Financiële vragen die u moet verhelderen bij het besluit om met pensioen te gaan

Pensioen is een toestand waarin uw leven niet langer wordt beïnvloed of afhankelijk is van uw huidige baan. Volgens dhr. Phan Hoang Quan, expert in persoonlijke financiële planning bij FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, bereiken we deze toestand wanneer:

- Het maandelijkse passieve inkomen (niet afkomstig van werk) is groter dan de maandelijkse leefkosten.

- Medische kosten voor het hele gezin worden, indien gemaakt, gedekt door verzekeringsovereenkomsten of voorbereide reservefondsen.

- Plannen en projecten voor de toekomst zijn financieel volledig voorbereid.

- Alle activa zijn zo ingezet dat de jaarlijkse groei boven de inflatie ligt en het risico van schommelingen in de markteconomie tot een minimum wordt beperkt.

- Voldoen aan alle financiële verplichtingen ten opzichte van de betrokken partijen (banken, bedrijven...) en overheidsinstanties, zoals inkomstenbelasting, onroerendgoedbelasting...

Door uw inkomen te verhogen en uw uitgaven te verlagen, kunt u meer geld sparen om te investeren voor uw pensioen. Foto: Luong Hanh

Tegelijkertijd is de heer Quan van mening dat u zichzelf de volgende vijf vragen moet stellen bij het plannen van een comfortabele oude dag:

- Is uw huidige passieve maandelijkse inkomen hoger dan uw maandelijkse leefkosten voor uw gezin en personen ten laste?

- Worden medische kosten volledig gedekt door de verzekering of is er sprake van een medisch reservefonds?

- Zijn de financiële middelen voor uw wereldreisplannen en het studiebudget van uw kinderen voorbereid?

- Is de huidige vermogenspositie van het gezin geoptimaliseerd om sneller te groeien dan de inflatie en risico's te minimaliseren? Zijn er extra kosten verbonden aan het verbeteren/converteren van het vermogen?

- Heeft u nog andere leningen bij de bank? Schulden aan particulieren of bedrijven? Schulden aan persoonlijke belastingen, onroerendgoedbelasting... of niet?

"Als het om pensioen gaat, hangt het af van uw vermogen om te sparen en te beleggen om voldoende vermogen en maandelijks passief inkomen te hebben om aan de voorwaarden te voldoen wanneer u met pensioen gaat. Ik geef u enkele suggesties zodat u snel en vervroegd met pensioen kunt gaan:

Ten eerste zal het verhogen van uw inkomsten en het verlagen van uw uitgaven u helpen meer geld te sparen voor investeringen. Ten tweede kunt u uw activa diversifiëren, waardoor u op de lange termijn gestaag kunt groeien en later met pensioen kunt gaan. Tot slot kunt u overwegen een persoonlijk financieel planner te raadplegen voor een plan dat bij u past en uw vermogen beschermt tegen marktrisico's," aldus de heer Quan.

Het Smart Finance-programma wordt gezamenlijk geproduceerd door Lao Dong Newspaper en FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. De videoserie wordt elke donderdag om 19:00 uur uitgezonden met deelname van vooraanstaande, prestigieuze financiële experts die hun kennis en vaardigheden op het gebied van persoonlijk financieel beheer en beleggen delen met lezers/kijkers!

Bekijk hier meer artikelen uit het Smart Finance-programma.

Bron