Hoe ziet de toekomst van open banking eruit als data met elkaar verbonden zijn?

Open API's en open corridors voor veilige gegevensuitwisseling

In het proces van financiële digitalisering is Open API (Open Application Programming Interface) niet alleen een verbindingsmethode, maar ontwikkelt het zich tot de gemeenschappelijke taal van de digitale economie . Door de mogelijkheid te creëren om bankgegevens op een gecontroleerde manier te verbinden met andere platforms, zorgt Open API ervoor dat bankdiensten beschikbaar zijn waar gebruikers ze nodig hebben, van e-commerce tot digitale betalingen, en verandert zo de traditionele aanpak die zich richt op de transactiebalie. De nieuwigheid van dit model schuilt niet in pure technologie, maar in de filosofie van "open banking", waarbij data de drijvende kracht wordt achter nieuwe bedrijfsmodellen, innovatie bevordert en het aanbod van diensten verbreedt.

De Vietnamese banksector beseft de omvang van deze trend en heeft een relatief synchrone juridische basis gelegd om klanten te beschermen in alle open verbindingen. Tijdens het "Fintech Connection Event om data te delen ten behoeve van financiële inclusie en innovatie", georganiseerd door de Staatsbank op 14 november, zei de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank, dat data is aangemerkt als een belangrijke asset en strategische bron in de Digitale Transformatiestrategie voor de Banksector tot 2030, die op 3 november 2025 werd gepubliceerd. Deze richtlijnen vormen een voortzetting van de reeks inspanningen van het Digitale Transformatieplan voor de Banksector van 2021 tot 2025 en de richtlijnen voor 2030. Dit wordt met name gespecificeerd in circulaire 64/2024/TT-NHNN, het eerste gespecialiseerde juridische document dat Open API-activiteiten rechtstreeks reguleert, dat van kracht is vanaf 1 maart 2025.

*"Fintech Connection Event om data te delen ten behoeve van financiële inclusie en innovatie", georganiseerd door de Staatsbank op 14 november. Foto: Duc Khanh*

Door gebruikersgegevens centraal te stellen, definieert circulaire 64 duidelijk de rollen van drie entiteiten: banken, derden en klanten. Banken zijn de gegevensbeheerders en uiteindelijk verantwoordelijk voor informatiebeveiliging; derden mogen gegevens alleen verwerken binnen de reikwijdte van de toestemming van de klant; en klanten behouden absolute beslissingsbevoegdheid over hun gegevens, inclusief het recht om toestemming te geven, toestemming in te trekken of de deelgeschiedenis op te zoeken. Dit model waarborgt niet alleen de systeembeveiliging, maar stelt ook nieuwe normen voor transparantie en verantwoording bij de exploitatie van digitale diensten.

Vanuit technisch perspectief creëert circulaire 64 een gestandaardiseerde structuur met strenge eisen aan verbindingsbeveiliging. De heer Thai Thanh Son, adjunct-hoofd van de afdeling Beleidsbeheer van de afdeling Informatietechnologie van de Staatsbank, gaf aan dat API's moeten voldoen aan de REST-architectuur, JSON-gegevens, OAuth 2.0-authenticatie, TLS-communicatie vanaf versie 1.2 en JWS-digitale handtekeningen moeten gebruiken. Het informatiesysteem van de bank moet ten minste niveau 3 behalen qua beveiliging en derde partijen moeten op dit niveau worden beoordeeld en passende beveiligingsovereenkomsten ondertekenen. Deze beschermingslagen vormen een technische "barrière" die ervoor zorgt dat het gegevensuitwisselingsproces soepel verloopt en tegelijkertijd de veiligheid waarborgt.

Recente implementaties laten zien dat grote commerciële banken proactief verbinding hebben gemaakt met e-wallets en fintechplatforms en talloze diensten hebben getest, zoals rekeningopvragingen, betalingsinitiatie of het uitbreiden van distributiekanalen via API. Hoewel elke bank een ander niveau van paraatheid heeft, is het gemeenschappelijke punt dat ze een stappenplan hebben opgesteld om het systeem te standaardiseren en zo te voldoen aan Circular 64, ter voorbereiding op een opener, transparantere en efficiëntere financiële markt.

*Dhr. Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam, deelde zijn ervaringen tijdens het evenement. Foto: Duc Khanh*

Internationale ervaring en verwachtingen voor het digitale financiële ecosysteem van Vietnam

Open API is niet alleen een technisch probleem, het is ook de sleutel om Vietnam te helpen het innovatieproces te versnellen en de financiële inclusie te vergroten. Vanuit internationaal perspectief stelde mevrouw Maria Joao Pateguana, hoofd van de afdeling Private Economic Development van de Asian Development Bank (ADB), vast dat Vietnam een keerpunt bereikt, waarin digitale transformatie de manier waarop financiële diensten worden verleend, radicaal verandert. Ze erkende de proactieve rol van de Staatsbank bij het creëren van een juridische corridor, van de Wet op Elektronische Transacties en de Wet op Kredietinstellingen tot Circulaire 64, waarmee een basis werd gecreëerd om het open bankingmodel en gecontroleerde datadeling te bevorderen en zo kleine en middelgrote ondernemingen te ondersteunen bij een betere toegang tot kapitaal.

Vanuit een ander perspectief merkte mevrouw Nguyen Hong Giang, vertegenwoordiger van het Zwitserse Federaal Agentschap voor Economische Ontwikkeling (SECO), op dat de financiële en bancaire sector vooroploopt bij de transformatie van het Vietnamese groeimodel. De sterke groei van niet-contante betalingen heeft een voldoende grote gebruikersbasis gecreëerd, waardoor de markt digitale financiële modellen gemakkelijk kan accepteren. Dit maakt Open API een essentieel onderdeel voor Vietnam om verder te gaan in het proces van financiële digitalisering, op weg naar een modernere, meer verbonden en veiligere markt.

Samen met de ADB en SECO beschouwt het Fintech Development Support Program in Vietnam Open API als de focus van capaciteitsopbouw en kennisoverdracht. Deze samenwerking, vanuit een internationaal perspectief en vanuit de interne capaciteit van de Vietnamese bankensector, draagt bij aan een betere vormgeving van een toekomst waarin open connectiviteit de norm wordt. Een transparante, efficiënte en innovatieve financiële dienstverleningsmarkt is waar Open API naar streeft.

In het grotere geheel maakt Open API niet alleen de weg vrij voor nieuwe bedrijfsmodellen, maar draagt het ook bij aan de vervolmaking van het nationale dataplatform. Wanneer data op de juiste manier, voor het juiste doel en volgens de juiste normen wordt gedeeld, zal de bankensector meer invloed hebben in het digitale economische ecosysteem, financiële inclusie bevorderen en de toegang tot diensten voor alle gebruikers verbeteren. Open API is daarom niet alleen een technisch of juridisch verhaal, maar een belangrijk onderdeel van de ontwikkeling van een moderne financiële markt die zich snel kan aanpassen en de economie effectiever kan bedienen.

Dhr. Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank: De digitale transformatiestrategie van de bankensector vereist een grotere integratie en uitgebreide connectiviteit met andere sectoren en sectoren om een digitaal ecosysteem te vormen, gericht op modellen zoals Open Banking, Embedded Finance en Banking as a Service (BaaS).

Bron: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html