akhir tahun.

Satu kemungkinan sebabnya ialah pada tahun ini, sesetengah perniagaan, industri dan sektor telah mengalami kekurangan pesanan dan pengeluaran serta prestasi perniagaan yang lemah, menjadikannya sukar untuk meminjam dan membayar balik hutang. Apabila hutang telah tertunggak dan perniagaan tidak dapat membayar, penaiktarafan klasifikasi hutang mereka menjadi tidak dapat dielakkan .

Khamis Huong

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-ngan-hang-tang-cao-vi-dau-nen-noi-a636215.html