De spaarrente blijft hoog.

De spaarrente bleef vorige week hoog, doordat een aantal banken extra renteprogramma's invoerden, wat de toegenomen vraag naar kapitaalmobilisatie binnen het systeem weerspiegelt.

Klanten die transacties uitvoeren bij het filiaal van BAOVIET Bank in Hoan Kiem, Hanoi . (Illustratieve foto: Tran Viet/TTXVN)

Opvallend is dat National Commercial Bank (NCB) een beleid hanteert waarbij tot 31 januari 2026 tot 2% per jaar wordt toegevoegd aan de rente voor klanten die online spaargeld storten met een looptijd van 6 maanden of langer. Hierdoor bedraagt ​​de rente voor looptijden van 6-8 maanden 8,2% per jaar; voor looptijden van 9-11 maanden 8,25% per jaar; en voor looptijden van 12-36 maanden 8,3% per jaar.

Cake, de digitale bank van VPBank, heeft ook de bonussen voor online stortingen verhoogd, met 0,2-1% per jaar, afhankelijk van de hoogte van de storting. Dit brengt de effectieve rente voor een looptijd van 6 maanden op 7,3-8,1% per jaar.

Bij de Vietnamese openbare commerciële bank (PVcomBank) ontvangen klanten die op vrijdag online spaargeld storten een extra rente van 1,5% per jaar. Met een minimale storting van 100 miljoen VND en een looptijd van 12 maanden kunnen de rentes oplopen tot 7,6% per jaar voor een looptijd van 12 maanden, 7,8% per jaar voor een looptijd van 13 maanden en tot 8,3% per jaar voor looptijden van 15 tot 36 maanden.

Eerder hadden veel banken de depositorente verhoogd, zoals: Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank), Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank (VPBank)... Daarentegen verlaagden alleen Asia Commercial Bank (ACB ) en Prosperity and Development Bank (PGBank) de rente op sommige langlopende deposito's met een looptijd van 18-36 maanden.

In het segment met "premium" rentetarieven hanteren veel banken hoge rentes, maar wel met voorwaarden met betrekking tot grote stortingen. PVcomBank biedt een rente van 9% per jaar voor looptijden van 12-13 maanden bij stortingen aan de balie en een minimumsaldo van 2.000 miljard VND. MSB hanteert een rente van 8% per jaar voor een looptijd van 12 maanden met een storting van 500 miljard VND of meer. Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) hanteert een rente van 8,1% per jaar voor een looptijd van 13 maanden en 7,7% per jaar voor een looptijd van 12 maanden, eveneens met een minimumvoorwaarde van 500 miljard VND. Vikki Bank biedt een rente van 8,4% per jaar voor stortingen van 13 maanden of langer met een saldo van 999 miljard VND of meer.

Daarnaast hanteren veel banken rentetarieven van 6,5% per jaar of hoger, zonder dat daarvoor buitensporig grote stortingen vereist zijn. PGBank en Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) zijn marktleiders op het gebied van rentetarieven voor particuliere klanten met een looptijd van 12 maanden, waarbij de rente aan het einde van de looptijd wordt uitgekeerd. Beide banken bieden 7,2% per jaar, ook voor kleine stortingen.

Bac A Bank (Bac A Commercial Bank) hanteert een rente van maximaal 7,05% per jaar over een periode van 12 maanden voor deposito's van 1 miljard VND of meer, terwijl deposito's onder de 1 miljard VND een rente van 6,85% per jaar ontvangen. Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank) hanteert een rente van 5,95% per jaar over een periode van 12 maanden, maar met een toeslag van 1% per jaar komt de werkelijke rente uit op 6,95% per jaar. Bij Orient Commercial Bank (OCB) bedraagt ​​de hoogste rente over 12 maanden 6,7% per jaar voor deposito's van meer dan 500 miljoen VND; de rentes daaronder zijn respectievelijk 6,5% per jaar en 6,6% per jaar.

Vooruitkijkend voorspelt KB Securities Vietnam (KBSV) dat de stijgende trend in depositorente zich in 2026 zal voortzetten, met name in de eerste helft van het jaar.

Concreet zullen staatsbanken de depositorente mogelijk met circa 0,5 tot 1 procentpunt verhogen ten opzichte van het huidige niveau, terwijl de overige naamloze vennootschappen een significantere differentiatie zullen laten zien, met verwachte verhogingen van 0,7 tot 1,5 procentpunt. Kleinere banken, die geen voordeel hebben op het gebied van lopende rekeningdeposito's (CASA), zullen naar verwachting de grootste druk ondervinden om de rente te verhogen.

De KBSV verwacht dat de liquiditeitsdruk in de tweede helft van 2026 geleidelijk zal afnemen dankzij de verhoging van de depositorente in de eerste helft van het jaar, die de depositogroei aanzienlijk heeft verbeterd, samen met de versnelde uitbetaling van overheidsinvesteringen, waardoor geld terugvloeit naar het banksysteem. Tegelijkertijd wordt verwacht dat de doelstelling van circa 15% kredietgroei in 2026 en de voortdurende strikte controle op kredietverlening aan risicovolle sectoren zoals de vastgoedsector de druk op de depositorente zal verlichten.

Wat de leenrente betreft, wordt in de eerste helft van 2026 een stijgende trend verwacht, met een toename van ongeveer 0,5-1 procentpunt ten opzichte van het begin van het jaar, wat neerkomt op een gemiddelde van 7,5-9,5%. Dit komt doordat banken de leenrente moeten verhogen om hun nettorentemarge (NIM) te beschermen, die de afgelopen kwartalen sterk is gedaald, in een context van minder intense kredietconcurrentie dan in 2025.

De ontwikkelingen van de afgelopen week wijzen er dus op dat de depositorente in 2026 waarschijnlijk weer op een hoger niveau zal worden vastgesteld, alvorens deze mogelijk tegen het einde van het jaar weer zal dalen naarmate de liquiditeitsdruk geleidelijk afneemt.

Bron: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-tiep-tiep-duy-tri-o-muc-cao-20260125115801136.htm