Techcombank menerajui revolusi pertumbuhan dan inovasi dalam industri perbankan

Techcombank menerajui revolusi pertumbuhan dan inovasi dalam industri perbankan - Foto 1.

Encik Alexandre Macaire, CFO Techcombank , berkata pertumbuhan kredit yang kukuh membantu bank mencapai keuntungan yang tinggi - Foto: TCB

Menurut Encik Alexandre Macaire, CFO Techcombank, sepanjang tahun lalu, jumlah pendapatan operasi Techcombank meningkat sebanyak 17.3%, di mana kredit terkumpul meningkat sebanyak 21%, jauh mengatasi purata pasaran.

Untuk mencipta kelebihan tersendiri, Techcombank bukan sahaja menumpukan pada pertumbuhan kredit tetapi juga melabur banyak dalam kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin dan platform digital untuk membuka peluang untuk menyediakan perkhidmatan kewangan yang diperibadikan kepada pelanggan.

Pada masa yang sama, bank itu juga mengembangkan pendapatan bukan faedah daripada perbankan pelaburan, pengurusan aset dan perkhidmatan pembayaran, membantu mengoptimumkan hasil dan meningkatkan daya saing.

Strategi ini membantu meningkatkan prestasi perniagaan dan juga meletakkan asas yang kukuh untuk prospek pertumbuhan masa depan bank, kongsi CFO Techcombank.

Pertumbuhan kewangan yang kukuh

Sorotan perniagaan Techcombank pada 2024 bertambah baik hasil daripada pengembangan portfolio kredit, margin faedah bersih yang lebih baik dan nisbah CASA yang meningkat. Faktor-faktor ini memainkan peranan penting dalam meningkatkan keuntungan bagi bank.

Hasil pinjaman meningkat 28% tahun ke tahun, terima kasih kepada peningkatan 21% dalam baki kredit dan margin keuntungan yang lebih baik, menurut Encik Macaire.

Dengan nisbah CASA peneraju industri sebanyak 40.9%, Techcombank terus mengekalkan kelebihan dana kos rendahnya. "CASA yang kukuh memberi kami lebih fleksibiliti dalam memilih pelanggan pinjaman, sektor dan harga, memastikan keseimbangan yang betul antara risiko dan kos kredit. Ini adalah kelebihan strategik yang tidak semua bank miliki," tambah Encik Macaire.

Menarik hampir 2 juta lagi pelanggan

Menurut wakil Techcombank, usaha bank untuk mengukuhkan hubungan pelanggan telah meluas kepada peruncit. Pada 2024, bank itu menarik 1.9 juta pelanggan baharu, di mana lebih 1.2 juta daripadanya adalah peniaga kecil, menyumbang kepada pengukuhan penggemblengan modal bank.

Apabila persaingan menjadi semakin sengit, Techcombank mengambil kesempatan daripada jenama dan kualiti perkhidmatannya untuk menegaskan kedudukannya.

"Tahun lalu, kami menjadi jenama perbankan nombor satu di Vietnam, menurut NielsenIQ. Ini adalah satu pencapaian yang membanggakan untuk bank yang baru berusia 31 tahun," kongsi Macaire.

Dengan kekuatan jenama yang kukuh, digabungkan dengan inovasi produk berterusan seperti Keuntungan Automatik, Techcombank terus mengekalkan kedudukan utamanya dalam CASA dan meningkatkan daya saingnya dalam pasaran.

Teknologi dan AI ialah pemacu pertumbuhan Techcombank

Pemimpin Techcombank berkata bank itu telah meletakkan dirinya sebagai perintis dalam transformasi digital di Vietnam melalui strategi pelaburan kukuh dalam AI dan inovasi dipacu data. Techcombank membelanjakan lebih daripada 100 juta USD setiap tahun untuk teknologi dan pendigitalan, mewujudkan kelebihan daya saing dalam pemerolehan pelanggan, pembayaran dan pengurusan aset.

"Kami boleh dikatakan selangkah di hadapan kebanyakan bank pesaing kami dengan melabur awal dan konsisten dalam teknologi digital , AI dan data," kata Encik Macaire.

Menurutnya, Techcombank kini merupakan perintis dalam menggunakan platform teknologi data termaju. Permulaan awal ini telah membantu bank menggunakan alat pemperibadian dikuasakan AI yang mengoptimumkan penglibatan pelanggan dan menyokong keputusan kewangan.

Elemen utama strategi AI Techcombank ialah seni bina data terpusatnya. "Kami mempunyai 'otak' data tunggal yang menyatukan semua maklumat pelanggan di seluruh bank. Ini membolehkan kami menyampaikan perkhidmatan kewangan yang diperibadikan secara berskala," kata ketua pegawai kewangan Techcombank.

Malah, sistem memproses kira-kira 8 bilion mata data setiap hari dan mengklasifikasikan pelanggan berdasarkan 8,000 atribut berbeza – tahap kerumitan yang setanding dengan dana lindung nilai menggunakan pembelajaran mesin.

Pendekatan dipacu AI telah membawa peningkatan yang ketara dalam interaksi pelanggan. Pada tahun 2024 sahaja, Techcombank menyampaikan satu bilion petua pengurusan kewangan yang diperibadikan kepada pelanggannya.

Techcombank juga memanfaatkan AI untuk meningkatkan perniagaannya. Salah satu aplikasi inovatif bank adalah menggunakan teknologi pengecaman imej untuk menilai daya maju peruncit.

"Model AI kami boleh menganalisis foto etalase dan menganggarkan hasil, kawasan perniagaan dan keperluan kewangan serta-merta. Ini membolehkan kami menilai potensi dengan lebih cekap," kata Macaire.

Kemajuan terkini dalam AI generatif seperti DeepSeek dan model bahasa besar yang kos efektif membuka peluang baharu untuk Techcombank.

Untuk mengekalkan kepimpinannya dalam inovasi AI, Techcombank telah mengutamakan peningkatan kemahiran tenaga kerjanya. Pada masa ini, 16% daripada tenaga kerja Techcombank - lebih daripada 2,000 pekerja - adalah jurutera data, saintis data atau profesional IT. Pada tahun lepas sahaja, bank itu telah melatih 1,000 pekerja tambahan dalam AI dan teknologi data.

Dengan terus melabur dalam transformasi digital, Techcombank bukan sahaja meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi juga menetapkan piawaian baharu untuk industri kewangan dalam konteks ekonomi Vietnam yang berkembang pesat.

Sumber: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm