Inspecteurs wijzen op een reeks overtredingen bij Eximbank Dak Lak: Honderden miljarden dong aan krediet vormen potentiële risico's

DNVN - Onlangs heeft de inspectie van de Staatsbank van Vietnam (SBV) in de provincie Dak Lak de conclusie bekendgemaakt van de inspectie van het filiaal van de Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) in Dak Lak. De inspectieresultaten toonden talrijke overtredingen en beperkingen aan in de kredietverleningsactiviteiten van dit bankfiliaal.

Door onderzoek van de kredietaanvraagdossiers van 33 kredietnemers bij Eximbank Dak Lak, zoals vermeld in inspectiebesluit nr. 01/QD-TTGSNH van 27 november 2024, constateerde het inspectieteam dat Eximbank Dak Lak krediet had verstrekt aan klanten om leningen bij de Power Finance Joint Stock Company vervroegd af te lossen. Dit proces bracht echter veel tekortkomingen aan het licht, voldeed niet volledig aan de interne regelgeving en de regelgeving van de Staatsbank, verhoogde risico's en overtrad de regelgeving inzake kredietverstrekking om leningen bij andere kredietinstellingen vervroegd af te lossen.

Deze bank heeft met name de regels van de Staatsbank inzake leenvoorwaarden overtreden door krediet te verstrekken aan 27 klanten met leentermijnen tot 2032, terwijl eerdere leningen bij de Power Finance Joint Stock Company slechts geldig waren tot 2027. Dit is in strijd met de bepalingen in punt b, clausule 6, artikel 8 van circulaire 29/2016/TT-NHNN van 30 december 2016 van de Staatsbank inzake kredietverleningsactiviteiten van kredietinstellingen.

Uit de inspectieconclusie blijkt dat Eximbank Dak Lak een reeks overtredingen heeft begaan met betrekking tot kredietverstrekkingsactiviteiten. Illustratieve foto.

Bovendien heeft Eximbank Dak Lak het taxatieproces nog niet correct en volledig geïmplementeerd volgens de interne regelgeving, wat leidt tot veel potentieel risicovolle leningen. Hieronder vallen:

Eximbank Dak Lak heeft de mogelijkheid om te voldoen aan de leenvoorwaarden volgens de regelgeving van de Staatsbank en intern niet volledig beoordeeld. Als gevolg hiervan werd aan 29 klanten die niet voldeden aan de voorwaarden van een winstgevende bedrijfsvoering en die de afgelopen twee jaar geen verliezen hadden opgebouwd, toch krediet verstrekt, hetgeen in strijd is met artikel 2, artikel 3 van de Regeling herfinanciering kredietverlening aan ondernemingen in Besluit 10989/2022/EIB/QD-TGĐ van 30 december 2024 van de algemeen directeur van Eximbank.

Eximbank Dak Lak heeft het leenbedrag bepaald op basis van de waarde van het onderpand, namelijk een systeem van machines en apparatuur voor elektriciteitsproductie dat al vier jaar in gebruik is en volgens de interne regelgeving tot de groep risicovolle activa behoort. De leenrente is echter hoger dan het standaardniveau volgens Besluit 73/2024/EIB/QD-HDQT van 13 maart 2024. Dit verhoogt het risico op kapitaalverlies, omdat de werkelijke waarde van het actief lager kan zijn dan de waardering bij het verstrekken van de lening.

Bovendien heeft de goedkeuring van de lening door de Eximbank Dak Lak High-Level Credit Council niet voldaan aan de beginselen van nauwkeurigheid, objectiviteit, openbaarheid en transparantie zoals vastgelegd in de regelgeving inzake de organisatie en werking van de kredietraad, zoals vastgelegd in Besluit nr. 451/2023/EIB/QD-HDQT van 15 november 2023. Opvallend is dat 2/3 van de leden van deze raad betrokken waren bij de leningen die de regels schonden (volgens de notulen van de vergadering van de raad).

Daarnaast heeft Eximbank Dak Lak 27 leningen geherfinancierd bij Power Finance Joint Stock Company, hoewel deze leningen eerder al waren geherfinancierd bij BIDV Son Tay en Nam A Commercial Joint Stock Bank met een looptijd tot 2027. Opvallend is dat de bank ook nog eens VND 135 miljard (gelijk aan VND 5 miljard per klant) heeft uitgeleend, met een looptijd die is verlengd tot 2032, waardoor het risico is toegenomen.

Volgens de bankinspecteur en toezichthouder waren de gefinancierde zonne-energieprojecten ten tijde van de taxatie van de lening door Eximbank Dak Lak in juni 2024 ongeveer 3,5 jaar in bedrijf, wat overeenkomt met 50% van de oorspronkelijke terugverdientijd. Volgens het onderzoek schommelde de werkelijke waarde van de zonne-energieprojecten in Dak Nong tussen de 13 en 14,5 miljard VND/MW; de waarde van de resterende vaste activa van het project werd met een extra bedrag van 5 miljard VND (verrekend) geleend door de Electricity Finance Joint Stock Company.

De lening die door Eximbank Dak Lak wordt geherfinancierd, zal dus gelijk zijn aan de resterende waarde van het project voor zonne-energieproductie (het resterende eigen vermogen van klanten die deelnemen aan de investering in machines en apparatuur voor elektriciteitsproductie is onbeduidend), wat leidt tot het risico dat het kapitaal van het project grotendeels toebehoort aan Eximbank Dak Lak.

Volgens de inspectieconclusie is de belangrijkste oorzaak van overtredingen het gebrek aan naleving door verantwoordelijke personen in het proces van het beoordelen, controleren en goedkeuren van leningen.

De volgende personen zijn hierbij betrokken: Customer Relations Officer, Head of Corporate Customer Department en Director van Eximbank Dak Lak, verantwoordelijk voor kredietbeoordeling en -voorstellen.

De taxateur, het afdelingshoofd en de directeur van het taxatiecentrum op het hoofdkantoor zijn verantwoordelijk voor het opnieuw taxeren en het aanbevelen van goedkeuring van de lening.

De voorzitter, vicevoorzitter en leden van de Senior Credit Council zijn verantwoordelijk voor het goedkeuren van ongedekte leningen.

Naar aanleiding van deze overtredingen heeft de Staatsbankinspectie de Raad van Bestuur van Eximbank verzocht de overtredende groepen en personen te onderzoeken en strikt aan te pakken conform de interne regelgeving van de bank. Het aanpakken van de overtredingen bij de herfinanciering van kredieten van 27 klanten is noodzakelijk om risico's te minimaliseren en naleving van de wettelijke voorschriften te waarborgen.

Duy Loc

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905