Digitale transformatie in de banksector: 3 uitdagingen

De digitale transformatie van de banksector heeft aanzienlijke vooruitgang geboekt, maar staat ook voor grote uitdagingen op het gebied van cyberbeveiliging, personeelstekorten en de voltooiing van het wettelijk kader.

Versnel de digitalisering

De digitale transformatie in de Vietnamese banksector vordert snel, met als doel om tegen 2025 50% van de activiteiten en 70% van de klanttransacties naar digitale platforms te verplaatsen. De sector staat echter nog steeds voor drie belangrijke uitdagingen: cyberbeveiliging en gegevensbescherming, een tekort aan digitale professionals en de noodzaak om beleidsmechanismen aan te passen om gelijke tred te houden met de snelle technologische ontwikkelingen en nieuwe bedrijfsmodellen.

Begin 2025 zal het aantal individuele betaalrekeningen in Vietnam de 200 miljoen overschrijden, wat een sterke groei in de toegang tot bankdiensten weerspiegelt. De transactiegroei is duidelijk zichtbaar in een stijging van 35% in internettransacties, een stijging van 33% in mobiele transacties en een dramatische stijging van 66% in QR-codetransacties vergeleken met dezelfde periode in 2024.

De explosieve groei van moderne betaalmethoden heeft bijgedragen aan de versnelling van het proces van contantloos betalen, het stimuleren van de consumptie en het verbeteren van de dekking van financiële diensten, een kerndoelstelling van de nationale strategie voor financiële inclusie.

Innovatie is niet zomaar een "digitaal spelletje", maar een oprechte betrokkenheid van commerciële banken. Foto: Agribank

Naast expansie draagt ​​digitale transformatie ook bij aan een betere operationele efficiëntie. Veel banken hebben hun kosten-batenverhouding (CIR) teruggebracht tot onder de 30%, een indicator die voorheen als de gouden standaard werd beschouwd en alleen was voorbehouden aan de grootste financiële instellingen in de regio.

Innovatie is niet zomaar een "digitaal spelletje", maar een oprechte inzet van commerciële banken. Volgens Besluit 810/QD-NHNN over de digitale transformatie van de banksector tot 2025, met een visie tot 2030, hebben Vietnamese banken proactief technologie geïntegreerd in vrijwel elk aspect van hun bedrijfsvoering. Van AI, big data, machine learning en cloud computing tot robotautomatisering (RPA): al deze technologieën creëren "intelligente machines" die in staat zijn om gebruikersgedrag te voorspellen, fraude en witwaspraktijken vroegtijdig op te sporen en optimale kredietbeslissingen te nemen. Bovenal wordt hyperpersonalisatie toegepast om te voldoen aan de specifieke behoeften van elke transactie en elke gebruiker.

De koppeling met de nationale bevolkingsdatabase en de invoering van elektronische identificatie met behulp van identiteitskaarten met chips hebben de weg vrijgemaakt voor digitale financiële diensten die eenvoudiger, sneller en veiliger zijn dan ooit tevoren.

Tijdens de WFIS 2025-conferentie met als thema "Financiële Innovatie", gehouden op 15 april 2025, verklaarde de heer Le Anh Dung, adjunct-directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank van Vietnam, dat Vietnam een ​​nieuwe ontwikkelingsfase ingaat met de ambitie om tegen 2045 een ontwikkeld land te zijn. Digitale transformatie is de belangrijkste drijvende kracht om deze ambitie te verwezenlijken. Als levensader van de economie speelt de banksector een pioniersrol in het digitale transformatieproces, niet alleen door te voldoen aan de steeds hogere eisen van klanten, maar ook door bij te dragen aan het doel van digitale transformatie.

Nu meer dan 90% van de financiële transacties via digitale kanalen verloopt, toont dit cijfer de aanzienlijke verschuiving in consumentengedrag aan. Dit vereist dat banken niet alleen digitaliseren, maar ook de gebruikerservaring "menselijker" maken.

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankiersvereniging, spreekt tijdens de conferentie. Foto: Duy Minh

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankiersvereniging, gaf meer informatie over de digitale transformatie in het bankwezen en zei dat banken veel praktische producten en diensten aanbieden die de ervaring voor particulieren en bedrijven verbeteren en bijdragen aan de succesvolle uitvoering van het overheidsproject 06. Moderne technologieën zoals biometrische authenticatie en betalen met één druk op de knop via QR-code worden toegepast.

"Daarnaast passen banken momenteel actief AI toe op twee belangrijke gebieden: databeheer en -analyse voor prognoses en bedrijfsvoering, en het opsporen van fraude- en witwasrisico's voor risicobeheer en naleving van regelgeving," benadrukte de heer Hung.

Uitdagingen identificeren en overwinnen

De snelle digitale transformatie van de banksector brengt echter, naast de opmerkelijke successen, ook veel uitdagingen met zich mee die snel moeten worden geïdentificeerd en aangepakt.

Volgens vertegenwoordigers van de betaaldienst zijn cyberbeveiliging en gegevensbeveiliging de grootste uitdagingen van dit moment. Hightech-aanvallen zoals deepfake of digitale identiteitsvervalsing worden steeds geavanceerder en komen steeds vaker voor, waardoor er een dringende behoefte is aan verbeterde cyberbeveiligingscapaciteiten en veilige authenticatieoplossingen.

Daarnaast vormt de uitdaging om te investeren in moderne technologische infrastructuur en een digitaal geschoold personeelsbestand te ontwikkelen een aanzienlijke druk. Hoewel technologie voortdurend verandert, vertraagt ​​het tekort aan hooggekwalificeerd personeel op het gebied van data, AI, cybersecurity, enzovoort, het digitaliseringsproces bij sommige kredietinstellingen. De ontwikkeling van digitale infrastructuur vereist bovendien aanzienlijke financiële middelen en gecoördineerde inspanningen van alle betrokken partijen.

De WFIS 2025-conferentie, met als thema "Financiële innovatie". Foto: Duy Minh

Aan de andere kant moet het huidige systeem van mechanismen en beleid nog verder worden verbeterd om gelijke tred te houden met de ontwikkeling van nieuwe modellen zoals digitaal bankieren (neobanken), superapps en embedded finance, die in het digitale tijdperk sterk in opkomst zijn.

Het digitale transformatieplan voor de banksector, zoals uiteengezet in Besluit 810, streeft ernaar dat ten minste 50% van de bankactiviteiten volledig gedigitaliseerd is tegen 2025, en dat 70% van de klanttransacties via digitale kanalen verloopt. Resolutie 57 van het Politbureau benadrukt tevens doorbraken in institutionele hervormingen, ter bevordering van de ontwikkeling van wetenschap, technologie, innovatie en de nationale digitale transformatie in diverse sectoren en vakgebieden.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung zal het digitale transformatieproces in de financiële en bancaire sector de komende tijd verder worden versneld en zich richten op belangrijke taken, zoals: het verder uitbouwen en perfectioneren van het wettelijk kader ter bevordering van digitale transformatie in de bancaire sector, het stimuleren van de toepassing van digitale technologieën zoals AI en blockchain, het ontwikkelen van open banking, elektronische transacties, internetbeveiliging en -veiligheid, en het testen van Fintech via een sandbox. Daarnaast is het noodzakelijk om data- en technische standaardisatie te implementeren om data binnen en buiten de bancaire sector te verbinden en te delen, samen met onderzoek naar digitale valuta door de centrale bank.

Tegelijkertijd zullen we hoogwaardig menselijk kapitaal ontwikkelen door middel van intensieve trainingsprogramma's, samenwerking met universiteiten en technologiebedrijven; en een flexibel en aanpasbaar juridisch kader verfijnen dat innovatie stimuleert en tegelijkertijd de systeemveiligheid en consumentenrechten waarborgt.

De banksector heeft ook de benutting en ontwikkeling van online publieke diensten gestimuleerd en deze effectief geïntegreerd in het Nationale Portaal voor Publieke Diensten. Meer dan 90% van de aanvragen wordt online verwerkt en opgeslagen, met bijna 14,6 miljoen accounts en 46,2 miljoen aanvragen ingediend via het Nationale Portaal voor Publieke Diensten, en bijna 26,8 miljoen online betalingstransacties met een totale waarde van meer dan 12,9 biljoen VND.

Thuy Linh

Bron: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html