«Reitidig medisin» hjelper banker med å overvinne vanskeligheter med å håndtere tap på gjeld

DNVN – Nasjonalforsamlingens godkjenning av loven som endrer og supplerer en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner 27. juni anses av eksperter for å være et «rettidig middel» for å hjelpe banker med å overvinne vanskeligheter med å håndtere tap på fordringer, spesielt i sammenheng med et tregt eiendomsmarked og mange hindringer i prosedyrer for inndriving av eiendeler.

Ifølge vurderingen fra Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) er det viktigste høydepunktet i loven som endrer og supplerer en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner, gjenopprettelsen av retten til å beslaglegge pantesikrede eiendeler (TSBĐ) – en mekanisme som ga klar effektivitet i perioden da resolusjon 42 (2017–2023) fortsatt var i kraft.

I perioden da resolusjon 42 var i kraft, økte omfanget av tap på gjeld som ble håndtert hver måned til 65 %, mens andelen kunder som betalte ned gjelden sin økte fra 23 % til 36 %, noe som viser den klare effektiviteten til mekanismen som tillater banker å beslaglegge ubestridt sikkerhet.

Men siden denne resolusjonen utløper ved utgangen av 2023, har prosessen med å inndrive eiendeler nesten måttet avhenge av kundenes samarbeid eller langvarige rettstvister, noe som har ført til at inndrivingsratene i mange banker har sunket betydelig.

Ifølge VIS Rating er det viktigste høydepunktet i loven som endrer og supplerer en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner, gjenopprettelsen av retten til å beslaglegge sikrede eiendeler.

I løpet av de første seks månedene av 2024 ble halvparten av tapene håndtert hovedsakelig gjennom gjeldsnedskrivninger og avsetninger, noe som utgjorde 30–40 % av total egenkapital – et forhold som anses som uholdbart.

I tillegg har det svake eiendomsmarkedet ført til at inntekter fra gjeldsforhandlinger gjennom risikoavsetninger (nedskrivninger) har fortsatt å synke, og utgjorde bare 27 % i 2024, sammenlignet med 40 % i perioden 2021–2022. Samtidig er andelen tapssøknader som godkjennes for oppgjør av retten fortsatt svært lav, ifølge refleksjoner fra noen banker som VPB.

Denne reviderte loven gjenoppretter ikke bare mekanismen for beslagleggelse av sikkerhet, men gir også Vietnams statsbank (SBV) myndighet til å tilby spesiallån med 0 % rente til kredittinstitusjoner i vanskeligheter – slik at SBV kan gripe inn tidlig og sikre systemstabilitet.

«Den endrede loven vil bidra til å forbedre evnen til å inndrive tap på fordringer, forbedre eiendelskvaliteten og lønnsomheten, spesielt for detaljbanker som sjelden låner ut til spekulative segmenter», kommenterte VIS Rating.

Data fra banker viser at problemgjeldsgraden i gruppen av banker, inkludert Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) og Military Commercial Joint Stock Bank (MB), økte fra 1,6 % til 2,2 % i perioden 2022 til 2025. Denne økningen kom hovedsakelig fra pantsatte boliglån og lån til bedriftshusholdninger.

Selv om avviklingen av pantsatte boligeiendommer har vist positive tegn takket være reell etterspørsel, er lån knyttet til feriested- og spekulativ eiendom under press på grunn av overtilbud og forsiktig markedsstemning.

VIS Rating-eksperter forventer at loven som endrer og supplerer en rekke artikler i kredittinstitusjonsloven vil støtte bankenes fortjeneste ved å forbedre inntektene fra gjeldsforhandlinger og redusere driftskostnadene. Dette vil også bli ytterligere styrket av oppgangen i eiendomsmarkedet i 2025.

Minh Thu

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054