Resolutie 79 - De 'doorbraakmogelijkheid' voor banken (Deel 2)

De extra kapitaalmiddelen uit Resolutie 79 over de ontwikkeling van de staatseconomie (Resolutie 79) helpen staatsbanken niet alleen hun kredietcapaciteit uit te breiden en hun financiële mogelijkheden te verbeteren, maar bieden ook kansen voor een diepere deelname aan de internationale financiële arena. Deze kansen brengen echter ook aanzienlijke druk met zich mee op het gebied van governance, technologie, internationale standaarden en de efficiëntie van het kapitaalgebruik.

Artikel 2: Vietnamese banken versnellen de financiële integratie

In verband met dit onderwerp interviewde een verslaggever van VNA (Vietnam News Agency) universitair hoofddocent dr. Nguyen Thuy Duong, hoofd van de afdeling Bankwezen aan de Bankacademie.

Associate Professor Dr. Nguyen Thuy Duong, Hoofd van de Afdeling Bankwezen, Bankacademie. Foto: hvnh.edu.vn

Mevrouw, welke invloed zal Resolutie 79, die het gebruik van inkomsten uit privatisering en desinvestering mogelijk maakt om het maatschappelijk kapitaal te verhogen, hebben op de financiële draagkracht van staatsbanken?

Resolutie 79, die het gebruik van inkomsten uit privatisering en desinvestering mogelijk maakt om het maatschappelijk kapitaal te verhogen, is een uiterst tijdige en belangrijke kapitaalinjectie voor commerciële staatsbanken. De impact van dit beleid wordt duidelijk aangetoond door drie belangrijke aspecten.

Ten eerste verbetert het de kapitaaladequaatheid. Door staatsbanken toe te staan ​​de opbrengsten van privatisering en desinvestering rechtstreeks te gebruiken ter aanvulling van hun maatschappelijk kapitaal, zal hun kapitaaladequaatheidsratio (CAR) aanzienlijk verbeteren. Hierdoor voldoen ze beter aan internationale normen zoals Basel II en Basel III en worden ze beter bestand tegen systeemrisico's.

Ten tweede vergroot het de mogelijkheden voor kredietgroei. Een verhoging van het maatschappelijk kapitaal helpt staatsbanken hun vermogen om kapitaal aan de economie te verstrekken te verbeteren, met name aan prioritaire sectoren zoals door de staat is bepaald, terwijl tegelijkertijd wordt gewaarborgd dat kredietgroei gekoppeld blijft aan kapitaalveiligheid en systeemstabiliteit.

Ten derde is het behoud van de leidende rol van de staat en het versterken van het internationale concurrentievermogen de basis voor staatsbanken om hun internationale kredietwaardigheid te verbeteren, de kosten voor het aantrekken van buitenlands kapitaal te verlagen, hun concurrentievermogen ten opzichte van banken in de regio te vergroten en de leidende marktpositie van de groep staatsbanken te behouden.

Als staatsbanken een aanzienlijke kapitaalverhoging krijgen, hoe zal hun strategie voor kredietgroei dan naar verwachting veranderen, mevrouw?

Met meer kapitaal zullen de kredietverleningsstrategieën van staatsbanken waarschijnlijk aanzienlijk veranderen.

Met extra kapitaal kunnen banken dus optreden als hoofdfinancier voor nationale infrastructuurprojecten, belangrijke energieprojecten of door de overheid gerichte programma's, in plaats van te moeten cofinancieren (synergetische kredietverlening) of beperkt te worden door kredietlimieten zoals voorheen, vanwege kapitaalbeperkingen en kapitaalratio's.

Bovendien kunnen kredietstrategieën prioriteit geven aan projecten gericht op de energietransitie en duurzame ontwikkeling (ESG). Dit is een noodzakelijke trend om zowel politieke doelstellingen te bereiken als groene financiering van internationale organisaties aan te trekken.

Bovendien stelt een groot kapitaal banken in staat om fors te investeren in technologie, waardoor hun portfoliostructuur verandert, hun afhankelijkheid van groothandelskrediet geleidelijk afneemt en ze zich sterk richten op particuliere klanten en kleine en middelgrote ondernemingen (kmo's) via digitale platforms om risico's te spreiden en kredietrisico's centraal te beheren.

Welke aanbevelingen heeft u in de huidige context voor de regelgevende instantie met betrekking tot de uitvoering van het monetair beleid, zodat dit in lijn is met de geest van Resolutie 79?

Ten eerste blijft de Staatsbank van Vietnam de kredietlimieten flexibeler beheren, waarbij geleidelijk wordt overgeschakeld naar beheer gebaseerd op de kapitaalcapaciteit, de kapitaaladequatieverhouding (CAR) en de kwaliteit van het bestuur van elke bank, in lijn met de Basel III-routekaart. De kapitaalverhoging onder Resolutie 79 zal dit proces vergemakkelijken. Naarmate de kapitaalcapaciteit en de risicobestendigheid van banken verbeteren, kan de Staatsbank van Vietnam prioriteit geven aan kredietgroei voor instellingen met goede kapitaalbuffers, transparant bestuur en effectieve risicobeheersing. Deze aanpak sluit aan bij internationale normen en draagt ​​bij aan de verbetering van de kwaliteit van de kredietgroei in het systeem.

Tegelijkertijd moet de Vietnamese centrale bank het monetaire beleid flexibel voeren, diverse instrumenten coördineren en nauw verbinden met het begrotingsbeleid, om kredietstromen te richten op belangrijke strategische sectoren en nationale prioriteitsprojecten; en zo de groei te ondersteunen en tegelijkertijd macro-economische stabiliteit en een evenwichtige begroting te waarborgen.

Momenteel plannen veel banken de oprichting van dochterbanken in internationale financiële centra in Vietnam. Welke kansen en uitdagingen biedt Resolutie 79 voor deze banken, mevrouw?

Het is duidelijk dat Resolutie 79 veel mogelijkheden creëert voor banken om deel te nemen aan internationale financiële centra. Dit komt doordat internationale financiële centra opereren volgens internationale praktijken met zeer hoge eisen aan kredietwaardigheid en financiële draagkracht. Het extra kapitaal uit Resolutie 79 helpt banken te voldoen aan de wettelijke vereisten om een ​​onafhankelijke dochteronderneming in deze centra op te richten.

Bovendien beschikken dochterbanken in internationale financiële centra over een aanzienlijke kapitaalbuffer en zijn ze daardoor uitstekend toegerust om hoogwaardige financiële diensten te leveren, zoals investment banking, private banking, de uitgifte van internationale obligaties en de financiering van wereldwijde toeleveringsketens. Dit zijn allemaal gebieden die een hoog niveau van kapitaal, goed bestuur en operationele standaarden vereisen.

Bovendien zal de sterke financiële draagkracht van de moederbank de dochterbank een reputatie- en financieel voordeel bieden om multinationals en grote buitenlandse directe investeringen (FDI) naar het internationale financiële centrum te trekken.

Ondanks de kansen zijn de uitdagingen ook aanzienlijk. De belangrijkste is de druk om winstgevend te worden. Het injecteren van grote hoeveelheden kapitaal in een dochterbank in een internationaal financieel centrum brengt een verhoogde druk op de financiële efficiëntie met zich mee. De opstartkosten van activiteiten in een internationaal financieel centrum zijn doorgaans hoog; zonder een gedegen productstrategie kan de bank op korte termijn te maken krijgen met een verminderde efficiëntie van het kapitaalgebruik.
Bovendien moeten dochterbanken in internationale financiële centra volledig voldoen aan de beste internationale praktijken (zoals Basel III en IFRS). Dit vormt een uitdaging op het gebied van IT-systemen voor de kernactiviteiten van banken en vereist hooggekwalificeerd personeel om te voldoen aan internationale managementnormen.

Hartelijk dank, mevrouw!

Laatste artikel: De managementuitdaging na de impuls.

Bron: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm