Het kind van mevrouw Hai Anh ( Nam Dinh ) is net geslaagd voor het toelatingsexamen voor een universiteit in Hanoi en bereidt zich voor op de universiteit. Haar familie overweegt een huis te huren of een appartement te kopen voor haar kind.
Volgens mevrouw Hai Anh heeft het gezin 2 miljard VND op de bank staan. Zij en haar man vragen zich af of ze moeten blijven sparen en de rente moeten gebruiken om maandelijks een huis voor hun kinderen te huren, of dat ze al dat geld moeten gebruiken om een appartement te kopen.
Nu de rentetarieven dalen en de prijzen van appartementen voortdurend stijgen, maken veel ouders zich waarschijnlijk zorgen over de vraag of ze wel of geen geld moeten uitgeven aan de aankoop van een appartement voor hun kind dat net is geslaagd voor het toelatingsexamen voor de universiteit.
In een interview met VietNamNet-verslaggever, de heer Ngo Thanh Huan, CEO van FIDT Joint Stock Company (een divisie die gespecialiseerd is in beleggingsplanning en vermogensbeheer in Vietnam), zei hij dat u allereerst moet nagaan of uw huidige cashflow overschot of tekortschiet. Denk hierbij aan de cashflow tijdens de opleiding van uw kind en de vermogensportefeuille van het gezin.
Als het maandelijkse inkomen VND 60 miljoen bedraagt, bedragen de gezinsuitgaven VND 30 miljoen en is er een overschot van VND 30 miljoen, dan is het normaal om een appartement te huren voor VND 7-8 miljoen.
Maar als het inkomen maar 40 miljoen VND per maand bedraagt, en de kosten voor levensonderhoud 35 miljoen VND bedragen, dan zijn de resterende 5 miljoen VND niet genoeg om de huur te betalen.
Volgens de heer Huan, die 2 miljard VND heeft, moet hij dan meer lenen of niet als hij besluit een appartement te kopen, aangezien de rentetarieven van sommige grote banken en buitenlandse banken 8-9% vastliggen voor 1-2 jaar. Dit is een zeer gunstige rente voor normaal onroerend goed.
"Voor de meeste vastgoedsegmenten in Vietnam geldt dat als u geld leent om te kopen, u dit moet doen tegen een rente van minder dan 9%. Met deze rente is het niet nodig om de volledige beschikbare 2 miljard VND te gebruiken", zei hij.
Volgens de analist presteren appartementen het best in waardestijging in de eerste 3-5 jaar van gebruik. Vanaf het 6e jaar neemt de groei van appartementen af; na het 8e jaar bedraagt de waardestijging slechts ongeveer 4%.
Appartementen hebben twee voordelen: de prijsstijging en het huurrendement. Het huurrendement varieert van 4-6%; hoe kleiner het appartement, hoe hoger het huurrendement. Alleen bij appartementen met een prijs onder de 3 miljard VND bedraagt het huurrendement ongeveer 6%; en bij appartementen met een prijs boven de 3 miljard VND bedraagt het huurrendement ongeveer 4,5%.
Wat de waarde betreft, volgens de heer Huan kan de prijs van een nieuw appartement in de eerste jaren met 6-9% stijgen.
Met een rendement van 6 - 9% en een huuropbrengst van 4 - 5% zal het gemiddelde rendement van een appartement onder de 3 miljard VND schommelen tussen de 11-14% per jaar.
“Als de cashflow stabiel is, met een gematigde vastgoedportefeuille van 70%, kun je nog steeds meer vastgoed kopen, zoals appartementen.
Als u een appartement koopt, koop dan een appartement dat minder dan 3 jaar in gebruik is sinds de opleveringsdatum, en koop geen appartement dat langer dan 6 jaar in gebruik is. Geef met name prioriteit aan appartementen met een totale waarde van minder dan 3 miljard VND, en nog beter, minder dan 2 miljard VND. De reden hiervoor is dat de markt heeft bewezen dat hoe kleiner de waarde van het appartement, hoe beter de liquiditeit en prijsgroei, en hoe hoger de huuropbrengst," voegde de FIDT-expert eraan toe.
De heer Huan gaf aan dat de efficiëntie van nieuwe appartementen, die rond de 11-14% ligt, veel hoger is dan de spaarrente.
Volgens zijn inschatting kan de mobilisatierente in 2024 licht dalen of gelijk blijven, maar is het zeer moeilijk om deze te verhogen. Met het huidige renteniveau kan de mobilisatierente schommelen rond de 5,5 - 7,5% per looptijd van 12 maanden.
Vergeleken met de totale winst die het appartement oplevert door de huuropbrengsten en de prijsstijgingen, stelde de heer Huan voor dat het kopen van een appartement geschikter zou zijn voor de periode 2023-2024.
Het juiste moment om vastgoed te kopen voor vastgoeddoeleinden, zoals appartementen, is eind 2023, de "gouden herfst".
In het geval van mevrouw Hai Anh, wiens familie 2 miljard VND bezit, zeggen deskundigen dat het beter is om een appartement in deze prijsklasse te kopen dat net is opgeleverd of 1-2 jaar geleden is opgeleverd, dan om geld te sparen.
Een appartement van 2 miljard VND met een huurrendement van 6% staat gelijk aan de rente op bankdeposito's; om nog maar te zwijgen van de prijsstijging van 6-9% per jaar. Bovendien bevinden de appartementen zich dit jaar op het dieptepunt, de prijzen kunnen niet verder dalen. Marktanalyses laten zien dat de prijzen in 2023 zullen dalen, met uitzondering van appartementensegmenten met prijzen boven de 70 miljoen VND/m² of een totale waarde van de appartementen boven de 6 miljard VND.
"Wat appartementen onder de 3 miljard VND betreft, zal de prijs absoluut niet dalen, behalve voor appartementen die ouder zijn dan 8 jaar. Nieuwe appartementen met een kleine waarde zullen allemaal in prijs stijgen. Zodra de markt herstelt, zal deze groep appartementen dus nog meer in prijs stijgen," aldus de heer Huan.
Volgens hem laten de huidige investeringstrends en -prestaties, deze twee factoren, zien dat het beter is om een appartement te kopen dan geld te sparen om rente te verdienen en vervolgens een huis te huren.
Op basis van de analyse van de deskundige kunnen mevrouw Hai Anh en andere ouders met soortgelijke zorgen hun financiële situatie, cashflow, bezittingen, vermogensstructuur, etc. beoordelen om passende beslissingen te nemen.
Bron
Reactie (0)