Kunstmatige intelligentie inzetten in bankprocessen.

xoa-tai-khoan-ngan-hang-rac-2(1).jpg — Veel banken in Vietnam hebben op verschillende niveaus toepassingen van kunstmatige intelligentie geïmplementeerd.

De toepassing van kunstmatige intelligentie (AI) in de banksector belooft doorbraken te creëren op het gebied van risicomanagement, het verbeteren van de klantervaring en het optimaliseren van de operationele efficiëntie. Deze kansen brengen echter ook een reeks uitdagingen met zich mee op het gebied van veiligheid, juridische aspecten en personeelsbeleid. Dit vereist dat het Vietnamese bankwezen een langetermijnvisie en alomvattende oplossingen ontwikkelt.

Een waardevolle assistent

Veel banken in Vietnam hebben inmiddels AI-toepassingen geïmplementeerd op verschillende niveaus, waaronder klantenservice, analyse van transactiegedrag, fraudedetectie, kredietbeoordeling en de ontwikkeling van digitale producten en diensten.

Verschillende toonaangevende AI-tools wereldwijd, zoals OpenAI, zijn ook in proefprojecten ingezet. Met name bij Agribank is AI een nuttig instrument gebleken om de effectiviteit van beleidscommunicatie te verbeteren en producten en diensten dichter bij de mensen te brengen, vooral in afgelegen gebieden. "AI overbrugt niet alleen de technologische kloof, maar helpt ook het vertrouwen te versterken, digitale vaardigheden te populariseren en de toegang tot financiering voor alle klantsegmenten te vergroten. Zo draagt het bij aan de bevordering van inclusieve financiering en digitale transformatie in de banksector", aldus Nguyen Khac Trung, Hoofd Digitaal Bankieren bij Agribank.

Volgens de heer Trung wordt de integratie van AI in communicatieactiviteiten gezien als een oplossing om de servicekwaliteit te verbeteren en ervoor te zorgen dat beleidsboodschappen, producten en diensten snel, nauwkeurig en effectiever aan het publiek worden overgebracht. Het AI-systeem maakt 24/7 klantconsultatie, -ondersteuning en -assistentie mogelijk, die overal toegankelijk is, met flexibele aanpassingsmogelijkheden en afstemming op regionale talen en culturen. Tegelijkertijd kunnen banken via 'social listening'-tools ongebruikelijke signalen vroegtijdig monitoren en detecteren, de oorzaken snel analyseren, de impact beoordelen en tijdig oplossingen voorstellen. Het vermogen van AI om diepgaande analyses uit te voeren en suggesties voor oplossingen te geven, helpt banken proactiever te zijn en risico's in informatiebeheer te minimaliseren.

Bovendien blijkt uit het rapport van Deloitte dat toonaangevende internationale investeringsbanken hun bedrijfsprestaties met 27-35% kunnen verbeteren dankzij AI-toepassingen, waarbij de omzet per werknemer naar verwachting met maximaal 3,5 miljoen dollar zal stijgen in 2026. In Vietnam hebben veel banken het voortouw genomen bij de implementatie van AI-toepassingen zoals chatbots, eKYC, data-analyse om klantgedrag te voorspellen en fraudedetectie, wat bijdraagt aan een betere servicekwaliteit en efficiëntie. Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankiersvereniging, stelde dat AI niet langer slechts een hulpmiddel is, maar een belangrijke drijvende kracht is geworden die alle sectoren hervormt. Voor de banksector biedt de explosieve groei van AI baanbrekende mogelijkheden op vele operationele gebieden, waaronder beleidscommunicatie en de ontwikkeling van diensten en producten. De toepassing van AI helpt niet alleen de werkefficiëntie te verhogen, kosten te verlagen en tijd te besparen, maar draagt ook bij aan de versterking van de veiligheid van het financiële systeem.

Binnen enkele minuten hadden de medewerkers van Vietcombank Hai Duong de biometrische gegevenscontrole voor de klant voltooid. — Medewerkers van Vietcombank Hai Duong helpen klanten bij het verzamelen van biometrische gegevens. Foto: HA KIEN

Langetermijnvisie

Kunstmatige intelligentie (AI) is echter geen toverstaf die alle problemen kan oplossen. Ondanks de grote mogelijkheden stuit de toepassing van AI in de banksector nog steeds op veel obstakels, waarvan de grootste momenteel de beveiliging en veiligheid van persoonsgegevens is. Volgens Hoang Minh Tien, hoofd van de afdeling Beleidsbeheer en Digitale Transformatie van de IT-afdeling van de Staatsbank van Vietnam, is de bescherming van persoonsgegevens een cruciale vereiste in de context van de versnelde toepassing van AI door banken.

Wereldwijd hebben veel landen strenge regelgeving ingevoerd. In de VS ondertekende de president een presidentieel decreet dat kwesties met betrekking tot AI reguleert, terwijl de Europese Unie in 2024 de Artificial Intelligence Act aannam. Vietnam volgt deze trend ook, met een nationale strategie voor AI en een reeks wetten die rechtstreeks verband houden met AI-beleid, die door de Nationale Assemblee zijn aangenomen. Met name de Wet op de Bescherming van Persoonsgegevens uit 2025 voegt belangrijke regels toe over de bescherming van gegevens die worden verwerkt in een omgeving met kunstmatige intelligentie. Daarnaast wijdt de Wet op de Digitale Technologie-industrie uit 2025 een volledig hoofdstuk aan de duidelijke definitie van de toepassingsprincipes van AI. "Dit wordt beschouwd als een fundamenteel juridisch kader dat organisaties en bedrijven begeleidt bij de praktische implementatie van AI. Om potentiële risico's te vermijden, vereist het gebruik van AI echter specifieke richtlijnen en strikte controle", benadrukte de heer Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung stelde ook voor om prioriteit te geven aan investeringen in moderne, schaalbare en zeer veilige informatietechnologiesystemen als een solide basis voor de implementatie van complexe AI-toepassingen, zodat gegevens altijd beschermd zijn. Tegelijkertijd benadrukte hij de noodzaak om specifieke mechanismen en beleidsmaatregelen te ontwikkelen om experts op het gebied van AI, datawetenschap en cyberbeveiliging aan te trekken en te behouden; en om door te gaan met het implementeren van trainingsprogramma's om de digitale kennis en vaardigheden van alle medewerkers te verbeteren.

Associate Professor dr. Pham Manh Hung, adjunct-directeur van het Institute of Banking Science Research (Banking Academy), deelde dit standpunt en benadrukte eveneens het belang van omscholing en de ontwikkeling van menselijk kapitaal. Training en omscholing worden dan ook als cruciale thema's beschouwd. Vietnamese banken moeten leren van internationale ervaringen en hun eigen strategieën ontwikkelen, afgestemd op de binnenlandse omstandigheden, om een personeelsbestand met uitgebreide digitale vaardigheden op te bouwen.

Reactie (0)