Banken moeten hun leningrentes en -kosten openbaar maken volgens een gemeenschappelijke standaard.

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Bankrentes in Ho Chi Minhstad op de ochtend van 6 maart

In het officiële bericht nr. 18 over kredietgroeibeheer in 2024 heeft de premier verzocht om openbare bekendmaking van de gemiddelde rentetarieven op leningen, zodat burgers en bedrijven eenvoudig toegang hebben tot krediet en banken kunnen kiezen om kapitaal te lenen.

Leners hopen op vroege openbaarmaking van rentetarieven

Leners willen echt dat banken specifiek de rentetarieven voor leningen bekendmaken, niet alleen de basisrente, maar ook de kosten voor het lenen van kapitaal en de boetes voor vervroegde terugbetaling.

Mevrouw Kim Chi (Ho Chi Minhstad) zei dat ze kapitaal had geleend van een naamloze vennootschap. Toen de mobilisatierente eind 2022 en begin 2023 sterk steeg, kreeg ze elke keer dat de rente werd aangepast een hartaanval, omdat de rente zeer snel steeg.

Maar integendeel, toen de mobilisatierente daalde, slechts met de helft, zelfs een derde ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, daalde de kredietrente zeer langzaam, niet proportioneel. Toen ze doorvroeg, gaf de kredietmedewerker verschillende redenen, zoals dat het oude mobilisatiebedrag nog steeds bestond en de kapitaalkosten dus nog steeds hoog waren, of dat de kredietrente gebaseerd was op de overeenkomst tussen de bank en de lener en afhankelijk was van de risicobereidheid...

"Ik ben voorstander van specifieke openbaarmaking van de rentetarieven voor leningen, zodat leners een basis hebben voor vergelijking en selectie", stelde mevrouw Kim Chi voor.

Ondertussen zei de heer Duy Khanh (Go Vap) dat alleen het publiceren van de rente niet voldoende is, omdat leners naast de rente ook een reeks kosten moeten betalen, zoals kosten voor kredietverstrekking, taxatiekosten, uitbetalingskosten, notariskosten... en soms worden ze gedwongen een verzekering af te sluiten. Bovendien, als de lening bedoeld is voor productie en zaken, maar de rekening van de ontvanger bij een andere bank is geopend, dan worden er uitbetalingskosten van enkele honderdduizenden dong buiten het systeem in rekening gebracht.

"In werkelijkheid vormen al deze kosten de werkelijke rente, die niet alle leners kennen. Daarom stel ik voor dat banken zowel de kosten als de rentetarieven openbaar maken om de markttransparantie te waarborgen", aldus de heer Duy Khanh.

Elke plaats heeft zijn eigen manier van reclame.

Volgens deskundigen is het publiceren van de rentetarieven voor leningen een van de oplossingen om bedrijven en kredietnemers een veilig gevoel te geven bij het lenen van kapitaal, gezien de kredietgroei die in de eerste twee maanden van dit jaar met 1,12% is afgenomen ten opzichte van eind 2023. Dit kan bedrijven en kredietnemers helpen om zich zekerder te voelen bij het lenen van kapitaal. Hierdoor zal de kredietgroei in de daaropvolgende maanden verbeteren.

Volgens de gegevens van de verslaggever worden op de websites van sommige banken momenteel "basisrentetarieven" bekendgemaakt. Elke bank doet dit echter op een andere manier.

Bij Sacombank bedraagt de basisrente voor een lening met een looptijd van VND van 1 tot 3 maanden 4,2% per jaar, 5,6% per jaar voor een looptijd van 4 tot 6 maanden, 7,7% per jaar voor een looptijd van 10 tot 12 maanden en 8,5% per jaar voor een looptijd van middellange en lange termijn.

ACB maakte tevens de basisrente bekend die vanaf 2 oktober 2023 voor het gehele systeem geldt, namelijk 8,7% per jaar. De bank merkte echter ook op dat deze basisrente van toepassing is op leningen met rentetarieven die bij de verlengingsperiode worden berekend volgens de rentetabel van ACB. "Klanten kunnen contact opnemen met het dichtstbijzijnde filiaal/transactiekantoor voor specifiek advies", aldus de bank.

In plaats van een gemeenschappelijke basisrente te vermelden, verdeelt Vietnam International Bank (VIB) deze in leendoeleinden en uitbetalingsperiodes. Voor hetzelfde leendoel zal de basisrente, indien uitbetaald in 2024, lager zijn dan de uitbetaling in voorgaande jaren.

Bijvoorbeeld, als een lening voor de aankoop van onroerend goed in 2024 wordt verstrekt, bedraagt de basisrente 9% per jaar. Als de lening vanaf 2023 wordt verstrekt, bedraagt de rente 10% per jaar. Als de lening tussen 2019 en 2022 wordt verstrekt, bedraagt de basisrente 11% per jaar. Als de lening vóór 2019 wordt verstrekt, bedraagt de rente 11,5% per jaar.

Voor autoleningen geldt een basisrente van 10% per jaar (ook het laagste tarief) indien verstrekt in 2024. Indien verstrekt vóór 2019, bedraagt de rente 11,5% per jaar. Voor zakelijke leningen met een looptijd korter dan 12 maanden geldt een basisrente van 8,5% per jaar (verstrekt in 2024) en 8,8% per jaar (verstrekt vanaf 2023).

Uit gegevens blijkt echter dat niet alle banken hun basisrente bekendmaken. En als ze dat wel doen, staat die informatie niet op de startpagina. Klanten moeten op de binnenpagina's zoeken, waardoor niet alle klanten er toegang toe hebben.

De rentetarieven op leningen zijn niet evenredig gedaald.

Volgens de gegevens van de verslaggever is de huidige mobilisatierente gedaald tot een ongekend laag niveau. Bij Vietcombank bedraagt de huidige mobilisatierente voor looptijden van 1 en 2 maanden slechts 1,7% per jaar, de rente voor 3 maanden is gedaald tot 2% per jaar en de rente voor 6 maanden bedraagt 3%. De hoogste mobilisatierente bij Vietcombank bedraagt slechts 4,7% per jaar, toegepast op looptijden van 12 maanden of langer.

VietinBank verlaagde tevens de rente op 1-maands deposito's naar 1,9% per jaar, de rente op 3-maands en 6-maands deposito's naar respectievelijk 2,2% per jaar en 3,2% per jaar, en de rente op 12-maands deposito's naar 4,8% per jaar. De hoogste depositorente bij VietinBank bedraagt momenteel 5% per jaar.

Bij sommige aandelenbanken is de mobilisatierente, door een gebrek aan productie, ook gedaald tot hetzelfde niveau als de rente bij banken in de Big Four. Waar de werkelijke mobilisatierente een jaar geleden nog 10-12% per jaar bedroeg, ligt de mobilisatierente nu op sommige plaatsen slechts op de helft, of zelfs een derde, van vorig jaar. De daling van de kredietrente is echter niet evenredig.

Volgens een onderzoek hanteren de banken uit de Big 4-groep (Agribank, Vietcombank, VietinBank en BIDV) rentetarieven op leningen voor productie en bedrijven, consumptieve leningen en woningaankopen van 5,3-8,5% per jaar, afhankelijk van de looptijd.

Voor de groep van commerciële banken met aandelen variëren de hypotheekrentes van 5-10,5% per jaar. De rente van 5-6% per jaar wordt alleen toegepast gedurende een korte voorkeursperiode. Na de voorkeursperiode daalt de variabele rente tot ongeveer 8-13% per jaar.

Vooral de rentetarieven op oude leningen dalen heel langzaam, waardoor leners uitgeput raken door economische moeilijkheden, een lager inkomen hebben en tegelijkertijd hoge rentetarieven moeten betalen.

Om de kredietknelpunten weg te nemen, wordt medio deze maand een conferentie gehouden onder voorzitterschap van de premier, met de voorzitters van de raden van bestuur en de algemeen directeuren van de commerciële banken.

Ter voorbereiding op de conferentie heeft de Staatsbank zojuist een document uitgegeven waarin commerciële banken worden opgeroepen om informatie, kredietgegevens en rentetarieven te rapporteren en de huidige situatie en redenen voor de lage kredietgroei in elke sector en elk vakgebied te beoordelen.

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Klanten doen transacties bij ACB Bank, District 1, Ho Chi Minhstad

Banken aarzelen nog steeds om... vele redenen

De heer Pham Nhu Anh, algemeen directeur van MB, zei dat de aankondiging voor particuliere klanten terecht is, maar dat er voor zakelijke klanten veel zorgen zijn. De rente op leningen voor zakelijke klanten is namelijk ook afhankelijk van de onderpanden en het bedrijfsplan van elke klant.

De heer Nguyen Hung, algemeen directeur van TPBank, zei dat de mobilisatierente tot nu toe transparant is geweest. Bij kredietverlening wordt de rente bepaald door vele factoren, zoals de omvang van de klant, de klantenservice, de voordelen voor de klant, de aard van het risico en of er al dan niet onderpand is. Het is onredelijk om een algemene rente te geven.

Banken zullen daarom rentetarieven aankondigen, maar dan per segment, product, risicotype en op korte of lange termijn. "De aankondiging zorgt voor transparantie en afhankelijk van de klant zullen er passende rentetarieven gelden", benadrukte de heer Hung.

Banken hebben intenties als ze hoge rentetarieven vaststellen

Er is opgemerkt dat sommige banken recentelijk trucjes hebben gebruikt om de rente op leningen hoog te houden. Zo is de rente op 13-maands termijndeposito's verhoogd tot 2-3% per jaar boven het algemene niveau, terwijl de regelgeving deze rente alleen toepast op deposito's van 200-500 miljard VND.

In werkelijkheid storten maar weinig mensen zo'n groot bedrag. Het doel van banken om de 13-maands rentevoet veel hoger te maken dan het algemene niveau, is dat deze termijn wordt gebruikt als basis voor de marge, op basis waarvan de leenrente wordt bepaald aan het einde van de voorkeursperiode. Het verhogen van de rentevoet voor deze termijn is dus in wezen bedoeld om de leenrente te verankeren.

Bovendien zijn er talloze gevallen geweest van leningen onder preferentiële regelingen. Na een paar jaar afspraken te hebben gemaakt over vervroegde aflossing van het kapitaal, kreeg de bank een boete van enkele tientallen tot honderden miljoenen opgelegd, met als reden... dat de bank het preferente bedrag dat de klant had ontvangen, terugnam. Dit was iets wat veel klanten niet hadden voorzien.

TB (volgens Tuoi Tre)

Bron