Titalls milliarder dong på kontoen gikk tapt, hvem er ansvarlig?

Kunder har kontinuerlig rapportert at titalls milliarder dong på kontoene deres åpnet hos MSB plutselig «fordampet». (Illustrasjonsfoto.)

Det kontinuerlige tapet av milliarder av dong på bankkontoer gjør at mange kunder bekymrer seg for sikkerheten til innskuddskanalene sine.

Det mest stilte spørsmålet i dag er hvem som vil være ansvarlig for slike tilfeller av "fordampede" penger på kontoer, hvilke smutthull finnes og hvordan man kan sikre sikkerheten til bankinnskudd?

Ifølge advokater og finanseksperter blir informasjon om maktmisbruk og tilegnelse av eiendeler fra bankkontoer mer og mer vanlig, noe som rokker innskyternes tillit til banksystemets sikkerhet og åpenhet.

Dette er en varselklokke for både kunder og banksystemet om overholdelse av transaksjonsprosedyrer og kontroll av disse transaksjonene.

Advokat Nguyen Thanh Ha, styreleder i SBLAW Law Firm, understreket at i henhold til bestemmelsene i artikkel 87 i sivilloven av 2015, må en juridisk enhet bære sivilrettslig ansvar for utøvelsen av sivile rettigheter og forpliktelser etablert og utført av sin representant på vegne av den juridiske enheten.

Derfor, i tilfeller av tap av innskudd på kontoer, må banker være ansvarlige for å refundere penger til kunder dersom tapet ikke skyldes kundens feil, enten det skyldes utilsiktede eller forsettlige feil fra bankansatte eller kriminelle utenfor banken.

«Hvis en bankansatt begår en urettmessig handling som forårsaker tap av penger, vanligvis handlinger som viser tegn på forbrytelsene 'tyveri av eiendom', 'misbruk av tillit til eiendom', 'underslag av eiendom', 'misbruk av stilling og makt til å tilegne seg eiendom', vil bankansatt bli holdt ansvarlig overfor banken», bemerket advokat Ha.

Faktisk, når penger på bankkontoer «forsvinner», faller folk ofte inn i en tilstand av forvirring og angst.

Ifølge advokat Nguyen Thanh Ha må kunder samle inn fullstendige bevis og transaksjonsdokumenter fra banken for å beskytte rettighetene sine i tilfeller av pengetap. Deretter kontakter de banken og gir informasjon slik at banken kan bekrefte situasjonen.

Hvis det ikke kan oppnås enighet under forhandlingsprosessen, kan kunden saksøke banken ved den kompetente folkedomstolen for å kreve refusjon.

Advokat Truong Thanh Duc, direktør i ANVI Law Firm, deler det samme synet og sa at det er nødvendig å bekrefte og avklare årsaken til tapet av penger, men det er også umulig å overse bankens ansvar i slike situasjoner.

Herr Duc bemerket at det i sikkerhetsprosessen er mistenkelig å ta ut penger fra en konto uten kundens eksplisitte autentisering eller samtykke, og at dette må avklares. «For kunder er sikkerheten til transaksjonsinformasjon svært viktig. Det er nødvendig å beskytte seg selv ved å ikke utlevere transaksjonsinformasjon til noen, inkludert bankansatte. Sjekk transaksjonsinnholdet nøye før du signerer dokumenter, sørg for at all informasjon er nøyaktig og lovlig...», understreket herr Duc.

På banksiden gjorde advokaten det klart at banken må sørge for at transaksjonsprosessen er sikker og strengt overvåket for å sikre at de ansatte overholder reglene.

Advokat Nguyen Thanh Ha forklarte bankenes ansvar tydeligere og sa at banker, basert på kredittinstitusjonsloven av 2010, må være ansvarlige for å delta i bevaring av kundenes innskudd. Hvis det oppstår tap, må banken ta ansvar.

Han understreket også at banker må ta grep for å beskytte kundenes rettigheter, og at de må rapportere til etterforskningsbyrået dersom de oppdager tegn på kriminalitet.

På ledelsessiden, i henhold til loven om Vietnams statsbank fra 2010, må statsbankens inspeksjons- og tilsynsorganer utføre inspeksjoner, revisjoner og håndtere lovbrudd begått av banker. Hvis det oppdages brudd, er det nødvendig å anbefale kompetente statlige organer til å håndtere dem i samsvar med lovens bestemmelser.

I en samtale med journalister sa økonomisk ekspert Dr. Nguyen Tri Hieu at i tilfeller av pengetap som det ovennevnte, er individuelle bankansatte ansvarlige, men banken må også bære hovedansvaret, fordi alt skjer i bankens lokaler.

Derfor må banker ha tiltak for å administrere, lære opp ansatte, iverksette sikkerhetstiltak og beskytte kunder for å unngå uheldige hendelser som det som skjedde.

Hieu, som også er offer for tapte penger på kontoen sin, sa at informasjonsteknologien utvikler seg svært raskt, noe som fører til en økning i høyteknologisk kriminalitet.

«Som ekspert med flere tiår med erfaring innen finans- og bankbransjen i USA og Vietnam, er jeg godt klar over risikoene og tiltakene for å sikre sikkerheten ved banktransaksjoner, men nylig ble jeg overrasket over å høre at nesten 500 millioner VND på bankkontoen min hadde «fordampet» på et tidspunkt», delte Hieu.

Hieu sa at banken, etter å ha sjekket systemet, svarte at svindleren hadde brukt nettbank, oppga fullstendig personlig informasjon for å utgi seg for å være ham, og ba banken om å utstede et nytt passord.

Banken sendte en bekreftelseskode, men mottakeren var ikke herr Hieu. Etter å ha fått denne koden, endret svindleren bankkontopassordet og tok raskt ut pengene.

Spørsmålet Hieu reiste var om det finnes noen sikkerhetshull i banksystemet? Når det gjelder bankenes juridiske ansvar, bekreftet Dr. Nguyen Quoc Hung, generalsekretær i Vietnam Banking Association, at kredittinstitusjoner har ansvar for å bevare kapital for innskytere, og når betalingsfristen kommer, må de betale hele hovedstolen og renten.

Dersom det oppstår en hendelse som fører til tap av eiendeler, og det oppdages underslag av eiendeler begått av bankansatte, må kredittinstitusjonen være ansvarlig for umiddelbar tilbakebetaling.

«Enhver handling fra en bankansatt som forårsaker tap av kundeinnskudd i banken uten samarbeid eller forretningsforhold med kunden, må banken absolutt være ansvarlig for å tilbakebetale hele hovedstolen og renter», understreket Hung.

Samtidig rådet herr Hung folk som kom for å gjøre transaksjoner i banken til å følge de riktige og fullstendige trinnene i transaksjonsprosessen, nøye gjennomgå og forstå dokumentene og sertifikatene før de signerer. Spesielt bør man ikke signere blankt, ikke foreta transaksjoner i forbindelse med eller samarbeide med bankansatte.

Vær forsiktig så du ikke er for subjektiv når du har tillit til personlige forhold til bankansatte, selv om de er familiemedlemmer eller slektninger.

Tidligere rapporterte VNA om saken der en kunde NTL ( Hanoi ) rapporterte tap på mer enn 58 milliarder VND på en innskuddskonto åpnet i en filial av Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Selv om kontoinformasjon/kontosaldobekreftelse nr. 432/CV/MSB Thanh Xuan-filialen per klokken 10:08 den 7. oktober 2023 var Ms. Ls konto på 58,65 milliarder VND, hadde kontoen per 12. oktober 2023 bare 93 640 VND igjen.

På samme måte rapporterte fru VTKO (Hanoi) at kontoen hennes på 27,7 milliarder VND, som var satt inn hos MSB, plutselig «fordampet», og bare 46 328 VND var igjen. Det er verdt å nevne at mange pengeoverføringer og uttak på kontoutskriftene til både fru L og fru O ikke ble forespurt eller utført av kundene selv.

MSB sa om denne hendelsen at banken under prosessen med å kontrollere driften og jevnlig evaluere ansatte i filialene oppdaget uvanlige tegn knyttet til en rekke ansatte i en kundegruppe (som hadde nære forhold til hverandre før de begynte i MSB) og proaktivt ga informasjon til myndighetene for avklaring.

Saken har blitt håndtert av Hanoi bypoliti, tiltalt og etterforsket. MSB har aktivt samarbeidet med myndighetene innenfor det nødvendige omfanget.

Nylig har etterforskningsbyrået i Hanoi bypoliti tiltalt saken mot fru Bui Thi Hoai Anh (født i 1984, bosatt i Long Bien-distriktet i Hanoi), direktør for MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) Thanh Xuan-filialen.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, visedirektør i Hanoi bypoliti, sa at politiet hadde fastslått at Bui Thi Hoai Anh hadde svindlet og tilegnet seg eiendommen til åtte ofre for totalt 338 milliarder VND.

Politiet har for tiden iverksatt tiltak for å inndrive eiendeler for å returnere dem til ofrene. De slo først fast at det ikke var noen medskyldige, og de fortsetter etterforskningen og avklaringen.

Politiet i Hanoi ba også ofre knyttet til hendelsen ovenfor om å kontakte myndighetene for å bli mottatt og løst i samsvar med lovforskriftene.

Ifølge vietnamplus.vn

Kilde: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Kilde