Overtredingen van MB Ageas Life bij de verkoop van verzekeringen

Bestaan er geen regels voor disciplinaire maatregelen tegen personen die bankmedewerkers zijn binnen het MB Ageas Life-ecosysteem?

Volgens het Ministerie van Financiën zijn de verzekeringsmarkt en de verkoopkanalen via banken de laatste tijd snel gegroeid. Er is echter een situatie geweest waarin medewerkers van sommige banken klanten hebben geïnitieerd, benaderd en gedwongen om levensverzekeringen en beleggingsverzekeringen af te sluiten wanneer ze geld wilden storten of krediet wilden lenen. Daarom hebben de leiders van het Ministerie van Financiën in 2022 de relevante afdelingen opdracht gegeven om inspecties en controles uit te voeren op de verkoop van verzekeringen via banken.

De afdeling Verzekeringsbeheer en Toezicht heeft daarom de bedrijfsvoering van vier verzekeringsmaatschappijen, waaronder MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), geïnspecteerd en veel overtredingen ontdekt bij de verkoop van verzekeringen via agentenkanalen zoals banken, met name in de adviesfase van bankmedewerkers en makelaars.

Enkele typische overtredingen zijn: Klanten niet rechtstreeks adviseren of hen niet volledig begeleiden door de procedures en vereiste documenten in overeenstemming met de voorschriften van het bedrijf; De kwaliteit van het advies over verzekeringsproducten niet garanderen, waardoor klanten de verzekeringsproducten niet begrijpen; Anderen (andere persoonlijke agenten, bankmedewerkers) toestaan iPads en agentcodes te gebruiken om klanten te begeleiden bij het invoeren van informatie; Het niet correct implementeren van de door het Ministerie van Financiën goedgekeurde verzekeringspremieregeling...

Over dit onderwerp publiceerde de krant Journalist & Public Opinion ook een artikel over een klant die bij een bankstorting een "dubbelzinnig" advies kreeg, waardoor het spaardeposito werd omgezet in een levensverzekeringsovereenkomst van MB Ageas Life. Het artikel luidde: "Klant 'koopt' per ongeluk een levensverzekering, wat zei de bank?"

Het is bekend dat tijdens de controle op de verkoop van verzekeringsproducten via kredietinstellingen, buitenlandse bankfilialen en gerelateerde content bij MB Ageas Life in 2021 en aanverwante periodes veel overtredingen zijn ontdekt. In 2021 verkocht MB Ageas Life alleen verzekeringen via twee kredietinstellingen, buitenlandse bankfilialen (bancassurance), waaronder een bank en een MC-financieringsmaatschappij, die beide deel uitmaken van het ecosysteem.

Dienovereenkomstig heeft MB Ageas Life tijdens haar activiteiten procedures en voorschriften uitgevaardigd die de inhoud bepalen van verzekeringsagentschappen in het algemeen en verzekeringsagenten in het Bancassurance-kanaal (distributiekanaal voor verzekeringssamenwerking via banken), het proces van het ontvangen en vastleggen van informatie en feedback van klanten die deelnemen aan verzekeringen, en disciplinaire maatregelen tegen individuele verzekeringsagenten van de Maatschappij. De procedures en voorschriften van de Maatschappij bevatten echter geen voorschriften over disciplinaire maatregelen tegen personen die werkzaam zijn bij agentschappen die banken zijn binnen het ecosysteem van MB Ageas Life.

Bovendien beschikt het proces van het beheren en evalueren van de verkoopmedewerkers van het Bancassurance-kanaal niet over een controlepunt om de werkzaamheden te bewaken die door het managementniveau moeten worden uitgevoerd, is het rapportage- en controlemechanisme niet specifiek geregeld en zijn er geen kwantitatieve criteria met betrekking tot kwaliteitsmanagement ontwikkeld om het niveau van voltooiing van het werk op managementniveau te evalueren. Het proces van het werven en opleiden van agenten van het Bancassurance-kanaal kent geen stap waarbij de lijst met werknemers die aan de training deelnemen, bij de bank wordt gecontroleerd voordat de training wordt georganiseerd.

Veel agenten bleken zich tijdens het verzekeringsverkoopproces niet aan de regelgeving te houden. MB Ageas Life verantwoordde kosten die niet in overeenstemming waren met de verzekeringswetgeving en de belastingwetgeving.

Door middel van een steekproef werden 31 gevallen van verzekeringsagenten ontdekt die zich niet aan de regelgeving hielden tijdens het verkoopproces van de verzekering, met name als volgt: 5 verzekeringsagenten (individuele verzekeringsagenten, ondertekende contracten met MB Ageas Life) hielden zich niet aan de regelgeving van het bedrijf met betrekking tot het begeleiden van klanten bij het invullen van informatie en het declareren van verzekeringsaanvraagformulieren;

Er zijn 4 verzekeringsagenten (individuele verzekeringsagenten, ondertekende contracten met MB Ageas Life) die zich niet aan de voorschriften van het bedrijf hebben gehouden met betrekking tot het ontmoeten en begeleiden van klanten bij het ondertekenen van dossiers en documenten;

Er zijn 2 verzekeringsagenten (individuele verzekeringsagenten, die een contract hebben getekend met MB Ageas Life) die zich niet aan de regels van het bedrijf hebben gehouden om anderen hun agentcodes te laten gebruiken of de agentcodes van anderen te gebruiken om verzekeringsagentschapsactiviteiten uit te voeren;

Er zijn 11 verzekeringsagenten (individuele verzekeringsagenten, ondertekende contracten met MB Ageas Life) die er niet voor hebben gezorgd dat ze voldoen aan de voorschriften van het bedrijf met betrekking tot de kwaliteit van de consultatie van agenten;

Er zijn 9 verzekeringsagenten (individuele verzekeringsagenten, ondertekende contracten met MB Ageas Life) die zich niet aan de voorschriften van het bedrijf hebben gehouden met betrekking tot het gebruik van premiebewijzen, vertraagde overdracht van verzekeringscontracten,...

Daarnaast heeft MB Ageas Life kosten met betrekking tot bancassurance-activiteiten verantwoord als aftrekbare kosten bij het bepalen van het belastbaar inkomen in 2021, wat niet in overeenstemming is met de wet op de verzekeringsactiviteiten en de belastingwetgeving, met een totaalbedrag van VND 5,96 miljard, met name: MB Ageas Life betaalde commissiekosten aan agenten voor verzekeringscontracten die werden geannuleerd en nog niet door agenten werden teruggevorderd, een bedrag van VND 748.457 miljoen; MB Ageas Life betaalde kosten voor verzekeringscontracten met geschatte commissiecijfers en bonussen voor verzekeringscontracten die door agenten werden uitgebuit en die niet nauwkeurig waren per 31 december 2021, een bedrag van VND 950.515 miljoen; MB Ageas Life betaalde kosten. De Vennootschap betaalde bonussen rechtstreeks aan vestigingen en personen die in dienst zijn van georganiseerde agenten, een bedrag van VND 3,24 miljard; MB Ageas Life betaalde de kosten van vaste toelagen voor 31 individuele agenten voor een bedrag van meer dan VND 1 miljard.

Hoe moet ik het verzoekschrift van MB Ageas Life verwerken?

Vanwege de bovenstaande overtredingen heeft het Ministerie van Financiën de algemeen directeur van MB Ageas Life Insurance Company Limited verzocht om: Een financiële aanpak voor te stellen voor het boekjaar 2021: Rekening houdend met een vermindering van de aftrekbare kosten bij het bepalen van het belastbare inkomen voor de vennootschapsbelasting in 2021, bedraagt het bedrag 5,9 miljard VND;

Voor uitgaven met een vergelijkbare inhoud, naam, betalingswijze, documenten en gerelateerde documenten als de uitgaven die in de inspectieconclusie van gerelateerde boekhoudperioden zijn vermeld, wordt het bedrijf verzocht de boekhouding aan te passen, de vennootschapsbelasting vast te stellen, opnieuw te berekenen en dienovereenkomstig aan te geven, de door verzekeringsmaatschappijen betaalde uitgaven niet toe te wijzen en deze niet volgens de wettelijke voorschriften in het verzekeringsfonds te verantwoorden.

Het Ministerie van Financiën heeft de afdeling Verzekeringsbeheer en Toezicht opdracht gegeven om de administratieve overtredingen van de Maatschappij in de inspectieconclusie (indien van toepassing) te onderzoeken en administratieve overtredingen in de verzekeringssector af te handelen. De Algemene Belastingafdeling heeft opdracht gekregen om de Belastingdienst van de stad Hanoi en gerelateerde eenheden opdracht te geven om de aangifte en naleving door MB Ageas Life Insurance Company Limited van de wetten inzake belasting en facturen voor de in de inspectieconclusie vermelde uitgaven te controleren en te controleren. Daarmee worden administratieve overtredingen van belasting en facturen (indien van toepassing) afgehandeld en soortgelijke gevallen begeleid en behandeld.

Het Ministerie van Financiën heeft de algemeen directeur van MB Ageas Life Insurance Company Limited tevens verzocht de volgende inhoud uit te voeren:

Controleert en voltooit de ontwikkeling, implementatie en het toezicht op de implementatie van procedures en regelgeving in overeenstemming met de wettelijke voorschriften. Controleert regelmatig de naleving van de wet, bedrijfsprocessen en interne regelgeving van het bedrijf.

De invoering van procedures en voorschriften met betrekking tot de activiteiten van verzekeringsagentschappen moet een strikt beheer van de agentschappen waarborgen, overtredingen door verzekeringsagenten en personen die behoren tot georganiseerde verzekeringsagentschappen bij de uitvoering van hun activiteiten voorkomen en snel detecteren, en de beginselen van eerlijkheid, openheid en transparantie in de verzekeringsactiviteiten waarborgen om de rechten van verzekeringsdeelnemers te waarborgen. Tegelijkertijd moeten procedures en voorschriften duidelijke bepalingen bevatten om een strikte behandeling te garanderen van individuele agenten, organisatorische agenten en personeel van georganiseerde agenten bij overtreding van de wettelijke voorschriften.

Herzie en versterk het beheer van de verkoop van verzekeringen via kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen om de annulering van verzekeringscontracten te beheersen en zo de rechten van verzekeringsdeelnemers en de financiële veiligheid van verzekeringsmaatschappijen te waarborgen.

Herzie en verbeter de opleiding van agenten en het beheer van verzekeringsagenten om ervoor te zorgen dat verzekeringsagenten zich houden aan de wet en de voorschriften van het bedrijf.

Wanneer bij het ontvangen en verwerken van informatie, aanbevelingen en feedback van verzekeringsklanten een overtreding met tekenen van criminaliteit wordt geconstateerd, moeten de gegevens en documenten onmiddellijk worden overgedragen aan de bevoegde onderzoeksinstantie of het Openbaar Ministerie, zodat deze overeenkomstig de wet kunnen worden afgehandeld.

Blijf de operationele kosten van het verzekeringsagentschap controleren en aanpassen, en zorg ervoor dat de kosten ten goede komen aan de verzekeringsactiviteiten en dat er volledige ondersteunende documenten en bewijsstukken zijn, in overeenstemming met de wettelijke voorschriften in artikel 69 van Decreet nr. 73/2016/ND-CP, artikel 22 van Circulaire nr. 50/2017/TT-BTC van het Ministerie van Financiën en de huidige wettelijke voorschriften.

Voor bedrijfskosten van verzekeringsbedrijven die nog niet geregeld zijn in de Wet op het verzekeringsbedrijf en de bijbehorende uitvoeringsdocumenten, kunt u contact opnemen met de bevoegde staatsinstantie voor implementatie.

Controleer en corrigeer de boekhoudkundige werkzaamheden; wijs onkosten die door verzekeringsmaatschappijen zijn betaald en die ten onrechte volgens de wettelijke voorschriften zijn verantwoord, niet toe aan het vermogen van de verzekeringscontractanten; pas de boekhoudkundige verwerking aan van de in de inspectieconclusie vermelde kosten; pas de boekhoudkundige verwerking aan van de inkomsten uit de vennootschapsbelasting in 2021 en bijbehorende perioden.

De algemeen directeur van MB Ageas Life Insurance Company Limited is verantwoordelijk voor de serieuze implementatie van bovenstaande aanbevelingen en het verhelpen van alle tekortkomingen in deze conclusie. Hij rapporteert de resultaten van de implementatie schriftelijk aan het Ministerie van Financiën.

In het volgende artikel informeert de krant Journalist & Public Opinion over het bedrijfsproces van de "gans met de gouden eieren" MB Ageas Life, die dankzij het financiële ecosysteem "enorme" inkomsten heeft verdiend met de verkoop van verzekeringen.

Bron