Digital transformasjon, du ser ikke at naboene dine har noe og vil ta alt selv

(Dan Tri) – Digital transformasjon er både en drivkraft og et press som tvinger banker til å implementere, men begge sider må ta det riktige valget for å være effektive, sa Pham Hong Hai – administrerende direktør i Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Digital transformasjon er tidens teknologiske trend, og er også en viktig faktor som skaper et grunnlag for bærekraftig forretningsutvikling. Spesielt for finansnæringen spiller digital transformasjon i ledelse en stadig viktigere rolle i å automatisere prosesser, optimalisere driftseffektiviteten og øke konkurranseevnen.

I prosessen med at finansforetak implementerer ESG, er det ekstremt nødvendig å anvende digital transformasjon, som bidrar til å skape premisset for å evaluere resultatene av ESG-strategien.

«Unge mennesker vil at alt skal gå raskt og umiddelbart, og at opplevelsen må være god. »

På seminaret «Digital transformasjon i styring – Erfaring med implementering av ESG fra finansielle foretak», organisert av avisen Dan Tri morgenen 30. september, bekreftet Pham Hong Hai – daglig leder i Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) – at digital transformasjon er et spørsmål om overlevelse. Det finnes ikke noe valg. Hvis ikke, vil man bli eliminert.

«Unge mennesker i dag ønsker at alt skal være raskt, tilgjengelig umiddelbart, og at opplevelsen må være god. Hvis vi ikke kan tilby løsninger, vil vi ikke kunne konkurrere», sa Hong Hai. Det er presset og motivasjonen som tvinger banker til å transformere seg digitalt.

Herr Pham Hong Hai – administrerende direktør i Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

Herr Hai viste til at OCB startet som en veldig liten bank. Derfor, hvis banken ønsker å gjøre en forskjell, må den bruke hastighet som motivasjon. Og digital transformasjon er en veldig god løsning på hastighetsproblemet for banken.

Han sa at OCB siden 2018 har lansert en løsning kalt OCB OMNI – en applikasjon for individuelle kunder, som bruker alle de nyeste teknologiske løsningene innen AI og kundetilpasning. Banken lanserte også en digital bank kalt Liobank, der hele opplevelsen fra «front til back» er fullstendig digitalisert. Ifølge Pham Hong Hai er OCB også en av de første bankene som lanserer et system som spesialiserer seg på behandling av interne prosesstransaksjoner...

Som et resultat hjelper digital transformasjon ikke bare denne banken med å forstå kundene sine bedre, men hjelper også banken med å tilby produkter som er bedre egnet for hvert kundesegment.

«For eksempel, etter å ha brukt åpne API-er i omtrent tre år nå, har transaksjonsverdien økt med omtrent 200 %, og antallet transaksjoner har også økt med omtrent 100 %. I tillegg har CASA-forholdet vokst med mer enn 30 %, noe som plasserer OCB blant de 10 bankene med den høyeste CASA-forholdet i markedet i dag. Dette er noen typiske eksempler som viser effektiviteten til den digitale transformasjonsstrategien», sa Hong Hai.

Ikke forvent at digital transformasjon skal være en «tryllestav »

Basert på sin erfaring anbefaler imidlertid Hai at man ikke forventer at digital transformasjon skal være en «tryllestav» som kan løse alle nåværende problemer, men heller bestemme hva digital transformasjon kan støtte, ta små skritt og deretter skape utbredt effektivitet som et «oljesøl».

Når man implementerer digital transformasjon, er den første vanskeligheten at bedrifter ikke vet hva de vil, for når man snakker om digital transformasjon, vil alle gjøre det, men hvordan man får det til å passe inn i bankens strategi er veldig vanskelig.

En annen utfordring, ifølge Hai, er at folk ofte vil ha alt. Når de ser hvilken digital transformasjon naboene deres har gjennomgått, vil de bringe alt inn i plattformen sin. Men hvis de gjør det, tror Hong Hai at det vil «bryte sammen» fordi det ikke skaper en unik verdi for virksomheten.

Spesielt spørsmålet om menneskelige ressurser er et stort problem. Selv om Vietnam har en ganske stor styrke innen teknologi, er menneskelige ressurser som forstår teknologi og forretningsdrift svært sjeldne.

De som forstår forretninger, forstår ikke teknologi, og omvendt. Derfor gjør forretningspersonen én ting, og teknologipersonen gjør noe annet når de implementerer noe. Dette resulterer i et produkt som ikke er som alle andre. Derfor må bedrifter trene et team som både er dyktige innen teknologi og kunnskapsrike innen forretningsdrift.

Sammen med ferdigheter er det også verdt å merke seg tankesettet eller kulturen til lederen og de ansatte. Normalt er folk redde for forandring, og enhver endring blir sett på som risikabel.

For å løse dette må OCB opprette mange små grupper der folk enkelt kan få beslutningsmyndighet under den digitale transformasjonsprosessen. Dette, ifølge administrerende direktør, vil skape dynamikk for de ansatte. Med liten skala kan folk se umiddelbare resultater, og dermed skape tillit til at dette er veien vi bør gå.

Digital bankvirksomhet: Utfordringer fra data og spådommer om en robotbasert fremtid

Bare i banksektoren er fragmenterte data også en stor utfordring. Ifølge Hong Hai er bankdata fragmentert i ulike avdelinger, ikke enhetlige og har ingen eier, noe som betyr at hver person vil ha en annen måte å håndtere dataene på. Til syvende og sist vet vi ikke hvor de kommer fra.

Derfor må banker omorganisere og omdefinere data og hvem som administrerer disse dataene. En annen vanskelighetsgrad er knyttet til datasikkerhet. Etter datatapshendelsen i CIC viser det seg at hvis vi ikke bygger en datasikkerhetskultur, vil det føre til store risikoer.

Banker ønsker ofte å bygge høye murer for å hindre at utenforstående stjeler data. Men den største risikoen er interne personer. Hvis de ikke er bevisste på å beskytte data, for eksempel mottar e-poster sendt utenfra, vil de ved et uhell lage et stort hull.

Til slutt, hvordan man bruker dataene. Når man først har dataene, er det også et problem hvordan man bruker dem til å skape verdi for kundene og øke effektiviteten for banken.

Herr Hong Hai ga et eksempel på CASA-forholdet (forholdet mellom langsiktige innskudd og bankens totale mobiliserte kapital, som måler bankens evne til å tiltrekke seg lavkostnadskapital). Da han studerte nye data, fant han ut at kunder beholdt CASA selv om de hadde en veldig god opplevelse med appen. Hvis det var mange systemfeil under betalingen, ville de ikke lenger beholde CASA i den banken.

Mr. Nguyen Duc Trung - rektor ved Banking University of Ho Chi Minh City (Foto: Nam Anh).

Fra et ekspertperspektiv pekte førsteamanuensis Dr. Nguyen Duc Trung – rektor ved Banking University of Ho Chi Minh City – på fire hovedproblemer ved digital bankvirksomhet.

Det første er distribusjonskanalen og kundeopplevelsen. Takket være eKYC-teknologi er det mulig å åpne en konto på avstand. Spesielt Super-app-applikasjonen på mobilen hjelper kundene med å nesten ikke trenge å bruke kontanter, alle operasjoner kan utføres via en digital bankplattform som integrerer tjenester fra betaling og flybestilling til mange andre verktøy.

For det andre, når det gjelder tjenester, kan bankene med systemet som bruker innen maskinlæring bruke datadrevne systemer til å løse utlån, spareprodukter, digital forsikring... Han understreket at han var spesielt imponert over betalinger relatert til QR-koder.

For det tredje, knyttet til drift og forretningsprosesser. Mange kommersielle banker har i dag implementert robotikk og automatisering, som for eksempel innledende lånebehandling og transaksjonsavstemming. Banker tar nå beslutninger basert på store databaser veldig enkelt.

Til slutt har temaet digital transformasjon virkelig vært historien om ledere av finansforetak, kommersielle banker og skapingen av en digital transformasjonskultur. Spesielt har bedriftsbanker investert tungt i sikkerhet, datasikkerhet og databeskyttelse. Banker har gått fra en tradisjonell kultur til en mer fleksibel kultur for å imøtekomme temaet digital transformasjon, og raskt tilpasset produkter og tjenester.

Herr Trung bekreftet at Vietnam er et dynamisk land, og at vi om omtrent tre år vil ha en fullstendig digital transformasjon fra kundeopplevelse til distribusjonskanaler... Med erfaringene fra Thailand og Kina spår eksperter at vi om omtrent tre år vil ha mørke fabrikker (helautomatiserte produksjonsmodeller) i banknæringen, der det bare finnes roboter, og mennesker er de viktigste justeringene bak.

Seminaret «Digital transformasjon i styring – ESG-implementeringserfaring fra finanssektorforetak», organisert av avisen Dan Tri, fant sted klokken 09.00 den 30. september.

Blant foredragsholderne som deltok på seminaret var førsteamanuensis Dr. Nguyen Duc Trung - rektor ved Banking University of Ho Chi Minh City, Mr. Pham Hong Hai - generaldirektør i Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Mr. Tuan Nhan - administrerende direktør i Vietcap Securities Joint Stock Company.

Dette seminaret er et satellittarrangement til Vietnam ESG Forum 2025 med temaet « Vitenskap og teknologi og drivkraften for bærekraftig utvikling». Vietnam ESG Forum er et årlig arrangement initiert og organisert av avisen Dan Tri for å knytte sammen parter for å dele budskap og inspirere ESG-implementering mot bærekraftig utvikling. Seminaret ledsages av Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) og DNSE Securities Joint Stock Company.

Etter lanseringen har Vietnam ESG Forum mottatt mange positive tilbakemeldinger fra lokalsamfunnet og eksperter for å fremme og utvikle ESG-standarder i bedrifters forretningsdrift.

Høydepunktet på Vietnam ESG Forum er Vietnam ESG Awards – som hedrer enheter som effektivt implementerer ESG. Interesserte bedrifter og organisasjoner kan registrere seg for å delta i Vietnam ESG Awards 2025 her.

Kilde: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm