Permintaan untuk pengagihan bukan eksklusif insurans dalam perbankan

Itu adalah salah satu kandungan penting dalam penghantaran rasmi baru-baru ini yang dihantar oleh State Bank of Vietnam (SBV) kepada bank perdagangan mengenai beberapa isu yang berkaitan dengan aktiviti pemberian kredit, kerja kawalan dalaman/audit dan aktiviti agensi insurans.

Sehubungan itu, State Bank of Vietnam menasihatkan bank perdagangan untuk mempertimbangkan untuk menjalankan aktiviti agensi insurans dengan lebih daripada satu syarikat insurans hayat untuk mempelbagaikan produk insurans hayat yang diedarkan kepada pelanggan, memenuhi keperluan mereka.

Di samping itu, bank memperkukuh pemeriksaan dalaman, kawalan, dan audit aktiviti agensi insurans, memberi perhatian kepada aktiviti agensi insurans untuk produk insurans berkaitan pelaburan.

Melaksanakan langkah-langkah secara proaktif untuk mencegah, menghentikan dan mengendalikan pelanggaran undang-undang dengan tegas.

Bagi produk insurans berkaitan pelaburan, Bank Negara menghendaki bank memberi nasihat tentang prosedur berpandu yang betul dan prosedur lain yang dikeluarkan oleh syarikat insurans.

Dalam proses perundingan pelanggan, bank mesti menganalisis maklumat pelanggan termasuk keperluan dan kapasiti kewangan pelanggan, menjalankan tinjauan mengenai tahap toleransi risiko pelanggan. Dari situ, mereka boleh menasihati produk yang sesuai untuk pelanggan.

Tujuannya adalah untuk memastikan semua pelanggan diterangkan dengan jelas tentang manfaat produk, mengetahui risiko khusus produk yang dipilih sebelum menandatangani permohonan insurans; mempunyai bukti bertulis bahawa pelanggan telah dinasihatkan sepenuhnya, memahami produk insurans yang dipilih dan bahawa produk insurans ini sesuai untuk keperluan dan kapasiti kewangan pelanggan.

Bank Negara memerlukan bank perdagangan untuk mengawal ketat penjualan insurans kepada pelanggan.

State Bank of Vietnam mengesyorkan agar bank perdagangan mempertimbangkan untuk melaksanakan aktiviti agensi insurans dalam bentuk pekerja syarikat insurans secara terus berunding mengenai produk insurans kepada pelanggan dan bukannya pekerja bank perdagangan.

Pada masa yang sama, adalah dilarang sama sekali untuk mempengaruhi atau menghasut pelanggan untuk menggantikan atau membatalkan kontrak insurans semasa mereka untuk menyertai kontrak insurans berkaitan pelaburan.

Sejak 2022, Bank Negara telah berulang kali mengeluarkan dokumen amaran untuk membetulkan aktiviti ejen insurans di bank dan institusi kredit.

Secara khususnya, Bank Negara telah menambah pemeriksaan aktiviti perniagaan insurans melalui bank dan ejen insurans kepada pelan pemeriksaan 2023 di beberapa bank perdagangan saham bersama.

Mengenai operasi syarikat insurans, Jawatankuasa Tetap Perhimpunan Negara mencadangkan untuk mengadakan topik berasingan untuk mengaudit situasi pasaran insurans hayat atau melalui pengauditan institusi kredit dan insurans untuk menjawab dengan jelas kandungan resolusi Dewan Negara.

Sumber