Leningen zonder onderpand in de landbouw: obstakels wegnemen en de effectiviteit van het beleid verbeteren

BAC NINH - Om de ontwikkeling van landbouw- en plattelandsgebieden te bevorderen, heeft de overheid een aantal specifieke regels uitgevaardigd die het leenmechanisme zonder onderpand uitbreiden. Het maximale leenbedrag onder deze vorm bedraagt ​​momenteel maximaal VND 5 miljard, met snelle procedures om particulieren, bedrijven en coöperaties te helpen tijdig toegang te krijgen tot kapitaal om te investeren in productie en bedrijven.

Gestroomlijnde procedures, waardoor de weg vrij is voor productie

Begin september verkocht de heer Hoang Van Hung, in het dorp Dong No, gemeente Lang Giang, 10 buffels voor vlees, waarmee hij meer dan 200 miljoen VND verdiende; na aftrek van kosten maakte hij een winst van 20 miljoen VND. In zijn schuur leven nog steeds meer dan 10 grote en kleine buffels. Het is bekend dat de familie van de heer Hung in november 2024 een lening van 200 miljoen VND ontving van de Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling (Agribank), filiaal Lang Giang - Bac Giang II, om de schuur te repareren en meer buffels te kopen voor vlees. "Dankzij de snelle procedures kreeg ik de lening binnen één dag. Als buffeldrijver heb ik een snelle kapitaalomzet nodig; als ik wacht op de hypotheek, mis ik de kans. Nu, met gunstige leningen, kan ik een kudde van 10-15 buffels onderhouden, met een veel stabieler inkomen", aldus de heer Hung. Voorheen fokte meneer Hung honderden varkens, maar leed verlies door ziekte. In 2021 stapte hij over op het fokken van buffels.

Kredietfunctionarissen van Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch controleerden het gebruik van het leenkapitaal van de familie van de heer Hoang Van Hung.

Eind juli kreeg meneer Ha Van Hoe in het dorp Te, in de Thaise gemeente My, ook 300 miljoen VND zonder onderpand geleend van Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch om schuren te repareren en meer fokvarkens en veevoer te kopen. Omdat het landgebruiksrecht van de familie van meneer Hoe op naam van het huishouden staat, moet hij bij een hypotheeklening alle handtekeningen van zijn kinderen hebben, inclusief degenen die in het buitenland werken. "Ik maakte me zorgen over hoe ik het moest regelen, maar de kredietverstrekker hielp me bij het opstellen van een leningaanvraag zonder onderpand. Daardoor had ik het investeringskapitaal binnen één dag binnen," aldus meneer Hoe. Momenteel leven er in de stal van meneer Hoe meer dan 10 zeugen en 20 varkens, die naar verwachting eind dit jaar verkocht zullen worden en een opbrengst van honderden miljoenen VND zullen opleveren.

Gevallen zoals die van de heer Hung en de heer Hoe zijn in veel regio's geen zeldzaamheid meer. De uitbreiding van het leenmechanisme zonder onderpand heeft duizenden boerengezinnen geholpen om snel toegang te krijgen tot kapitaal, zodat ze geen tijd verloren hebben om te investeren en hun productie te ontwikkelen.

Hefboomwerking voor economische ontwikkeling op het platteland

De afgelopen jaren heeft de overheid, naast het beleid ter bevordering van duurzame landbouw en plattelandsgebieden, veel specifieke kredietbeleidsmaatregelen uitgevaardigd, waardoor burgers en coöperaties gemakkelijker toegang hebben tot kapitaal. Drie belangrijke decreten, waaronder Decreet 55/2015/ND-CP, Decreet 116/2018/ND-CP en Decreet 156/2025/ND-CP (van kracht vanaf 1 juli 2025), hebben een grote stap voorwaarts gezet in het kredietbeleid ten behoeve van de landbouw en plattelandsgebieden. Terwijl Decreet 55 huishoudens, particulieren en coöperaties de mogelijkheid biedt om kapitaal te lenen zonder hypotheek, blijft Decreet 116 het taxatieproces verbeteren, procedures vereenvoudigen en het aantal begunstigden uitbreiden. Met name het nieuw uitgevaardigde decreet 156 heeft het maximale leenbedrag verhoogd tot 300 miljoen VND voor particulieren, 500 miljoen VND voor bedrijven, 3 miljard VND voor boeren en 5 miljard VND voor coöperaties. Tegelijkertijd zijn de administratieve procedures en registraties vereenvoudigd.

Volgens de nieuwe regelgeving hebben leners alleen een leningaanvraagformulier, burgerservicenummer, een haalbaar productie- en bedrijfsplan en een bevestiging van persoonlijke gegevens via de elektronische identificatiesoftware VNeID nodig. In sommige gevallen kunnen leners een kadastraal gebruiksrechtcertificaat indienen bij de bank, zodat deze het zonder hypotheek kan bewaren. Vergeleken met het hypotheekleningsformulier verkort dit nieuwe mechanisme de tijd, kosten en stappen aanzienlijk.

Volgens statistieken hebben Agribank-filialen in de provincie Bac Ninh leningen verstrekt aan ongeveer 36.000 klanten zonder onderpand, met een totaalbedrag van meer dan VND 4.000 miljard. De uitvoering van het beleid kent echter nog steeds beperkingen. De meeste leners zijn kleine individuele huishoudens, terwijl coöperaties, boeren en coöperaties een zeer klein deel uitmaken. Er zijn filialen die sinds begin 2025 geen leningen meer hebben kunnen verstrekken aan coöperaties en boeren. De belangrijkste reden hiervoor is dat zonder onderpand de beoordeling van de financiële draagkracht, reputatie en het vermogen van de lener om de lening terug te betalen voornamelijk gebaseerd is op het productie- en bedrijfsplan en de bevestiging van lokale autoriteiten. Ondertussen hebben veel coöperaties, boeren en coöperaties geen financiële rapporten of gegevens van onvoltooide investeringen, en ontbreekt het hen aan transparantie in de input- en outputproductie, waardoor het voor banken moeilijk is om een ​​nauwkeurige beoordeling te maken. Bovendien heeft de staat momenteel geen specifiek risicodelingsmechanisme met kredietinstellingen. Wanneer klanten buiten de bank een civiel geschil hebben, zal de handhavingsinstantie de bank verzoeken het kadastrale certificaat van de klant terug te sturen ter verwerking. Dit maakt veel banken voorzichtig; ze beperken zich tot kleine bedragen of vragen alleen een aanvraag in bij groepen bekende klanten.

Om bovenstaande tekortkomingen te verhelpen, aldus de heer Pham Van Dong, adjunct-directeur van Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch, richt de eenheid zich op het verbeteren van de kredietbeoordelingscapaciteit. Hierbij wordt overgestapt van 'activa-gebaseerde kredietverlening' naar 'kredietverlening op basis van de efficiëntie en reputatie van de lener'. Tegelijkertijd moeten kredietfunctionarissen nauw samenwerken met kredietverstrekkers en lokale organisaties om regelmatig inzicht te krijgen in de productie- en bedrijfssituatie van klanten en om tijdig ondersteunende informatie te verstrekken over de markt, veeteelt- en landbouwtechnieken.

Lokale overheden moeten hun rol in het verifiëren, monitoren en bevestigen van persoonlijke informatie, land en productiestatus van kredietnemers promoten; tegelijkertijd moeten ze meer propaganda maken zodat mensen hun rechten en plichten begrijpen bij het lenen van kapitaal. Coöperaties en boeren moeten ook aandacht besteden aan transparantie in hun inkomende en uitgaande kasstromen, en zo de voorwaarden creëren waaronder banken realistische schattingen kunnen maken en evalueren.

Artikel en foto's: Do Thanh Nam

Bron: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg