Moet u bij het sparen kiezen voor het ontvangen van rente aan het begin of einde van de looptijd om zo een hogere rente te krijgen?

Voor zowel toonbank- als onlinesparen bieden banken klanten twee vormen van rentebetaling aan: rentebetaling aan het begin en einde van de periode. Wat is het verschil tussen deze twee rentebetalingsmomenten?

De rente op deposito's met een eindtermijn is namelijk altijd hoger dan de rente voor klanten die ervoor kiezen om rente aan het begin van de periode te ontvangen. Daarnaast vermelden banken ook kwartaalrentes (voor lange termijnen van 6 maanden of langer). De kwartaalrente is meestal hoger dan de rente aan het begin van de periode, maar lager dan de rente op deposito's met een eindtermijn.

Sommige banken, zoalsACB en ABBank, hanteren zelfs 4 rentetarieven voor elk type deposito: het rentetarief voor het ontvangen van rente aan het begin van de periode, het rentetarief voor het ontvangen van rente per maand, het rentetarief voor het ontvangen van rente per kwartaal en het rentetarief voor het ontvangen van rente aan het einde van de periode.

Zo biedt ABBank bijvoorbeeld de hoogste online rente voor een looptijd van 6 maanden aan met 5% per jaar. Ook voor een online deposito met een looptijd van 6 maanden daalt de rente geleidelijk, afhankelijk van het moment van rentebetaling. De kwartaalrente bedraagt 4,97% per jaar, de maandelijkse rente 4,95% per jaar en de prepaidrente 4,88% per jaar.

Uit een onderzoek is gebleken dat bij de huidige rentetarieven van banken de rente aan het einde van de looptijd vaak 0,02-0,2%/jaar hoger ligt dan de rente aan het begin van de looptijd.

Zelfs bij banken die hoge rentes hanteren, zoals BVBank, bedraagt het renteverschil op lange termijn 0,65%.

BVBank vermeldt specifiek online depositorentes voor looptijden van 18 en 24 maanden tot 6%/jaar (rente ontvangen aan het einde van de looptijd), maar de rentetarieven voor klanten die rente ontvangen aan het begin van de looptijd zijn respectievelijk 5,5%/jaar en 5,35%/jaar. Het verschil is 0,5% en 0,65%/jaar.

Zelfs het grootste renteverschil aan het begin en einde van de looptijd bij LPBank loopt op tot 1,35% per jaar, terwijl deze bank de hoogste rente van 5,9% per jaar hanteert voor online stortingen met rentebetaling aan het einde van de looptijd (looptijd 18-60 maanden). De rente voor rentebetaling aan het begin van de looptijd bedraagt voor deze looptijden echter slechts 4,55%-5,42% per jaar; het grootste verschil loopt op tot 1,35% per jaar voor een looptijd van 60 maanden.

Bij de bank met de hoogste rente op dit moment, NCB, bedraagt het renteverschil tussen het begin- en het einde van de periode bij een storting aan de balie voor een looptijd van 60 maanden maximaal 1,41%.

VERSCHIL TUSSEN DE RENTEVOETEN VOOR ONLINE STORTING AAN HET EINDE VAN DE LOOPTIJD - AAN HET BEGIN VAN DE LOOPTIJD/MAAND VAN SOMMIGE BANKEN (%/JAAR)
BANK	3 MAANDEN	6 MAANDEN	12 MAANDEN
ABBANK	3.7	3.67	5	4,88	5.6	5.3
TERUG NAAR EEN BANK *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
BAOVIET BANK *	4	3,98	5.2	5.12	5.8	5.6
BVBANK	4	3,96	5.2	5.06	5.8	5.48
EXIMBANK *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
LPBANK	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
MSB	3.7	2,75	4.6	3.6	5.4	4
NCB *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5,65
PGBANK *	3.8	3,79	5	4,95	5.5	5.37
PVCOMBANK	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4,85
SACOMBANK *	3.6	3.59	4.9	4,85	5.4	5.27
SCB	1.9	1,88	2.9	2,85	3.7	3.56
VIET EEN BANK *	3.7	3,68	4.8	4,75	5.4	5.27
() is een vergelijking van de online rentetarieven aan het einde van de looptijd en per maand.*