Dristig forslag: Etabler en digital bank spesielt for små og mellomstore bedrifter og husholdninger

(Dan Tri) – Dette etablissementet krever også mekanismer og retningslinjer for subprime-utlån, og statsbankens vurdering i henhold til standarder...

På møtet i komiteen for fintech og digitale eiendeler under den private økonomiske panoramamodellen (ViPEL) på ettermiddagen 30. september foreslo Nguyen Van Than, styreleder i Vietnams forening for små og mellomstore bedrifter (VINASME), å opprette en spesialisert digital bank for å betjene små og mellomstore bedrifter (SMB-er) og husholdninger.

«Gjennomstrømning» for å få tilgang til kapital for små og mellomstore bedrifter

Ifølge Than har Vietnam nå tilstrekkelige teknologiske forutsetninger og, enda viktigere, åpen politikk fra toppledere til å implementere denne modellen. Digital bankvirksomhet vil være en viktig løsning for å hjelpe små og mellomstore bedrifter og husholdninger med å få tilgang til kapital, og fjerne iboende hindringer i usikrede lån eller lån med høye renter.

Han innrømmet at det fortsatt var bekymringer fra profesjonelle byråer om risikonivået, men understreket behovet for samarbeid mellom bedrifter for å bevise at risikoen ved digital bankvirksomhet kan være lavere enn den totale risikoen ved nåværende former for utlån.

Jonas Eichhorst, administrerende direktør i Timo Digital Bank by BVBank, støttet Thans syn og sa at digital bankvirksomhet for små og mellomstore bedrifter er svært praktisk og oppfyller økonomiens behov. Han bemerket imidlertid at for å gjøre det trengs teknologi, og selv små og mellomstore bedrifter må omstille seg.

Det er fortsatt mange utfordringer.

Fru Nguyen Thi Phuong Thao bemerket at en digital bank for små og mellomstore bedrifter egentlig ikke er enkel (Foto: DT).

Styreleder i Sovico Group, Nguyen Thi Phuong Thao, bemerket imidlertid at en digital bank for små og mellomstore bedrifter ikke er helt enkel.

I tillegg til spørsmålet om teknologianvendelse, krever denne etableringen også mekanismer og retningslinjer for subprime-utlån, noe som fører til spørsmål om statsbankens vurdering og rangering i henhold til standarder.

«Og det er også innholdet vi må anbefale angående politikk», understreket fru Thao.

En annen barriere er den juridiske infrastrukturen for digitale signaturer, elektroniske kontrakter, digitale transaksjoner og gjenkjenning av autentiseringsløsninger som blokkjede i banksektoren. Uten synkron håndtering vil digital bankdrift neppe være så effektiv som forventet.

Fra et teknologiselskaps perspektiv delte Dinh Thi Thuy, nestleder i styret i Misa Joint Stock Company, praktisk erfaring. Misa har for tiden mer enn 350 000 kunder, samarbeider med nesten 10 banker og har tatt i bruk Misa Lending-plattformen for usikrede lån basert på elektroniske regnskapsdata.

Ifølge Thuy er andelen små og mellomstore bedrifter som får lån gjennom dette systemet ti ganger høyere enn før, med omtrent 30 000 milliarder VND utbetalt de siste to årene. «Dette viser at digital teknologi kan løse kapitalproblemet for små og mellomstore bedrifter hvis den tas i bruk riktig», sa hun.

Den private økonomiske panoramamodellen (ViPEL) er en av oppgavene statsministeren har gitt Private Economic Development Research Board (Board IV) til å utvikle. ViPEL, som starter sin virksomhet 11. september 2025, omfatter fire komiteer som har som mål å realisere resolusjon 68 med spesifikke, regelmessige tiltak og den mest systematiske samlingen av krefter, med en komplett driftsmekanisme på høyt og lavere nivå.

Kilde: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-tao-bao-lap-ngan-hang-so-danh-rieng-cho-sme-va-ho-kinh-doanh-20251001073453079.htm