"Digitaal schild" beschermt burgers tegen de piek in fraude tijdens de aanloop naar Tet.

Naarmate het Chinees Nieuwjaar nadert, neemt de vraag naar betalingen en geldovermakingen sterk toe. Dit is tevens de periode waarin online oplichting steeds geavanceerder wordt. In deze context bouwt de banksector, naast het verbeteren van technologische waarschuwingssystemen, proactief aan een meerlagig "digitaal schild". Dit schild combineert technologie, menselijke expertise en nauwe samenwerking met de politie om de bezittingen van klanten te beschermen.

Thời báo Ngân hàng•17/12/2025

Tijdig ingrijpen aan de transactiebalie .

Sterker nog, veel oplichtingspraktijken zijn al aan de balie van de bank voorkomen, dankzij het snelle handelen en het verantwoordelijkheidsgevoel van de bankmedewerkers. Onlangs registreerde het filiaal van LPBank in Luc Nam (provincie Bac Ninh) een geval waarbij een vrouwelijke klant een vervroegde opname van het volledige saldo van twee spaarrekeningen, in totaal 400 miljoen VND, wilde aanvragen. Tijdens het proces merkte de bankmedewerker op dat de klant ongebruikelijk gedrag vertoonde: ze nam constant telefoontjes op, leek angstig en drong er bij het personeel op aan om het geld snel over te maken naar een onbekende rekening.

Volgens een vertegenwoordiger van LPBank hebben bankmedewerkers na professioneel overleg vastgesteld dat de klant werd gemanipuleerd en bedreigd door personen die zich voordeden als politieagenten en geldovermakingen eisten voor "onderzoeksdoeleinden". De bankmedewerker heeft de transactie onmiddellijk uitgesteld, de klant gerustgesteld en contact opgenomen met de politie van de gemeente Luc Nam. Dankzij de snelle coördinatie tussen de bank en de politie kon de klant de geldovermaking stopzetten en zo voorkomen dat hij al zijn spaargeld zou verliezen.

“Lá chắn số” bảo vệ người dân trước cao điểm lừa đảo dịp cận Tết

Contactloze betalingen nemen snel toe.

Een vergelijkbare situatie deed zich begin december 2025 voor bij BIDV Ha Tinh. Tijdens het helpen van een oudere klant met een geldovermaking, merkte mevrouw TTTN – een kassière bij BIDV Ha Tinh – op dat de klant meer dan 2 miljard VND bij zich had, alleen reisde en angstig en bezorgd leek. Ondanks herhaalde uitleg en waarschuwingen bleef de klant aandringen op de geldovermaking.

In reactie op de noodsituatie heeft BIDV Ha Tinh proactief de recherche (provinciale politie van Ha Tinh), de politie van Thanh Sen en de politie van de gemeente Thach Xuan op de hoogte gesteld om de situatie te coördineren. Pas nadat de situatie door de politieagenten rechtstreeks was uitgelegd, kalmeerde de klant en stemde hij ermee in de overdracht te stoppen.

Volgens mevrouw LTH (76 jaar, woonachtig in de gemeente Thach Xuan) ontving ze een telefoontje met de mededeling dat haar zoon een ernstig ongeluk had gehad en dringend geld nodig had voor medische behandeling. Daarvoor had ze al haar goud, ter waarde van meer dan 2 miljard VND, verkocht. Een medewerker van een goudhandel had haar zelfs naar de bank begeleid, omdat ze zich zorgen maakte over het feit dat ze zo'n groot geldbedrag bij zich had.

Volgens Nguyen Dinh Thinh, directeur van het BIDV-filiaal in Ha Tinh, is dit niet de eerste keer dat de kassamedewerkers van het filiaal fraude succesvol hebben opgespoord en voorkomen. Om proactief te reageren op steeds geavanceerdere oplichtingspraktijken, investeert BIDV Ha Tinh regelmatig in interne trainingen. Medewerkers worden bijgeschoold over nieuwe fraudemethoden zoals identiteitsvervalsing, deepfake, virtuele simkaarten, phishing, enzovoort, zodat kassamedewerkers over voldoende kennis en vaardigheden beschikken om klanten direct te waarschuwen.

Uit statistieken van banken in de provincie Ha Tinh blijkt dat bankmedewerkers alleen al in 2025 tientallen fraudegevallen ter waarde van bijna 10 miljard VND hebben voorkomen. Veel bankdirecteuren zijn van mening dat, hoewel geautomatiseerde waarschuwingssystemen steeds effectiever worden, de menselijke factor cruciaal blijft, met name in complexe situaties die verificatie en direct overleg vereisen om ervoor te zorgen dat klanten de ware aard van het probleem begrijpen.

Het technologische waarschuwingssysteem blijkt effectief te zijn.

Op systeemniveau meldde een vertegenwoordiger van de Vietnamese centrale bank dat het Informatiesysteem voor het Beheer, de Monitoring en de Preventie van Frauderisico's bij Betalingstransacties (SIMO) 2,13 miljoen fraudewaarschuwingen aan klanten heeft verstuurd. Opvallend is dat gebruikers na ontvangst van een waarschuwing proactief meer dan 670.000 transacties hebben stopgezet of geannuleerd, met een totale waarde van meer dan 2,57 miljard VND.

Deze cijfers tonen aan dat fraude een complex probleem blijft, maar waarschuwingsinstrumenten zijn zeer effectief gebleken en helpen mensen op tijd in te grijpen voordat ze in de val van hightech criminelen lopen.

Daarnaast zorgt de explosieve groei van contactloze betalingen ook voor een dringende behoefte aan het waarborgen van de transactiebeveiliging. Volgens de Vietnamese centrale bank zijn contactloze betalingstransacties in de afgelopen 20 jaar ongeveer 500 keer zo groot geworden en de waarde ervan meer dan 60 keer zo hoog als in 2005.

Concreet zijn internettransacties tussen 2015 en 2025 59 keer zo groot geworden in volume en 21 keer zo groot in waarde; mobiele transacties zijn 280 keer zo groot geworden in volume en 600 keer zo groot in waarde. Betalingen met QR-codes, die pas in 2018 populair werden, zijn meer dan 700 keer zo groot geworden in volume en meer dan 400 keer zo groot in waarde, en zijn daarmee de dominante betaalmethode geworden in de detailhandel en consumententransacties.

Volgens vertegenwoordigers van het Ministerie van Openbare Veiligheid hebben onderzoeken uitgewezen dat de meeste gevallen van online fraude betrekking hebben op het gebruik van bankrekeningen die niet op naam van de rekeninghouder staan geregistreerd voor het ontvangen en overmaken van geld. Om cybercriminaliteit effectief te bestrijden, is het daarom noodzakelijk om de aan- en verkoop en het gebruik van bankrekeningen die niet op naam van de rekeninghouder staan, grondig aan te pakken.

In navolging van de richtlijnen van de premier en de leiding van het ministerie van Openbare Veiligheid, coördineert afdeling A05 met de Staatsbank van Vietnam en commerciële banken het controleren, screenen en opschonen van rekeningen. Daarnaast coördineert de afdeling met politie-eenheden en lokale autoriteiten om degenen die rekeningen beheren en de verantwoordelijkheden van rekeninghouders volgens de wet te verifiëren, te onderzoeken en streng aan te pakken.

In de aanloop naar de eindejaarspiek hebben veel grote banken continu waarschuwingen voor fraude uitgegeven. BIDV waarschuwde klanten onlangs voor e-mails die zich voordoen als de bank en inhoud bevatten zoals 'identiteitsverificatie' of 'transactieverificatie', vergezeld van links die malware bevatten of gericht zijn op het stelen van persoonlijke gegevens.

BIDV bevestigt dat alle officiële informatie uitsluitend wordt verzonden via e-mails met het domein bidv.com.vn en absoluut geen links bevat waarop klanten moeten klikken.

Agribank waarschuwde ook voor personen die nep-socialmediapagina's en -groepen aanmaken die zich voordoen als het merk van de bank om sollicitatiegesprekken te werven, deelname aan interne projecten te eisen en geldovermakingen te vragen. Vietcombank verklaarde dat het gevallen heeft geregistreerd van personen die zich voordoen als de bank voor wervingsdoeleinden en sollicitanten vragen om geld over te maken of rekeninggegevens en OTP-codes te verstrekken – handelingen die volledig in strijd zijn met de officiële wervingsprocedure van de bank.

Volgens deskundigen neemt de criminaliteit aan het einde van het jaar toe, met name cyberfraude. Zij adviseren mensen om absoluut niet in te gaan op verzoeken van onbekenden via telefoon of sms; geef geen inloggegevens, OTP-codes of kaartnummers door. Ook wordt aangeraden om direct contact op te nemen met de bank of de politie als er verdachte activiteiten worden geconstateerd.

Reactie (0)