Het terugdringen van de voedingsbodem voor illegale kredietverlening.

Temidden van een aanhoudend economisch herstel en toenemende consumentenbestedingen en bedrijfsactiviteit, vervult consumentenkrediet een steeds belangrijkere rol als aanjager van economische groei. Het voorziet niet alleen in de legitieme kapitaalbehoeften van mensen, maar de ontwikkeling van consumentenkrediet helpt ook de financiële kloof te verkleinen en de afhankelijkheid van informele vormen van lenen te verminderen.

Consumentenkrediet biedt nog volop ruimte voor groei.

In werkelijkheid bestaat illegale kredietverlening nog steeds in vele geraffineerde vormen, vooral in industriële zones en woonwijken met een groot aantal laagbetaalde werknemers. Veel werknemers die onverwacht in financiële nood verkeren maar geen toegang hebben tot officiële financieringsbronnen, zijn gedwongen hun toevlucht te nemen tot leningen met hoge rentes.

Onlangs ontdekten de autoriteiten in de provincie Dong Nai twee gevallen van woekerleningen aan werknemers van een bedrijf in het industriepark Long Thanh. De daders maakten misbruik van de moeilijke omstandigheden van de werknemers om geld uit te lenen tegen hoge rentes. Ze eisten dat de leners hun bankpassen, die gebruikt werden voor salarisbetalingen, afstonden als middel om de schulden te innen. Deze praktijk zet de werknemers niet alleen langdurig onder financiële druk, maar vormt ook een aanzienlijk risico voor de sociale veiligheid en de openbare orde.

Banken promoten online leningen om mensen te helpen hun toegang tot formele financieringsbronnen te vergroten.

Voorbeelden zoals het bovenstaande tonen aan dat wanneer dringende kapitaalbehoeften niet snel worden vervuld door het formele financiële systeem, illegale kredietverlening de kans krijgt om binnen te dringen en te floreren. Daarom wordt het verruimen van de toegang tot consumentenkrediet beschouwd als een effectieve oplossing om het marktaandeel van organisaties en individuen die zich bezighouden met woekerleningen te verkleinen.

Volgens de beoordeling van FinGroup heeft de Vietnamese markt voor consumentenfinanciering nog steeds een aanzienlijk groeipotentieel, aangezien de omvang van het consumentenkrediet in Vietnam slechts iets meer dan 10% van het bbp bedraagt ​​– veel lager dan in andere landen en gebieden zoals Zuid-Korea met meer dan 40% van het bbp, Hongkong (China) met meer dan 20%, enzovoort.

In werkelijkheid vertoont de vraag naar consumentenkrediet in Vietnam een ​​duidelijke stijgende trend. Volgens de Vietnamese centrale bank bedroeg de uitstaande consumentenlening circa 3 biljoen VND, goed voor meer dan 20% van de totale uitstaande leningen in de economie . Dit wijst erop dat consumptie een cruciale motor is geworden voor de kredietgroei. In deze context worden de inspanningen van commerciële banken om consumentenkrediet te stimuleren met redelijke rentetarieven, eenvoudige procedures en een divers productaanbod beschouwd als belangrijke oplossingen om mensen toegang te geven tot veilig en transparant kapitaal.

Bac A Bank zet bijvoorbeeld het programma "Tijdige toegang tot kapitaal - Veilige toekomst" voort tot eind 2026. Klanten kunnen daardoor gebruikmaken van kortlopende leningen met rentetarieven vanaf 9,9% per jaar en middellange- en langlopende leningen met gunstige rentetarieven vanaf 9,5% per jaar.

Het programma is van toepassing op diverse leendoeleinden, zoals leningen met onderpand voor consumenten, autokopen, studiefinanciering in het buitenland, werkkapitaal voor productie en bedrijfsvoering, of agrarische ontwikkeling. Door het diversifiëren van kredietproducten kunnen banken een breder klantenbestand bereiken en tegelijkertijd beter inspelen op de werkelijke behoeften van de mensen.

BVBank heeft eveneens twee aantrekkelijke kredietpakketten gelanceerd voor particuliere klanten, met een totale waarde van maximaal 4.800 miljard VND. Deze pakketten zijn gericht op hypotheken en leningen met onderpand voor consumenten, tegen concurrerende rentetarieven. Dit wordt gezien als een positieve stap om mensen te helpen toegang te krijgen tot legitieme kapitaalbronnen, gezien de toenemende vraag van consumenten en investeerders.

Niet alleen kleine en middelgrote banken, maar ook veel grote banken herstructureren hun kredietportefeuilles om het aandeel particuliere kredietverlening te vergroten. Volgens een vertegenwoordiger van VietinBank richt de bank zich op het voorbereiden van middelen om de groei van particuliere kredietverlening in de komende periode te stimuleren, naarmate de vraag van consumenten en de vastgoedmarkt zich geleidelijk herstelt.

De digitalisering van consumentenkrediet creëert nieuwe groeimotoren.

Een van de belangrijkste factoren achter de recente groei van consumentenkrediet is de sterke digitale transformatie in de banksector. Volgens experts heeft de toepassing van technologie in kredietverlening de beoordelings- en uitbetalingstijden aanzienlijk verkort en tegelijkertijd de klantervaring verbeterd. Digitale bankplatforms, elektronische identiteitsverificatie (eKYC), geautomatiseerde kredietscores en online lenen maken toegang tot kapitaal gemakkelijker dan ooit tevoren.

De heer Nguyen Duc Lenh, adjunct-directeur van de Staatsbank van Vietnam, Regio 2, verklaarde dat de kwaliteit van de dienstverlening voortdurend verbetert dankzij de toepassing van moderne technologie in consumentenkredietverlening. Elektronische leenmethoden, kredietfaciliteiten en digitale financiële producten hebben het voor particulieren en huishoudens gemakkelijker gemaakt om snel toegang te krijgen tot kapitaal, waardoor tijd en transactiekosten worden bespaard.

De ontwikkeling van technologie draagt ​​niet alleen bij aan de uitbreiding van de formele kredietverlening, maar verbetert ook de mogelijkheden voor risicobeheer en verhoogt de transparantie van kredietverleningsactiviteiten. Dit vormt een belangrijke basis voor de banksector om consumentenkrediet op een duurzamere, veiligere en efficiëntere manier te ontwikkelen.

Volgens universitair hoofddocent dr. Dang Ngoc Duc, directeur van het Instituut voor Financiële Technologie aan de Dai Nam Universiteit, wordt online kredietverlening een belangrijk onderdeel van het digitale financiële ecosysteem van commerciële banken. De expert stelde dat veel banken een groei van de kredietverlening via digitale kanalen hebben gerealiseerd die de verwachtingen overtreft, terwijl ze tegelijkertijd hun dienstverlening uitbreiden naar landelijke en afgelegen gebieden – plaatsen die voorheen ontoegankelijk waren voor traditionele financiële diensten.

Volgens de heer Duc helpt de toepassing van AI, big data en machine learning in het kredietgoedkeuringsproces banken om risico's te verminderen, de verwerking van aanvragen te versnellen en de klantervaring te verbeteren. Wanneer nationale gegevens over bevolking, belastingen en krediet worden gekoppeld, kunnen banken de terugbetalingscapaciteit van klanten in realtime inschatten en zo krediet verstrekken aan zelfs mensen zonder kredietverleden.

In werkelijkheid hebben veel banken in Vietnam hun kredietverlening via digitale kanalen flink uitgebreid. Gezien het groeipotentieel van online kredietverlening, vraagt ​​de Vietnamese centrale bank (SBV) om feedback op een conceptwijziging van Circulaire 39/2016/TT-NHNN – een document dat de kredietverleningsactiviteiten van kredietinstellingen en filialen van buitenlandse banken aan klanten reguleert. Een opvallende wijziging is de herdefinitie van "kleine leningen". Volgens het concept wordt het maximale leenbedrag bij kredietinstellingen verhoogd tot 400 miljoen VND, vier keer hoger dan de huidige drempel van 100 miljoen VND. Deze wijziging van de kredietregelgeving zal naar verwachting banken meer ruimte geven om kredietverlening via digitale platforms uit te breiden, waardoor particulieren en bedrijven sneller en gemakkelijker toegang krijgen tot kapitaal.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html