De waarde van deposito's stijgt.

De waarde van spaargeld neemt toe doordat banken tegelijkertijd de depositorente voor verschillende looptijden aanpassen, wat erop wijst dat de rentetarieven een nieuwe fase ingaan.

Veel mensen kiezen ervoor om hun ongebruikte geld op een bankrekening te zetten om de veiligheid ervan te garanderen.

De spaarrente stijgt.

De spaarrente begon vanaf begin 2026 te veranderen en werd in de daaropvolgende maanden steeds duidelijker. Waar veel banken aan het begin van het jaar nog een rente van ongeveer 6-6,5% per jaar boden voor een looptijd van 12 maanden, was het gangbare tarief eind maart 2026 gestegen naar 7-8% per jaar.

Een onderzoek onder verschillende banken op 1 april 2026 bracht een duidelijke differentiatie tussen groepen aan het licht. Bij BIDV schommelde de rente voor een looptijd van 12 maanden rond de 5,3 - 5,5% per jaar, een stijging van ongeveer 0,2% per jaar ten opzichte van eind 2025. Vietcombank en VietinBank boden ook rentes van 5,2 - 5,4% per jaar aan, een lichte stijging ten opzichte van voorheen.

Ondertussen voerden de naamloze vennootschappen onder firma grotere aanpassingen door. Sacombank noteerde rentetarieven voor deposito's met een looptijd van 12 maanden van ongeveer 7,2 - 7,6% per jaar, een stijging van ongeveer 0,7 - 1% per jaar ten opzichte van eind 2025. Bac A Bank hanteerde tarieven van ongeveer 7,5 - 7,9% per jaar, terwijl sommige kleinere banken tarieven van meer dan 8% per jaar hanteerden voor grote deposito's of lange looptijden. Voor deposito's met een looptijd van 6 maanden varieerden de rentetarieven bij veel banken van 4,5 - 6,5% per jaar, ongeveer 0,5% per jaar hoger dan aan het einde van 2025.

De stijging was niet enorm, maar deed zich wel voor over de hele linie, met name bij middellange en lange looptijden. Vergeleken met de periode 2022-2023 blijven de huidige rentetarieven echter laag. Eind 2022 boden veel banken deposito's met een looptijd van 12 maanden aan tegen ongeveer 8-9% per jaar, waarbij sommige banken voor grote bedragen zelfs bijna 9,5% per jaar boden; ook deposito's met een looptijd van 6 maanden leverden soms een rente van meer dan 6% per jaar op.

Momenteel ligt de gangbare rente voor leningen met een looptijd van 12 maanden tussen de 7 en 8% per jaar, terwijl die voor leningen met een looptijd van 6 maanden meestal tussen de 4,5 en 6,5% per jaar ligt. Ook de stijging is veranderd; deze is niet langer snel, maar langzamer en geleidelijker.

Volgens de heer Tran Van Hung, woonachtig in de wijk Thanh Dong, zijn de huidige rentetarieven niet echt hoog, zeker niet in vergelijking met eind 2022. "Echter, in de huidige context, waarin beleggingskanalen zoals goud en onroerend goed nog steeds veel schommelingen vertonen, blijft geld op de bank zetten een veilige manier om ongebruikt vermogen te beschermen," aldus de heer Hung.

De gegevens weerspiegelen deze trend duidelijk. Eind maart 2026 bedroeg het totale gemobiliseerde kapitaal in Hai Phong circa 662.018 miljard VND, een stijging van bijna 2% ten opzichte van eind 2025. Hoewel er een tendens is dat geld terugvloeit naar banken, heeft dit nog geen duidelijke "golf" veroorzaakt; het betreft voornamelijk een herverdeling tussen investeringskanalen.

Volgens waarnemingen bij verschillende banken in de regio, zoals Sacombank, Bac A Bank en Techcombank, nemen de spaartegoeden van mensen toe, maar worden deze vaak verdeeld over kleinere bedragen met verschillende looptijden. Mevrouw Pham Thi Van Anh, directeur van het filiaal van Bac A Bank in Hai Duong, zei: "Veel klanten verdelen hun geld in twee bedragen: een deel voor kortetermijndeposito's als voorzorgsmaatregel en het andere deel voor langetermijndeposito's om een ​​hogere rente te verdienen."

Er is weinig ruimte om de rente te verhogen.

Het meest waarschijnlijke scenario is dat de spaarrente binnen een smalle bandbreedte zal schommelen, maar het is onwaarschijnlijk dat dit op grote schaal zal gebeuren.

Deze renteaanpassing is gekoppeld aan de kapitaaldruk binnen het bankwezen. Volgens de Vietnamese bankiersvereniging zal de kredietgroei eind februari 2026 naar verwachting ongeveer 1,4% bedragen, terwijl de deposito's naar verwachting slechts met 0,36% zullen toenemen ten opzichte van eind vorig jaar. In regio 6 (Hai Phong en Quang Ninh) zal de uitstaande kredietverlening naar schatting eind maart 2026 meer dan 756 miljard VND bedragen, een stijging van ongeveer 3,4% ten opzichte van eind 2025. Alleen al in Hai Phong zal de uitstaande kredietverlening naar verwachting bijna 524 miljard VND bedragen, een stijging van meer dan 3%, hoger dan de toename van de deposito's (ongeveer 2%).

Wanneer kredietverlening sneller groeit dan deposito's, is het verhogen van de rentetarieven om kapitaal aan te trekken onvermijdelijk. De huidige situatie is echter anders dan in de periode 2022-2023, toen de rentetarieven stegen onder invloed van meerdere factoren: hoge inflatie, volatiele wisselkoersen en een restrictief monetair beleid, terwijl de obligatie- en vastgoedmarkten in moeilijkheden verkeerden, waardoor de vraag naar kapitaal bij banken sterk toenam. De liquiditeit in het systeem stond soms onder druk, waardoor banken fel moesten concurreren om deposito's aan te trekken.

Momenteel blijft de liquiditeit gewaarborgd en wordt deze op een stabiele manier beheerd om de groei te ondersteunen. Deze renteverhoging is een corrigerende maatregel, bedoeld om aan de kredietvraag te voldoen en kapitaal te behouden in een context waarin andere investeringskanalen nog steeds concurrerend zijn.

De vooruitzichten voor de depositorente in de tweede helft van 2026 hangen daarom grotendeels af van de krediet- en depositotrends. Het verschil tussen deze twee indicatoren in de eerste maanden van het jaar laat zien dat er nog steeds sprake is van kapitaaldruk. Als de kredietverlening sneller blijft groeien dan de deposito's, kunnen de rentes voor sommige looptijden, met name middellange en lange termijn, licht stijgen.

Veel bankexperts zijn echter van mening dat er weinig ruimte is voor verdere verhogingen. De Vietnamese centrale bank blijft de rentetarieven zodanig beheren dat het algemene niveau stabiel blijft om de economische groei te ondersteunen, terwijl kredietinstellingen tegelijkertijd worden verplicht hun kapitaalkosten te beheersen.

De markt vertoont ook duidelijke differentiatie. Grote banken hanteren lagere rentetarieven vanwege hun kapitaalkostenvoordeel, terwijl kleinere banken hogere tarieven moeten hanteren om concurrerend te blijven. Hoge rentetarieven kunnen in sommige regio's voorkomen, maar zullen waarschijnlijk geen algemene trend worden.

De rentetarieven stijgen misschien wel, maar het geld stroomt nog niet volledig terug naar de banken. Spaarders spreiden hun geld vaak over verschillende kanalen en wachten op duidelijkere signalen op korte termijn.

HA KIEN

Bron: https://baohaiphong.vn/tien-gui-len-gia-539743.html