Bekymringer om høye innskuddsrenter.

TPO – Høye innskuddsrenter legger betydelig press på utlånsrentene, noe som gir bekymring for økt tap på gjeld, spesielt i sektoren for personlige forbrukslån. Eksperter advarer om at dersom kapitalkostnadene ikke roer seg ned snart, vil gjeldsnedbetalingspresset på husholdningene fortsette å øke.

Ifølge markedsobservasjoner opprettholder mange banker fortsatt innskuddsrenter på 8–9 % per år over perioder på 6 måneder eller mer for å konkurrere om kapital. Dette holder bankenes innsatskostnader høye, noe som gjør det vanskelig for dem å redusere utlånsrentene.

I en nylig utgitt rapport om banksektoren uttalte eksperter fra kredittvurderingsselskapet VIS Rating at likviditetspress fra høye renter og ugunstige eksterne svingninger påvirker bankenes aktivakvalitet og lønnsomhet negativt.

Spesielt små og mellomstore banker ble hardest rammet. I første kvartal registrerte mange banker en kraftig økning i forfalte lån i det individuelle kundesegmentet, spesielt for boliglån, bedriftslån til husholdninger og usikrede forbrukslån. Netto rentemarginer (NIM) ble redusert mens kredittkostnadene økte, noe som førte til en betydelig nedgang i lønnsomheten.

Ifølge VIS Rating økte andelen misligholdte lån i bransjen med 11 basispunkter sammenlignet med forrige kvartal, og nådde 2,2 % i første kvartal. Denne trenden gjenspeiler den økende andelen nye misligholdte lån som er under betydelig press på låntakere fra høye kapitalkostnader og inntekter som ikke har kommet seg proporsjonalt.

Høye renter øker tap på gjeld for banker.

Økningen i tap på fordringer er hovedsakelig konsentrert i mellomstore og små banker som OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank og VietBank. Ikke bare har forfalt gjeld økt, men dekningsgraden for tap på fordringer hos mange institusjoner har også sunket med omtrent 10 prosentpoeng, noe som indikerer at risikobufferen blir tynnere.

Større banker har opprettholdt en mer stabil aktivakvalitet takket være diversifiserte låneporteføljer, sterke kundebaser og høye reservenivåer.

VIS Rating-eksperter analyserer at den største risikoen for tiden ligger i forbrukskreditt og utlån til privatkunder, ettersom husholdningenes finansielle gjeld øker raskt til tross for vedvarende høye renter. For kunder med mellominntekt påvirker den kraftige økningen i lånekostnader deres evne til å betale tilbake gjeld betydelig.

Videre viser likviditetspresset i systemet ingen tegn til å avta. I første kvartal sank forholdet mellom CASA-innskudd og totale utestående lån i hele bransjen til 18 %, 2 prosentpoeng lavere enn forrige kvartal. Nedgangen i innskudd skjedde blant både privatkunder og bedriftskunder, noe som tvang mange banker til å øke langsiktige innskudd med høye renter.

Intens konkurranse om kapitalmobilisering har også ført til at mange banker i større grad er avhengige av kortsiktig finansiering i interbankmarkedet. Dette gjør det vanskelig å redusere kapitalkostnadene på kort sikt og fortsetter å legge press på utlånsrentene.

VIS Rating spår at den krympende netto rentemarginen (NIM) og økende kredittkostnader vil fortsette å svekke kjerneresultatet til små og mellomstore banker i år. Hvis rentene forblir høye over lengre tid, vil risikoen for økende misligholdte forbrukslån være en stor utfordring for banksystemet, spesielt for de med en høy andel privatlån, men begrenset risikoavsetningskapasitet.

Kilde: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo