Ketatkan pengesahan, cegah akaun 'hantu'.

Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan beberapa peraturan baharu mengenai pengesahan pelanggan dan pengurusan akaun bagi meningkatkan keselamatan pembayaran digital dan mencegah penggunaan akaun "hantu" untuk penipuan dan penyelewengan.

Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan beberapa peraturan baharu mengenai pengesahan pelanggan dan pengurusan akaun untuk meningkatkan keselamatan pembayaran digital - Foto: QUANG DINH

Selain langkah pencegahan penipuan, peraturan mengenai pencegahan pengubahan wang haram juga telah diperketatkan. Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), mekanisme operasi sistem ini membolehkan ahli yang mengambil bahagian melaporkan akaun yang mencurigakan secara proaktif sebaik sahaja ia dikesan dan berkongsi data dengan unit lain dalam rangkaian.

Ketatkan keperluan pengesahan identiti semasa membuka akaun.

Bercakap kepada pihak media, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam, berkata bahawa peraturan baharu mengenai pembukaan akaun, pengeluaran kad dan e-dompet telah mengetatkan pengenalan pelanggan, mempertingkatkan pengesahan biometrik melalui kad pengenalan warganegara yang terbenam cip dan aplikasi VNeID untuk mengesahkan pengguna dengan tepat.

Peraturan-peraturan ini dilihat sebagai "perisai" yang melindungi pelanggan daripada penjenayah yang mengeksploitasi akaun perniagaan "hantu", teknologi Deepfake dan perisian hasad untuk melakukan penipuan. Sehubungan itu, sekurang-kurangnya sekali setiap tiga bulan, penyedia perkhidmatan mesti mengemas kini aplikasi mereka kepada versi terkini dan melaksanakan langkah-langkah untuk mencegah transaksi apabila mereka mengesan risiko dieksploitasi oleh penjenayah siber.

Jika kelemahan serius dikesan, ia mesti diperbetulkan dengan segera dan langkah kawalan dilaksanakan untuk melindungi pelanggan. Peraturan baharu ini juga mewajibkan isi rumah perniagaan dan perusahaan untuk mengesahkan maklumat biometrik wakil mereka bagi mengelakkan penyalahgunaan akaun organisasi untuk aktiviti penipuan.

Aplikasi perbankan mudah alih mesti berupaya mengesan dan memberi amaran tentang tanda-tanda risiko, dan menghentikan atau keluar dari aplikasi secara automatik dalam keadaan luar biasa tertentu untuk mengehadkan risiko penyelewengan aset.

Bank Negara Vietnam juga bekerjasama dengan Kementerian Keselamatan Awam untuk menggunakan data populasi, kad pengenalan warganegara yang dibenamkan cip dan aplikasi VNeID untuk membersihkan data pelanggan dan mencegah penyamaran serta penggunaan dokumen palsu untuk membuka akaun bagi tujuan haram.

Sehingga 24 April, lebih 156.6 juta rekod pelanggan telah disahkan menggunakan data biometrik. Pusat Maklumat Kredit Kebangsaan Vietnam juga mengesahkan kira-kira 57 juta rekod, membersihkan hampir 44.5 juta fail pelanggan.

Institusi kredit dan perantara pembayaran juga telah mengintegrasikan ciri pemadanan biometrik ke dalam aplikasi perbankan mudah alih mereka untuk meningkatkan pengenalpastian pelanggan.

Pada platform data berpusat, institusi kredit boleh serta-merta memutuskan untuk menyekat transaksi atau memerlukan pengesahan dan pengenalpastian tambahan sebelum membenarkan pelanggan menjalankan transaksi dalam talian. Ini dianggap sebagai lapisan pertahanan penting dalam konteks skim penipuan kewangan yang semakin canggih.

Tingkatkan tahap amaran risiko untuk perdagangan.

Bagi memastikan pengalaman pengguna yang konsisten, Bank Negara Vietnam juga memerlukan unit-unit untuk melaksanakan perkhidmatan amaran secara serentak merentasi semua saluran transaksi, termasuk perbankan mudah alih, perbankan dalam talian, transaksi di kaunter dan ATM.

Dalam tempoh akan datang, agensi kawal selia akan terus memperluas pengumpulan data mengenai akaun, e-dompet, kad bank dan unit penerimaan pembayaran yang disyaki penipuan, sambil menaik taraf infrastruktur teknikal untuk menyediakan perkhidmatan tambahan bagi menanyakan status akaun yang mencurigakan kepada institusi kredit dan perantara pembayaran yang memerlukannya.

Tambahan pula, menurut Pekeliling 27/2025, transaksi sebanyak 500 juta VND atau lebih tertakluk kepada pemantauan dan pelaporan. Oleh itu, bank mungkin menjalankan pemeriksaan tambahan, terutamanya untuk transaksi luar biasa. Dalam beberapa kes, ini mengakibatkan masa pemprosesan yang lebih lama berbanding jumlah yang lebih kecil.

Seiring dengan peningkatan pemantauan terhadap transaksi bernilai besar, banyak bank juga secara proaktif melaksanakan alat amaran awal untuk mengurangkan risiko pelanggan memindahkan wang ke akaun yang disyaki melakukan penipuan.

Agribank merupakan salah satu bank perintis yang melaksanakan fungsi ini, mengaplikasikannya kepada transaksi yang dijalankan di kaunter. Sistem ini akan menganalisis maklumat akaun penerima secara automatik dan mengklasifikasikan tahap risiko kepada tiga tahap: risiko tinggi, risiko sederhana dan tidak disahkan.

Sekiranya terdapat sebarang aktiviti luar biasa yang dikesan, juruwang akan memaklumkan pelanggan sebelum melengkapkan pesanan pemindahan wang. Menurut Agribank, selepas tempoh pelaksanaan, sistem tersebut telah merekodkan ratusan ribu amaran transaksi.

Begitu juga, Vietcombank juga telah melancarkan sistem VCB Alert pada aplikasi mudah alihnya dan di cawangannya untuk memberi amaran kepada pelanggan tentang akaun mencurigakan yang disyaki penipuan. Sehubungan itu, apabila pelanggan membuat transaksi, sistem akan secara automatik merujuk silang dan menganalisis maklumat akaun penerima.

Amaran akan dikeluarkan jika maklumat penerima tidak sepadan dengan pangkalan data penduduk negara, atau jika mereka berada dalam senarai transaksi berisiko tinggi yang disyaki bank... Ciri ini telah dipasang terlebih dahulu pada aplikasi VCB Digibank dan telah segera memberi amaran kepada ratusan ribu transaksi pemindahan wang yang menunjukkan tanda-tanda risiko.

Banyak bank dan e-dompet melaksanakan mekanisme untuk memberi amaran kepada pelanggan tentang kebolehpercayaan akaun penerima mereka - Foto: QUANG DINH

Amaran awal tentang transaksi luar biasa

Bagi memastikan transaksi dijalankan dengan pemilik yang sah, Vietcombank mengumumkan bahawa ia telah melaksanakan pengesahan biometrik melalui kad pengenalan warganegara yang terbenam dalam cip, VNeID bersepadu, tandatangan digital jarak jauh dan penyelesaian pengesahan lanjutan seperti SoftOTP. Menjelang akhir tahun 2025, bank itu menyasarkan untuk mengumpul data biometrik untuk lebih 15 juta pelanggan.

Banyak bank lain, seperti BIDV dan VPBank, juga melaksanakan mekanisme amaran risiko pada platform perbankan mudah alih mereka. Sekiranya amaran risiko diterima, pengguna harus menghentikan transaksi dan mengesahkan maklumat penerima melalui saluran komunikasi bebas, bukan melalui pautan atau nombor telefon yang diberikan secara langsung oleh rakan kongsi transaksi semasa perbualan yang sedang berlangsung.

VPBank juga telah memberi amaran bahawa ramai orang, disebabkan kekurangan pengetahuan undang-undang, telah menyewa, meminjamkan atau membeli dan menjual akaun bank. Penipu sering menghubungi pengguna melalui media sosial, mesej teks atau panggilan telefon, menawarkan untuk menjual akaun kepada mereka untuk menerima wang daripada penipuan dalam talian, perjudian atau pertaruhan.

Menurut VPBank, ini merupakan pelanggaran undang-undang. Pemegang akaun boleh menghadapi penalti pentadbiran sehingga 200 juta VND atau pendakwaan jenayah bergantung pada sifat dan keterukan pelanggaran tersebut. Bank menasihatkan pelanggan supaya tidak menyewa, meminjamkan atau menjual akaun mereka dalam apa jua bentuk.

Baru-baru ini, MoMo juga mengumumkan bahawa apabila memindahkan wang melalui MoMo, pelanggan akan menerima amaran tentang kebolehpercayaan akaun penerima dengan tiga status: hijau: selamat - tiada risiko dikesan dalam akaun; kuning: perlu dipertimbangkan - potensi risiko dalam akaun; merah: berbahaya - akaun berisiko penipuan.

Dengan menggabungkan sumber data yang boleh dipercayai, laporan pengguna dan teknologi kecerdasan buatan, MoMo boleh memberikan amaran awal, membantu pengguna mengelakkan risiko secara proaktif dalam setiap transaksi. Sistem keselamatan MoMo juga akan menganalisis dan mengesan transaksi luar biasa secara automatik lebih awal.

Setelah mengenal pasti risiko, MoMo akan menyekat transaksi tersebut buat sementara waktu, menghantar amaran yang jelas dan membimbing pelanggan untuk menghubungi talian hotline yang selamat. Apabila pelanggan menghubungi, sistem akan berkongsi senario penipuan biasa, membantu pelanggan lebih memahami dan memutuskan sama ada untuk meneruskan transaksi atau tidak.

Akaun bank perniagaan juga mesti atas nama pemilik.

Menurut Pekeliling No. 25/2025 Bank Negara Vietnam, mulai 1 Mac, akaun bank sesebuah isi rumah perniagaan mesti sepadan dengan nama pada sijil pendaftaran perniagaannya.

Sehubungan itu, isi rumah perniagaan tidak lagi boleh menggunakan akaun peribadi atau akaun milik saudara-mara untuk menerima wang daripada penjualan barangan atau penyediaan perkhidmatan seperti sebelumnya. Semua aliran masuk dan keluar tunai mesti dijalankan melalui akaun yang didaftarkan atas nama isi rumah perniagaan.

Berhenti menggunakan nama panggilan untuk akaun pembayaran.

Sesetengah bank membenarkan pelanggan menggunakan nama panggilan bersama nombor akaun rasmi mereka (akaun asal), yang membantu memperibadikan maklumat akaun pelanggan. Walau bagaimanapun, ini telah menyebabkan beberapa masalah semasa transaksi, seperti mudah kekeliruan, kesukaran untuk mengenal pasti penerima dan risiko memindahkan wang kepada orang yang salah.

Mulai 1 April, menurut Pekeliling No. 30/2025 Bank Negara Vietnam, nama akaun pelanggan individu mesti sepadan dengan maklumat pada kad pengenalan warganegara atau kad pengenalan negara mereka, bagi meningkatkan keselamatan dan kesejahteraan untuk semua transaksi. Oleh itu, bank perlu menghentikan perkhidmatan yang membolehkan pelanggan menetapkan nama panggilan untuk akaun mereka.

ANH HONG - LE THANH

Sumber: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm