Transformatie van digitaal bankieren: drie uitdagingen het hoofd bieden

De digitale transformatie in de bankensector heeft grote stappen gemaakt, maar kent ook grote uitdagingen op het gebied van cyberbeveiliging, personeelstekorten en verbetering van het wettelijk kader.

Versnelling van de digitalisering

De digitale transformatie in de Vietnamese bankensector is in volle gang. Het doel is om in 2025 50% van de activiteiten en 70% van de klanttransacties via digitale platforms te laten verlopen. De sector kampt echter nog steeds met drie grote uitdagingen: cybersecurity en gegevensbeveiliging, een tekort aan digitale personeelsbronnen en de noodzaak om beleidsmechanismen te verbeteren om gelijke tred te houden met de technologische ontwikkelingen en nieuwe bedrijfsmodellen.

Begin 2025 overschreed het aantal persoonlijke betaalrekeningen in Vietnam de 200 miljoen, wat een sterke toename van de toegang tot bankdiensten weerspiegelt. De transactiegroei werd weerspiegeld in een toename van 35% in internettransacties, 33% in mobiele transacties en een baanbrekende toename van 66% in QR-codetransacties ten opzichte van dezelfde periode in 2024.

De explosieve groei van moderne betaalmethoden heeft bijgedragen aan de versnelling van het contactloze betalingsverkeer, de bevordering van consumptie en de verbetering van de financiële dienstverlening, een van de hoofddoelen van de nationale strategie voor financiële inclusie.

Innovatie is niet alleen een 'digitaal spel', maar de daadwerkelijke deelname van commerciële banken. Foto: Agribank

Digitale transformatie draagt ​​niet alleen bij aan een betere operationele efficiëntie, maar helpt veel banken ook om hun kosten-inkomstenverhouding (CIR) terug te brengen tot onder de 30%. Deze index werd voorheen alleen beschouwd als de gouden standaard voor de toonaangevende financiële instellingen in de regio.

Innovatie is niet zomaar een "digitaal spel", maar de daadwerkelijke deelname van commerciële banken. Volgens Besluit 810/QD-NHNN over de digitale transformatie van de banksector tot 2025, met een visie tot 2030, hebben Vietnamese banken proactief technologie "ingebed" in bijna elke fase van hun bedrijfsvoering. Van AI, big data, machine learning, cloud computing tot robotautomatisering (RPA), ze creëren allemaal "slimme machines" die gebruikersgedrag kunnen voorspellen, fraude en witwassen vroegtijdig kunnen detecteren en optimale kredietbeslissingen kunnen nemen. En bovenal hyperpersonalisatie om te voldoen aan de behoeften van "personalisatie" van elke transactie en elke gebruiker.

Door verbinding te maken met de nationale bevolkingsdatabase en elektronische identificatie met behulp van chipgebaseerde burgerservicekaarten te implementeren, zijn digitale financiële diensten eenvoudiger, sneller en veiliger dan ooit geworden.

Sprekend op de WFIS 2025-conferentie met als thema "Financiële Innovatie", die plaatsvond op 15 april 2025, zei de heer Le Anh Dung, adjunct-directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank, dat Vietnam een ​​nieuwe ontwikkelingsfase ingaat met de ambitie om in 2045 een ontwikkeld land te zijn. Digitale transformatie is de belangrijkste drijvende kracht om deze ambitie te verwezenlijken. Als levensader van de economie speelt de banksector een voortrekkersrol in de digitale transformatie, door niet alleen te voldoen aan de toenemende behoeften van klanten, maar ook bij te dragen aan de digitale transformatie.

Meer dan 90% van de financiële transacties vindt tegenwoordig plaats via digitale kanalen. Dit percentage laat zien dat het consumentengedrag sterk verandert en dat banken niet alleen moeten digitaliseren, maar ook de gebruikerservaring moeten 'humaniseren'.

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging, sprak op de conferentie. Foto: Duy Minh

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging, gaf meer informatie over digitale transformatie in het banksysteem. Hij zei dat banken veel praktische producten en diensten leveren, die de ervaring voor burgers en bedrijven verbeteren en bijdragen aan de succesvolle implementatie van Project 06 van de overheid . Moderne technologieën zoals biometrische authenticatie en one-touch-betalingen via QR-codes zijn toegepast.

"Daarnaast passen banken AI momenteel actief toe op twee belangrijke gebieden: databeheer en -analyse voor bedrijfsprognoses en -beheer, en het detecteren van fraude- en witwasrisico's voor risicobeheer en naleving", benadrukte de heer Hung.

Identificeer uitdagingen en los ze op

In het sterke digitale transformatieproces van de bankensector komen echter naast opmerkelijke prestaties ook veel uitdagingen aan het licht die snel moeten worden geïdentificeerd en aangepakt.

Volgens de vertegenwoordiger van de afdeling Betalingen zijn netwerkbeveiliging en databeveiliging de grootste uitdagingen van vandaag. Hightech-aanvallen zoals deepfake of digitale identiteitsfraude worden steeds geavanceerder en grootschaliger, waardoor er een dringende behoefte is aan betere netwerkbeveiliging en perfecte, veilige authenticatieoplossingen.

Daarnaast vormt de problematiek rond investeringen in moderne technologische infrastructuur en de ontwikkeling van digitale human resources een niet te onderschatten uitdaging. Hoewel technologie voortdurend verandert, vertraagt ​​het tekort aan hoogwaardige human resources op het gebied van data, AI, cybersecurity, enz. het digitaliseringsproces bij sommige kredietinstellingen. De ontwikkeling van digitale infrastructuur vereist bovendien grote financiële middelen en synchrone coördinatie tussen relevante partijen.

WFIS 2025-conferentie met als thema "Financiële innovatie". Foto: Duy Minh

Aan de andere kant moet het huidige systeem van mechanismen en beleid nog worden verbeterd om gelijke tred te houden met de ontwikkelingssnelheid van nieuwe modellen, zoals digitale banken (neobanken), super-apps of embedded finance,... die sterk opkomen in het digitale tijdperk.

Het digitale transformatieplan van de bankensector, zoals vastgelegd in Besluit 810, stelt als doel dat tegen 2025 ten minste 50% van de bankactiviteiten volledig gedigitaliseerd zal zijn en 70% van de klanttransacties via digitale kanalen zal verlopen. Resolutie 57 van het Politbureau benadrukt ook institutionele doorbraken en bevordert de ontwikkeling van wetenschap, technologie, innovatie en nationale digitale transformatie in sectoren en sectoren.

Om deze doelen te bereiken, aldus de heer Nguyen Quoc Hung, zal het digitale transformatieproces in de financiële en bancaire sector de komende tijd verder worden versneld en zich richten op belangrijke taken zoals: het verder ontwikkelen en perfectioneren van het wettelijk kader ter bevordering van de digitale transformatie in de banksector, het stimuleren van de toepassing van digitale technologieën zoals AI en blockchain, het ontwikkelen van open banking, elektronische transacties, beveiliging en veiligheid op internet, en het testen van Fintech via sandbox. Daarnaast is het noodzakelijk om data- en technische standaardisatie te implementeren om data binnen en buiten de banksector te verbinden en te delen, samen met het onderzoek van de Centrale Bank naar digitale valuta.

Tegelijkertijd moeten we hoogwaardige menselijke hulpbronnen ontwikkelen via gespecialiseerde opleidingsprogramma's en samenwerking met universiteiten en technologiebedrijven. We moeten een flexibel en aanpasbaar wettelijk kader creëren en innovatie stimuleren, terwijl we tegelijkertijd de veiligheid van het systeem en de rechten van de consument garanderen.

De banksector heeft ook de exploitatie en ontwikkeling van online overheidsdiensten bevorderd en deze effectief geïntegreerd in het Nationaal Portaal voor Publieke Diensten. Meer dan 90% van de werkgegevens wordt online verwerkt en opgeslagen, met bijna 14,6 miljoen rekeningen en 46,2 miljoen gegevens die via het Nationaal Portaal voor Publieke Diensten worden ingediend. Bijna 26,8 miljoen online betalingstransacties worden uitgevoerd, met een totaalbedrag van meer dan VND 12,9 biljoen.

Thuy Linh

Bron: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html