Banken bereiden zich voor om klanten te identificeren aan de hand van bevolkingsgegevens.

Sommige banken zijn begonnen met het testen van klantauthenticatie via chipgebaseerde burgerservicekaarten die gekoppeld zijn aan nationale bevolkingsgegevens.

Op 8 juni kondigde Asia Commercial Bank (ACB ) de implementatie aan van een op chips gebaseerde authenticatiedienst voor burgeridentificatie, via een samenwerkingsovereenkomst met FPT Information System Company (FPT IS).

In juli zal de bank een proef uitvoeren met de online functie voor het openen van een creditcard, waarbij gebruik wordt gemaakt van authenticatie met een chip voor burgeridentificatie. Authenticatie op basis van bevolkingsgegevens en andere functies, zoals het openen van een rekening, het verstrekken van leningen..., zal volgens de leiders van de ACB worden toegepast volgens een stappenplan. Dit zorgt ervoor dat de toepassing de klantervaring niet "plotseling beïnvloedt".

Eind mei sloot de Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) zich ook aan bij Quang Trung Digital Technology and Services Company om burgerservicekaarten met chip te gebruiken voor het openen van rekeningen met behulp van de elektronische identificatiemethode (eKYC).

Deze stap maakt deel uit van het onlangs door de Staatsbank genoemde plan voor data-exploitatie. Naar verwachting zullen in de nabije toekomst bij balietransacties en online betalingen authenticatie van klanten vereist zijn met behulp van burgerservicekaarten met chip. Dit draagt bij aan een grondige oplossing voor het jarenlange probleem van het huren, lenen en verkopen van bankrekeningen.

Een bankrekening openen met behulp van elektronische identificatie (eKYC). Foto: Quynh Trang — Een bankrekening openen met behulp van elektronische identificatie (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

De explosieve groei van elektronische eKYC-identificatie in de afgelopen jaren heeft klanten geholpen om gemakkelijk transacties te verrichten zonder rechtstreeks naar de bank te hoeven gaan. Tegen eind 2022 zullen er 11,9 miljoen betaalrekeningen geopend zijn met elektronische identificatie en in gebruik zijn.

Toch kent elektronische identificatie nog steeds een aantal problemen. Zo herkent of registreert het systeem bijvoorbeeld geen onjuiste informatie omdat identificatiedocumenten onduidelijk of oud zijn. Ook bestaat het risico dat criminelen opzettelijk documenten vervalsen om financiële fraude te plegen.

Het grootste probleem met elektronische identificatie bij banken is volgens de heer Phan Thanh Toan, directeur van het ID Check-project bijFPT IS, de moeilijkheid om te bepalen of de identiteitsdocumenten van een klant echt of vals zijn. Veel oplichters maken misbruik van eKYC-lekken om verlopen of gekopieerde documenten te gebruiken, foto's te vervangen... bij het openen van rekeningen en het doen van transacties. "Vervalsingsmethoden zijn zo geavanceerd dat bankmedewerkers het moeilijk vinden om valse documenten te herkennen bij transacties aan de balie", aldus de heer Toan.

De gegevens van 80 miljoen burgeridentificatiekaarten zijn versleuteld en intact met digitale handtekeningen en kunnen niet volledig worden vervalst. Volgens de heer Toan zal kunstmatige intelligentie (AI) in combinatie met nauwkeurige gegevensbronnen uit nationale bevolkingsgegevens dit probleem oplossen en klanten met vrijwel absolute nauwkeurigheid identificeren.

Nauwkeurige klantidentificatie, met name bij het online overmaken van geld, is van groot belang om de wijdverbreide online geldfraude die momenteel plaatsvindt, te bestrijden. Bij veel recente oplichtingspraktijken is het, ondanks het feit dat de slachtoffers het telefoonnummer en de rekening waarnaar het geld wordt overgemaakt kennen, nog steeds moeilijk om de dader te achterhalen, omdat de meeste van hen valse informatie gebruiken, waaronder ongewenste simkaarten en ongewenste bankrekeningen. Als we het probleem van bankrekeningen die niet van de eigenaar zijn, kunnen oplossen, kan online fraude met 80-90% worden verminderd, aldus de afdeling Informatiebeveiliging.

Quynh Trang

Bronlink