Standardiser den spesielle utlånsmekanismen.

Statsbanken i Vietnam (SBV) har nettopp utstedt rundskriv 35/2025/TT-NHNN og beslutning 3456a/QD-NHNN, som standardiserer mekanismen for spesielle utlån, fra dokumentasjon og prosedyrer til behandlingstidslinjer, samtidig som de tydelig definerer krav til sikkerhet. I en samtale med en reporter fra Banking Times uttalte Dr. Le Duy Binh, direktør for Economica Vietnam, at det nye juridiske rammeverket gir rettidig støtte til likviditet og effektiv risikostyring for svake kredittinstitusjoner.

Hvordan vurderer du de nye forskriftene i bankens spesielle utlånsmekanisme?

Gjennom dette rundskrivet ser jeg en tydeligere fremgangs- og desentraliseringsånd sammenlignet med de gamle forskriftene, i tråd med den spesifikke implementeringen av den endrede og supplerte loven om kredittinstitusjoner av 2025. Tidligere var spesiallån, spesielt usikrede spesiallån i situasjoner der kredittinstitusjoner var svake eller opplevde masseuttak, underlagt myndighet på svært høyt nivå; men i det nye rammeverket overføres myndigheten til sentralbanksjefen i Vietnams statsbank og, i noen tilfeller, direktøren for den regionale statsbanken i Vietnam, noe som gir mulighet for proaktiv respons i henhold til den praktiske utviklingen.

Desentralisering er en nøkkelfaktor, som gir direkte ansvar til «sektorlederen», og dermed muliggjør mye raskere behandling. Men det jeg vil understreke er at de nye forskriftene ikke bare er «raske», men også trygge, ettersom de har klart definerte driftsprinsipper og betingelser: spesiallån er denominert i VND, det finnes en prioritert tilbakebetalingsmekanisme, og kjerneparametere som formålet med kapitalbruk, løpetid og rente har alle et kontrollrammeverk.

Et bemerkelsesverdig poeng er målrettingen av intervensjonen ved masseuttak: spesiallån kan bare brukes til å betale individuelle innskudd, mens utbetalinger til organisasjoner må vurderes og avgjøres fra sak til sak, basert på forslag fra det spesielle tilsynsrådet.

Videre er prosedyrene som er skissert i beslutningen blitt effektivisert for å standardisere dokumentasjon, tydeliggjøre behandlingslinjer og sikre rettidig inngripen for å beskytte systemet. Samtidig bidrar forskrifter om løpetider og renter (som prinsippet om løpetider på under 12 måneder og 0 % årlig rente i visse tilfeller) til økt effektivitet av dette spesielle utlånsverktøyet i nødsituasjoner.

Hva synes du om forskriften som krever tillegg eller erstatning av sikkerhet når verdien faller under hovedstolen?

Artikkel 14, punkt 3, punkt c i rundskriv 35/2025/TT-NHNN krever at kredittinstitusjoner, når de søker om et spesiallån, må sørge for at den totale verdien eller den totale konverterte verdien av kvalifisert sikkerhet ikke er lavere enn beløpet for det forespurte spesiallånet. Dette kan anses som grunnlaget for sikker drift av den spesielle utlånsmekanismen.

Rundskrivet fastsetter også at dersom den totale konverterte verdien av sikkerheten er lavere enn den utestående hovedstolen, må låntakeren supplere eller erstatte den for å bringe den totale verdien til «ikke lavere enn» den utestående hovedstolen.

Regelverket er selvsagt «rigid» på papiret, men det er fortsatt fleksibilitet i implementeringen innenfor rammeverket. Denne fleksibiliteten betyr ikke å senke sikkerhetsstandardene, men snarere å organisere implementeringen i henhold til hver situasjon basert på den godkjente gjenopprettingsplanen eller den obligatoriske overføringsplanen: fra å overvåke og evaluere sikkerhetsforhold til å supplere eller erstatte sikkerhet (inkludert å fortsette utbetalingen av midler). Takket være dette kan utbetaling og gjenoppretting følge planens tidsplan tett, og gi rettidig likviditetsstøtte samtidig som systemets sikkerhet og disiplin opprettholdes.

Hva er ifølge ham betydningen av å la andre kredittinstitusjoner delta i særskilte utlån?

Mekanismen som tillater andre kredittinstitusjoner å delta i utlån er et betydelig skritt fremover, ettersom den bidrar til å utvide og diversifisere ressursene som støtter svake kredittinstitusjoner. Vietnams statsbank er fortsatt «søylen» med sin rolle som långiver i siste instans og overordnet koordinator, men med deltakelse fra banker med sterk finansiell kapasitet og god styring vil muligheten til å gripe inn være mer fleksibel og rettidig, spesielt i perioder med likviditetsstress eller omfattende masseuttak.

Det jeg setter pris på er at støtten ikke bare handler om penger, men også om styringskapasitet. Et svakt kredittinstitusjon trenger vanligvis en hel restruktureringsprosess, så støtten fra «sunnere» banker – når det gjelder risikostyring, drift og internkontroll – kan bidra til å bygge og implementere en mer omfattende gjenopprettingsplan, i stedet for bare å ta tak i symptomet på likviditetsmangel.

Imidlertid må den vietnamesiske statsbanken fortsatt spille en ledende rolle i alle tilfeller: å organisere, koordinere og velge passende støtteorganisasjoner. Dette sender også et sterkt signal til markedet: håndtering av svake kredittinstitusjoner bør ikke bare gjøres gjennom administrative pålegg, men bør involvere bankenes deltakelse basert på deres vurderinger og evner. Som et resultat vil den interne reformprosessen være mer positiv, og bidra til å styrke tilliten til innskytere, aksjonærer og investorer, og på lang sikt forbedre driftskvaliteten til svake kredittinstitusjoner.

Tusen takk, herre!

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html