Het is voor kleine bedrijven lastig om leningen te verkrijgen.
Volgens het onlangs door de Vietnamese Kamer van Koophandel en Industrie (VCCI) gepubliceerde economische rapport over de particuliere sector in Vietnam voor 2025, blijft toegang tot kapitaal een van de grootste belemmeringen voor bedrijven. 75,5% van de bedrijven gaf aan geen kapitaal te kunnen lenen zonder onderpand.
Bovendien zijn de kredietvoorwaarden en kapitaalkosten niet echt geschikt voor de particuliere sector. Maar liefst 56,3% van de bedrijven is van mening dat de rentetarieven en leningvoorwaarden voor particuliere bedrijven ongunstiger zijn dan voor staatsbedrijven, terwijl 46,1% aangeeft dat kredietinstellingen ongunstige voorwaarden stellen. Ook de aanvraagprocedures voor leningen vormen een aanzienlijke barrière: 45% van de bedrijven vindt ze omslachtig, en er bestaan nog steeds informele kosten. Deze factoren wijzen erop dat bedrijven niet alleen financiële, maar ook institutionele belemmeringen ondervinden bij de toegang tot kapitaal.
Volgens de Vietnamese Vereniging van Kleine en Middelgrote Ondernemingen (kmo's) komen de moeilijkheden die het mkb ondervindt bij het verkrijgen van bankkrediet voort uit verschillende belemmeringen: een gebrek aan onderpand, een ontoereikende kredietgeschiedenis en complexe aanvraagprocedures. Deze situatie maakt een hervorming van de kredietverlening noodzakelijk, vooral gezien het toenemende belang van de kmo-sector voor de economische groei.
Professor Nguyen Trong Hoai van de Economische Universiteit van Ho Chi Minh-stad (UEH) suggereerde dat Vietnam, om de toegang tot kapitaal voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) te vergemakkelijken, met name wanneer zij geen onderpand hebben, de datagestuurde open financieringsmodellen van sommige landen als voorbeeld zou moeten nemen. De heer Nguyen Ngoc Hoa, voorzitter van de Ho Chi Minh City Business Association (HUBA), stelde op zijn beurt voor om de kapitaalmarkt sterk te ontwikkelen, zodat grote ondernemingen meer mogelijkheden hebben om kapitaal aan te trekken buiten de banken, waardoor er meer kredietruimte ontstaat voor kmo's.
Veel banken zijn flexibeler geworden.
De Vietnamese kunststofindustrie genereert momenteel een omzet van ongeveer 35 miljard dollar en zal naar verwachting in 2025 met circa 10% groeien. De meeste bedrijven in deze sector zijn echter kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's), die aanzienlijk werkkapitaal nodig hebben om grondstoffen in te slaan, maar over beperkte financiële middelen beschikken.
Volgens de heer Hoang Trung Hieu, directeur van het Business Strategy and Product Development Center voor de MKB-divisie van VPBank , verschuift VPBank, gezien de grote kapitaalbehoeften en aanzienlijke schommelingen in de kunststofindustrie, van een kredietverleningsmodel dat voornamelijk gebaseerd is op onderpand naar een meer omvattende beoordeling van het businessplan, de cashflow en de operationele capaciteit van ondernemingen. De bank heeft gespecialiseerde kredietpakketten ontwikkeld voor de kunststofindustrie met diverse flexibele financieringsopties, zoals leningen op basis van goederen, orders, productiecontracten of ongedekte leningen op basis van businessplannen.
“Banken kunnen plastic korrels, exportorders of productiecontracten gebruiken als basis voor het verstrekken van krediet. Het allerbelangrijkste is dat ze de sector en de bedrijfsvoering begrijpen om passende oplossingen te kunnen bieden”, aldus de heer Hieu. Volgens VPBank bedroegen de uitstaande leningen van de bank in het eerste kwartaal van 2026 meer dan 1 biljoen VND, een stijging van 10,2% ten opzichte van eind 2025; de uitstaande leningen aan het mkb alleen al stegen met 8,4%.
Volgens de Vietnamese centrale bank bedroeg de uitstaande kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen eind april 2026 bijna 3,8 biljoen VND, wat neerkomt op ongeveer 20% van de totale uitstaande kredietverlening.
Vanuit een ander perspectief stelde SeABank dat veel familiebedrijven die zich omvormen tot micro-ondernemingen problemen ondervinden vanwege hun korte "juridische leeftijd", waardoor ze niet voldoen aan de gebruikelijke leenvoorwaarden van de bank. Daarom heeft de bank een apart leningpakket ontwikkeld voor micro-ondernemingen en omvormende familiebedrijven, waardoor bedrijven die minimaal 3 maanden actief zijn, in aanmerking komen voor een lening. Volgens een vertegenwoordiger van SeABank kan de maximale looptijd van de werkkapitaalaanvulling oplopen tot 36 maanden; leningen voor investeringen in machines en fabrieksuitbreiding tot 120 maanden; en leningen voor de aankoop of verwerving van onroerend goed voor productie- en bedrijfsdoeleinden hebben een looptijd van maximaal 300 maanden.
Daarnaast breiden de banken van de "Big 4" hun rol in de ondersteuning van bedrijven ook uit. Mevrouw Vu Thi Hong Nhung, hoofd Wholesale Product Policy bij Vietcombank, gaf aan dat de bank nu niet alleen kapitaal verstrekt, maar ook haar diensten uitbreidt naar consultancy, het ontwikkelen van financiële oplossingen en het ondersteunen van cashflowmanagement. Volgens mevrouw Nhung kunnen banken door deel te nemen aan de toeleveringsketen de cashflow en de daadwerkelijke bedrijfsvoering van bedrijven observeren, waardoor ze een basis hebben voor kredietverlening in plaats van uitsluitend op onderpand te vertrouwen.
Volgens de heer Vuong Van Quy, adjunct-hoofd van de afdeling Kredietbeleid van Agribank, verschuift de bank in de agrarische sector geleidelijk van leningen op basis van onderpand naar leningen die worden beheerd op basis van kasstroom en productieplannen.
Bron: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html
![[Afbeelding] Bijna 125.000 leerlingen in Hanoi hebben het literatuurexamen voor het toelatingsexamen van de tiende klas afgelegd.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/30/1780117233041_ndo_br_thiet-ke-chua-co-ten-2-png.webp)
Reactie (0)