Is de druk om de rente aan het einde van het jaar te verhogen een probleem?

De verwachting is dat de rentetarieven voor leningen stabiel blijven om het bedrijfsleven en het economisch herstel in de laatste maanden van het jaar te ondersteunen.

Sinds begin november zijn de rentetarieven bij veel banken weer aan het stijgen.

Na een vertraging in oktober, rente De deposito's bij veel banken zijn sinds begin november weer toegenomen. Naast de liquiditeitsdruk om aan de kredietvraag aan het einde van het jaar te voldoen, worden de recente wisselkoersschommelingen beschouwd als de belangrijkste reden waarom banken hun depositorentes hebben verhoogd. De leenrente zal naar verwachting echter stabiel blijven om bedrijven en de economie in de laatste maanden van het jaar te ondersteunen bij het herstel.

De rentetarieven stegen over de hele linie

Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) heeft zojuist een nieuwe rente op deposito's aangekondigd die ingaat op 19 november. VIB heeft de rente op deposito's met 0,1% per jaar verhoogd voor looptijden korter dan 6 maanden. De looptijd van 1 maand is verhoogd naar 3,6% per jaar, de looptijd van 2 maanden naar 3,7% per jaar en de looptijd van 3 tot 5 maanden naar 3,9% per jaar. Deze rente is exclusief de extra rente van 0,3-0,5% per klantpakket.

Opvallend is dat dit de tweede keer is dat deze bank haar depositorente in november aanpast. Eerder, op 8 november, verhoogde VIB de rente voor deposito's met een looptijd van 1 tot 5 maanden met 0,3% per jaar en de rente voor deposito's met een looptijd van 6 tot 36 maanden met 0,2% per jaar.

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) heeft ook haar depositorente voor bepaalde looptijden verhoogd vanaf 19 november. HDBank verhoogde dienovereenkomstig met 0,2% per jaar voor looptijden van 6 maanden en met 0,1% per jaar voor looptijden van 12-13 maanden. De online depositorente voor looptijden van 6 maanden steeg naar 5,3% per jaar en voor looptijden van 12-13 maanden naar 5,6% - 5,8% per jaar.

Eerder, op 18 november, verhoogde Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) ook al de rente op deposito's met een looptijd van 12-60 maanden met 0,1% per jaar. Global Petroleum Limited Liability Bank (GPBank) verhoogde de rente voor alle deposito's met 0,2% per jaar. De online mobilisatierente voor looptijden van 13-36 maanden bij deze bank is verhoogd naar 6,05% per jaar.

Naast de bovengenoemde banken hebben veel andere banken, zoals Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... in november ook gelijktijdig hun spaarrente verhoogd.

Volgens een recent rapport van MB Securities Joint Stock Company (MBS) stagneerden de depositorentes in oktober 2024, toen slechts enkele banken hun depositorentes met 0,1-0,2% per jaar verhoogden. In de eerste helft van november verhoogden veel banken echter gelijktijdig hun inputrentes met 0,1-0,7% per jaar. Deze opwaartse trend zal naar verwachting tot het einde van dit jaar aanhouden, aangezien de kredietgroei bijna twee keer zo snel toeneemt als de groei van de kapitaalmobilisatie.

Volgens gegevens van de Staatsbank is de kredietgroei per 31 oktober met 10,08% gestegen ten opzichte van eind 2023. Bovendien is de oninbare schuld van het systeem per eind september 2024 met 4,55% gestegen ten opzichte van eind 2023, vrijwel gelijk aan eind 2023 en verdubbeld ten opzichte van 2% in 2022. Dit wordt beschouwd als een factor die bijdraagt aan het stimuleren van banken om de depositorentes te blijven aanpassen om nieuw kapitaal aan te trekken en zo de liquiditeit te waarborgen.

Naast de liquiditeitsdruk door kredietgroei is de recente opwaartse trend in de depositorentes bij veel commerciële banken ook te wijten aan wisselkoersschommelingen. De wisselkoers USD/VND is de afgelopen weken weer gestegen en bereikte bijna zijn piek medio 2024, dankzij de sterke appreciatie van de Amerikaanse dollar.

Analisten voorspellen dat de depositorente tegen het einde van het jaar licht zal stijgen met 20 tot 50 basispunten. Wisselkoersdruk, samen met het herstel van de kredietgroei in de context van productie en investeringen die in de laatste maanden van het jaar sterker versnellen, zal de liquiditeit van het systeem deels onder druk zetten en kan leiden tot een stijging van de inputrente. Integendeel, de lage inflatie en de renteverlagingen door de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) zullen naar verwachting meer ruimte creëren voor een versoepeling van het monetaire beleid in Vietnam.

Áp lực tăng lãi suất cuối năm có đáng lo ngại? - Ảnh 1.

Zal de druk op de rente toenemen?

Gezien de recente opwaartse trend in de depositorentes maken veel bedrijven zich zorgen dat de kredietrentes eveneens zullen stijgen. Uit commentaren blijkt echter dat de kredietrentes laag zullen blijven om de economische groei te ondersteunen.

Universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan, hoofd van de afdeling Financiële Markten aan de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad, zei dat, nu de mobilisatierente in de laatste maanden van het jaar stijgt, sommige commerciële banken proactief de rentetarieven voor bepaalde klantsegmenten zullen verhogen om liquiditeit te waarborgen. De stijging zal echter niet hoog zijn vanwege de zwakke kredietvraag en het lage kapitaalabsorptievermogen van de economie.

Volgens de heer Tran Hoai Nam, adjunct-directeur-generaal van Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), is de mobilisatierente weliswaar licht gestegen, maar ligt het algemene niveau nog steeds op een zeer laag niveau. De bankensector heeft de moeilijke periode van liquiditeit achter de rug en kan volledig voldoen aan de vraag naar kredietgroei van 15% dit jaar en ongeveer 14-15% in 2025. Bovendien worden de kapitaalbronnen van banken, dankzij de trend van de Fed om de rente te verlagen, ondersteund door buitenlandse kapitaalstromen, waardoor banken de komende tijd stabielere kapitaalkosten kunnen handhaven.

Wat de rentetarieven betreft, zei de heer Tran Hoai Nam dat de rentetarieven, met een bbp-groei van ongeveer 7% en de huidige inflatie, momenteel een goede ondersteuning bieden voor de bedrijfsontwikkeling. Het is belangrijk dat bedrijven een goed businessplan hebben, dan zullen ze zeker winst maken.

De rentetarieven bij commerciële banken blijven naar verwachting stabiel, aangezien de Staatsbank onlangs besluiten heeft genomen over de rentetarieven voor deposito's bij kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen. In de specifieke regelgeving is vastgelegd dat de maximale rente die wordt toegepast op deposito's zonder vaste looptijd en op deposito's met een looptijd van minder dan 1 maand in VND 0,5%/jaar bedraagt; voor deposito's met een looptijd van 1 maand tot minder dan 6 maanden bedraagt deze 4,75%.

Volgens de heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, filiaal in Ho Chi Minhstad, zal de uitgifte van dit besluit, samen met oplossingen voor administratieve hervormingen, verbetering van de kwaliteit van bankdiensten, voortdurende innovatie van transactiemodellen en verlaging van inputkosten, een belangrijke basis vormen voor kredietinstellingen en de banksector om de kredietrente te verlagen of houdbare kredietrentes te handhaven. Dit is een belangrijke factor om bedrijven te ondersteunen, economische groei te bevorderen en een positieve impact te hebben op de bankactiviteiten en de effectiviteit van het beleidsbeheer van de Staatsbank.

De heer Lenh zei dat lage kredietrentes, samen met ondersteunend kredietbeleid en de uitbetaling van preferentiële kredietpakketten... de belangrijkste factoren zijn die de kredietgroei beïnvloeden. In de laatste twee maanden van het jaar en tijdens het Chinese Nieuwjaar zal de kredietgroei een opwaartse trend blijven vertonen. Dit hangt samen met seizoensfactoren als gevolg van de hoge vraag naar productie en consumptie van goederen en diensten tijdens de eindejaarsfeesten en het Chinese Nieuwjaar. Daarnaast groeien import-export, dienstverlening en toerisme vaak goed aan het einde van het jaar, wat ook een factor is die de kredietgroei in Ho Chi Minhstad in het bijzonder en in het hele land in het algemeen bevordert.

Eerder, tijdens de recente vraag-en-antwoordsessie van de 8e zitting van de 15e Nationale Vergadering, zei gouverneur van de Staatsbank Nguyen Thi Hong ook dat de vraag naar kredietkapitaal blijft toenemen, waardoor de rentetarieven in de komende tijd onder druk komen te staan. Tegelijkertijd vormen slechte schulden een obstakel dat het voor commerciële banken moeilijk maakt om de rentetarieven verder te verlagen.

De Staatsbank zal echter gelijktijdig maatregelen nemen om de problemen op te lossen, door zowel de rentetarieven op leningen te verlagen als kredietinstellingen aan te sporen om te streven naar verlaging van de bedrijfskosten om de rentetarieven voor leningen aan bedrijven en burgers verder te verlagen.

Reactie (0)