De rentetarieven zijn gedaald, maar er blijven leningen onverkocht.

De rentetarieven voor zowel bestaande als nieuwe leningen zijn tegelijkertijd gedaald.

De heer Tran Thanh Phong, directeur van Thien But Food Company, zei dat de huidige zakelijke situatie gunstiger is dan in voorgaande maanden vanwege de toegenomen vraag naar voedsel. Daarom heeft het bedrijf onlangs een leningsovereenkomst van 3 maanden verlengd met een rentepercentage van 6-6,5% per jaar, afhankelijk van de bank.

De leenrentes zijn gedaald.

De heer Tran Thanh Phong merkte op dat banken leningen met een lage rente aanbieden, zelfs in een context van moeilijke kredietomstandigheden, maar dat de goedkeuringsprocedure ook zeer grondig is. Leningaanvragen van klanten met achterstallige schulden zijn moeilijker te verwerken. Dit geldt overigens ook voor particuliere klanten.

De heer PH vertelde dat hij onlangs een stuk grond had verkocht voor ongeveer 3,5 miljard VND. De koper had 35% van het kapitaal ingebracht en de rest was geleend van de bank. De klant had de grond zelf verhypothekeerd. Destijds had de bank de grond getaxeerd op ongeveer 3 miljard VND en een lening verstrekt van 70% van de taxatiewaarde tegen een vaste rente van 8% per jaar gedurende de eerste twee jaar. Daarna zou de rente gelijk zijn aan de basisrente plus een marge van 2%. "De grootste uitdaging voor leners is momenteel het aantonen van hun inkomen in een context van lagere lonen en moeilijke economische omstandigheden", aldus de heer PH.

Mevrouw Nguyen Thuy (woonachtig in het district Tan Binh, Ho Chi Minh-stad), die een schuld van 2 miljard VND heeft bij Vietcombank , kreeg ruim een ​​maand geleden een renteverlaging van 11% per jaar naar 9% per jaar voor een periode van zes maanden. Deze verlaging bespaart mevrouw Thuy ongeveer 3 miljoen VND aan rentekosten per maand. Voor nieuwe leningen hanteert Vietcombank echter een vaste rente van 7% per jaar voor een langere periode.

"Als de oude rente op mijn lening zou worden verlaagd naar 7% per jaar, zoals de nieuwe rente, zou ik maandelijks meer dan 3,3 miljoen VND aan rentekosten besparen. Maar omdat de aanpassingsperiode nog niet is verstreken, heb ik geen andere keuze dan deze schuld over te zetten naar een andere bank," aldus mevrouw Thuy. Ze voegde eraan toe dat ze al contact heeft opgenomen met verschillende banken die momenteel een nieuwe rente van 6,5-7% per jaar hanteren. Het probleem is echter dat het bedrijf van mevrouw Thuy onlangs de salarissen met ongeveer 30% heeft verlaagd, waardoor het niet langer eenvoudig is om haar inkomen aan te tonen en de schuld af te lossen. Ze is daarom nog steeds haar opties aan het afwegen.

Mevrouw Thanh Ngoc (woonachtig in Thu Duc, Ho Chi Minh-stad) leende in juli 2023 1 miljard VND van Vietcombank met een looptijd van 5 jaar en een vaste rente van 9,5% per jaar gedurende de eerste twee jaar, waarna de rente variabel zou zijn. Een maand geleden nam mevrouw Ngoc contact op met een bankmedewerker om te vragen of ze de rente kon verlagen, maar haar werd verteld dat de spaarrente op het moment van lenen hoog was en dat een verlaging daarom niet mogelijk was. Nadat ze had uitgezocht dat sommige banken leningen tussen banken toestaan, nam mevrouw Ngoc proactief opnieuw contact op met de kredietverstrekker om een ​​verlaging te vragen. De bank stemde er vervolgens mee in om de rente te verlagen naar 7,5% per jaar. "Voorheen betaalde ik maandelijks meer dan 7,9 miljoen VND aan rente, maar nu is dat gedaald tot bijna 2 miljoen VND, wat een opluchting is", aldus mevrouw Ngoc.

Je kunt gerust stellen dat banken nog nooit zo fel met elkaar hebben geconcurreerd om de rentetarieven voor leningen te verlagen als nu. Grote banken zoals Agribank , Vietcombank, VietinBank en BIDV hanteren rentetarieven voor hypotheken in het eerste jaar variërend van 6,5% tot 8,5% per jaar. BIDV hanteert rentetarieven vanaf 6,5% per jaar, Vietcombank vanaf 6,7% per jaar, Agribank vanaf 7% per jaar en VietinBank vanaf 6,4% per jaar.

Voor particuliere naamloze vennootschappen is de concurrentie om de leenrentes te verlagen nog heviger. Nadat BVBank een leenrente van 5,5% per jaar voor de eerste 3 maanden en een vaste rente van 7,5% per jaar voor de eerste 6 maanden had aangekondigd, verlaagde de bank slechts twee weken later de rente met 0,5-1% per jaar naar respectievelijk 5% en 6,5% per jaar. VPBank biedt leningen aan tegen 5,9% per jaar met een looptijd van 25 jaar.ACB hanteert hypotheekrentes van circa 7-8% per jaar of een vaste rente van 9% per jaar voor de eerste 2 jaar…

Ook buitenlandse banken dragen bij aan de verlaging van de leenrente. Zo hanteert Shinhan Bank een preferentiële rente van 6,6% per jaar, vast voor de eerste 6 maanden, met een maximale loan-to-value ratio van 70% voor een looptijd van 30 jaar. De vaste rente bedraagt ​​6,8% per jaar voor 1 jaar, 7,4% per jaar voor 2 jaar en 8% per jaar voor 3 jaar. UOB biedt momenteel hypotheken aan met een rente van 6% per jaar…

Zelfs met lage prijzen heeft het bedrijf het nog steeds moeilijk.

Vergeleken met een jaar geleden is de kredietmarkt volledig omgeslagen. Banken verlagen voortdurend de rentetarieven en zijn actief op zoek naar klanten om leningen te verstrekken. Voordelige of zelfs oude rentetarieven zijn inmiddels gehalveerd. Toch meldden sommige banken in de eerste twee weken van 2024 dat de kredietgroei ongunstig bleef in vergelijking met de voorgaande maanden. De kredietverlening blijft vrij traag vanwege de algemene impact van eind 2023, die tot op de dag van vandaag aanhoudt.

Bovendien is januari een maand met een lage vraag naar leningen. Bedrijven en particulieren die geld leenden om goederen te produceren voor het Chinees Nieuwjaar, deden dat meestal in de voorgaande maanden. Daarom lenen ze in deze maand doorgaans minder en richten ze zich vooral op het aflossen van schulden. Dit is ook een veelvoorkomende denkwijze onder Oost-Aziaten, die zich zorgen maken over het aflossen van schulden vóór het Chinees Nieuwjaar. Daarnaast zijn consumenten in deze periode ook terughoudend ten opzichte van risico's, omdat de koopkracht op de markt nog niet significant is toegenomen. Al deze factoren samen hebben ertoe geleid dat de kredietgroei in de eerste dagen van het jaar niet aan de verwachtingen heeft voldaan.

"De wedloop om de leenrente te verlagen, om zo meer klanten aan te trekken, wordt steeds heviger. Goede klanten zijn echter momenteel moeilijk te vinden, waardoor banken op zoek gaan naar klanten bij andere banken. Banken die de leenrente hoog houden, verliezen goede klanten en moeten daarom de rente verlagen voor zowel bestaande als nieuwe klanten. De concurrentie om leningen is nog nooit zo hevig geweest als nu," aldus de directeur van de afdeling particuliere klanten van een naamloze vennootschap.

Volgens de analyse van deze expert bieden sommige banken de eerste paar maanden van een lening 0% rente aan om klanten te lokken. Sommige betalen zelfs commissies aan degenen die succesvol klanten aanbrengen, variërend van 5-10 miljoen VND per lening tot 0,5-1,5% van de leningwaarde. Een rente van 0% betekent dat banken in de eerste maanden verlies lijden. Hoewel twee derde van de banken de spaarrente heeft verlaagd tot een laag niveau, bedraagt ​​de rente voor deposito's met een looptijd van minder dan zes maanden doorgaans 2-3% per jaar, voor deposito's met een looptijd van meer dan zes maanden 4-5% per jaar, en sommige banken bieden 5-6% per jaar voor deposito's met een looptijd van meer dan twaalf maanden. Om concurrerend te blijven in de kredietverlening, voegen banken een marge van ongeveer 2-4% per jaar toe (in plaats van 4-5% zoals voorheen) om kortetermijnrentes van 6% per jaar en middellange- tot langetermijnrentes van 8-9% per jaar te realiseren. Dit is slechts het break-evenpunt, omdat banken voorzieningen moeten treffen voor risico's, depositoverzekering, operationele kosten, enzovoort.

Expert Nguyen Tri Hieu is van mening dat banken met een leenrente van 0% in de eerste maanden zeker verliezen zullen lijden. Om deze verliezen te compenseren, zullen banken de leenrente na een periode van "preferentiële" tarieven verhogen. Dit kan bijvoorbeeld de gemiddelde depositorente van verschillende banken zijn, plus een marge van maximaal 5%. Ook zullen ze de verliezen compenseren via andere servicekosten.

"Voordelige leenrentes gelden alleen voor de eerste periode van 1 of 3 maanden. Klanten moeten zich daarom bewust zijn van de regels met betrekking tot de rente na afloop van deze periode. Er bestaat geen gratis lunch. Leners moeten de regels over de renteberekening na de voordelige periode dan ook zorgvuldig bestuderen," adviseerde de heer Hieu. Hij voorspelde dat de leenrentes in het eerste kwartaal verder zullen dalen, omdat banken te maken hebben met een kapitaaloverschot, waardoor ze geld kunnen mobiliseren maar dit niet kunnen uitlenen. Vanaf medio 2024 zouden de deposito- en leenrentes echter kunnen stijgen naarmate de kapitaalbehoeften van de economie toenemen.

Verschillende effectenbedrijven voorspellen dat de leenrente in 2024 mogelijk nog verder zal dalen met 0,75 tot 1,5 procentpunt per jaar. KB Securities Vietnam (KBSV) verwacht bijvoorbeeld een daling van de gemiddelde leenrente met nog eens 0,75 tot 1 procentpunt. VCBS Securities Company voorspelt een algehele daling van de leenrente in 2024 met ongeveer 1 tot 1,5 procentpunt.

Bronlink: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm