Kunstig intelligens (KI) tilbyr mange lovende muligheter for banker, ettersom den effektiviserer daglige oppgaver. Kompleks analyse og risikomodellering utføres også enklere og raskere takket være dette verktøyet.
Ifølge Business Insider har AI faktisk revolusjonert Wall Street i årevis, og de fleste transaksjoner utføres nå av algoritmer. Ved å behandle mottatt informasjon, analysere den og ta kjøps- eller salgsbeslutninger, bidrar algoritmer til å utføre 60–75 % av de daglige transaksjonene på Wall Street, finanssenteret i New York City. Spørsmålet er imidlertid nå om denne prosentandelen kan være høyere, og om AI fullstendig vil overta menneskelige jobber innen profittgenerering?
Kappløpet om å bruke AI
Wall Street forventer en betydelig innvirkning fra AI på finansiell handel. Ifølge en undersøkelse fra JPMorgan, et av verdens eldste finansselskaper med base i New York, tror 53 % av traderne at AI eller maskinlæring vil være den mest innflytelsesrike teknologien innen handel de neste tre årene (sammenlignet med 25 % i 2022).
Ifølge nye data fra det amerikanske konsulentfirmaet Evident er omtrent 40 % av ledige stillinger i de mest utviklede bankene relatert til AI, for eksempel data- og kvantitative ingeniører, administratorer osv.
Eigen Technologies, et globalt teknologiselskap basert i New York som tilbyr AI-tjenester til banker som Goldman Sachs og ING, sa at AI-forespørsler fra banker femdoblet seg i første kvartal 2023 sammenlignet med samme periode i fjor.
Alexandra Mousavizadeh, administrerende direktør og medgründer av Evident, sa at lanseringen av ChatGPT av Open AI (USA) i november 2022 gjorde bankledere mer bevisste på at AI er banebrytende i banksektoren på grunn av dens mange muligheter. Mousavizadeh understreket: «Kostnaden for AI-talenter har økt betydelig. Et AI-kappløp har begynt.»
Flere og flere banker på Wall Street tar i bruk AI-teknologi.
Et godt eksempel på bruk av kunstig intelligens i finans- og banksektoren er utviklingen til Deutsche Bank, Tysklands største private bankgruppe, av et produkt som er i stand til å analysere om kundenes investeringer er i faresonen. Banken bruker også dette verktøyet til å finne fond, aksjer og obligasjoner som passer hver enkelt kundes behov og ønsker.
Kirsten Anne Bremke, leder for globale dataløsninger i Deutsche Bank, er en positiv forkjemper for integrering av kunstig intelligens og menneskelig intelligens.
Den multinasjonale bank- og finansgruppen ING (Nederland) bruker kunstig intelligens til å screene potensielle misligholdere. I mellomtiden er Morgan Stanley med i kappløpet om å bruke kunstig intelligens, og eksperimenterer med nye kunstig intelligens-teknologier ved hjelp av store språkmodeller (LLM). Morgan Stanley har for tiden patent på en modell som bruker kunstig intelligens og maskinlæring for å avgjøre om informasjon fra den amerikanske sentralbanken (Fed) indikerer en dueaktig eller haukeaktig politikk, og dermed hjelper dem med å forutsi pengepolitiske handlinger.
JPMorgan har også lignende planer. I en patentsøknad som ble levert inn i mai, opplyste banken at de hadde laget et produkt som ChatGPT som kan hjelpe investorer med å velge passende aksjer. Tydelige data viser at JPMorgan rekrutterte 3651 AI-relaterte stillinger gjennom global annonsering mellom februar og april, nesten dobbelt så mange som konkurrentene Citigroup og Deutsche Bank.
Tradere på New York-børsen
Steven Burrows, direktør i det multinasjonale advokatfirmaet Fieldfisher, sa at banker bruker AI til å tilby mer passende risikosikringsløsninger gjennom verktøy som rentebytteavtaler og aksjederivater, slik at de kan tilby bedre priser til kundene. I mellomtiden sa Yuriy Nevmyvaka, leder for maskinlæringsforskning hos Morgan Stanley: «Hver bedrift, handelsavdeling og investeringsteam prøver å få en dyp forståelse av AI.»
Wells Fargo, en amerikansk bank, bruker store språkmodeller for å bestemme hvilken informasjon kunder må rapportere til regulatorer, samtidig som de hjelper dem med å forbedre forretningsprosessene sine. I mellomtiden bruker BNP Paribas, en fransk bank, chatboter for å svare på kundehenvendelser og bruker AI for å oppdage og forhindre svindel og hvitvasking av penger. På samme måte bruker Cast, det AI-drevne overvåkings- og analyseverktøyet til Societe Generale (Frankrike), datakraften sin til å skanne etter potensielle ugjerninger i kapitalmarkedene.
Myndigheter over hele verden kjemper om å finne måter å regulere AI-verktøy på.
Åpenhet og effektivitet
Selv om den økte bruken av AI i finans- og banksektoren medfører positive endringer, stiller den også finansmarkedet overfor betydelige utfordringer: fra risikoen for tap av arbeidsplasser til gjennomsiktigheten og effektiviteten til denne teknologien.
For det første vil risikoen for fremtidige jobbtap øke betydelig. Goldman Sachs-analytikere frykter at 300 millioner heltidsjobber globalt kan bli automatisert av AI. Det tallet kan inkludere 35 % av nærings- og finanssektoren i USA.
Milliardær Warren Buffett, styreleder i Berkshire Hathaway Inc., uttrykte bekymring på selskapets årlige aksjonærmøte 6. mai og sa: «Når noe kan gjøre alle slags jobber, er jeg litt bekymret. Fordi jeg vet at vi ikke kan snu denne trenden.» Brian Moynihan, administrerende direktør i Bank of America, delte dette synet og vurderte at AI kan gi enorme fordeler og redusere mange oppgaver, men det er avgjørende å forstå hvordan arbeidsflyten og beslutningsprosessen fungerer.
Selv om bruken av AI har positive effekter, kommer den også med utfordringer.
For det andre er åpenhet et spesielt viktig tema når man utvider bruken av AI i bank- og finanssektoren. Banker er forpliktet til å gjennomføre transaksjoner og ta transaksjonsbeslutninger basert på verifisert informasjon. Ifølge ekspert Anne Beaumont, partner i advokatfirmaet Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (USA), blir det svært vanskelig å forklare kunder og regulatorer hvilke data banken baserte seg på for å ta beslutninger, og om bruken av disse dataene var berettiget, når AI først er mye brukt.
Videre, ifølge professor Alan Blackwell, professor i informatikk og teknologi ved University of Cambridge (Storbritannia), må banker bruke stordata fra ulike kilder for å «trene» opp AI-verktøy, og mange problemer vil oppstå som følge av dette.
For det tredje er kostnadene ved å utvikle og drifte AI-verktøy svært høye. Lewis Z. Liu, grunnlegger og administrerende direktør i Eigen Technologies, uttalte at den estimerte kostnaden ved å bruke storskala språkmodeller for å svare på klientspørsmål er rundt 14 dollar per spørsmål, mens kostnaden for advokater å svare på bare er rundt 6 dollar per spørsmål.
Selv om rollen til AI i Wall Street-handelen ikke er ny, snakker mange analytikere om en fremtid der AI fullstendig kan erstatte mennesker i finansielle transaksjoner og generere profitt, spesielt gitt den blomstrende og utbredte bruken av AI. I dag er banker i et entusiastisk kappløp om å utvikle og anvende AI for å øke forretningseffektiviteten, og dermed drive raske endringer i bank- og finansbransjen i nær fremtid. Imidlertid er alle konsulentfirmaer enige om at bankene må tydelig identifisere hvilke områder AI vil skape overlegen verdi for å utvikle en tydelig strategi for AI-applikasjoner. I tillegg må de fokusere på opplæring av ansatte, rekruttering av flere eksperter og etablering av et nytt rammeverk for risikostyring for å håndtere problemer knyttet til AI, det uklare policymiljøet for AI-applikasjoner og problemer knyttet til datanøyaktighet.
[annonse_2]
Kildekobling
Kommentar (0)