Mcredit finner muligheter i utfordringer

Forbruksfinansieringsmarkedet står overfor sin vanskeligste periode på mange år. Dette er imidlertid også en mulighet for finansselskaper, inkludert Mcredit, til å fokusere på digital transformasjon og forbedre kundeopplevelsen.

Utestående forbrukslån innfrir ikke forventningene

Forbrukslån regnes for tiden som et «hett» felt. Ifølge Vietnam Banking Association nådde utestående lån til levebehov omtrent 2,8–2,9 millioner milliarder VND ved utgangen av 2023, noe som utgjør omtrent 21 % av den utestående kreditten i hele økonomien . Tidlig i 2024 møtte ikke vekstraten for utestående kreditt i hele økonomien forventningene, utestående kredittlån til levebehov gikk ned med over 28 %. Av disse er 15 lisensierte finansselskaper i drift i Vietnam, og utestående forbrukslån per februar 2024 var på omtrent 138,8 billioner VND, noe som utgjør omtrent 5 % av de totale utestående lånene til levebehov.

Hovedårsaken er nedgangen i etterspørselen etter forbrukskreditt i en sammenheng med vanskelig økonomisk vekst som påvirker inntekten til enkeltpersoner og husholdninger, øker behovet for sparing for å forberede seg på fremtiden og reduserer behovet for banklån for å øke forbruket.

På den annen side er kunder trege med å betale gjelden sin, de betaler bevisst ikke gjelden sin, danner «misligholdsgrupper» på sosiale nettverk, motsetter seg og baktaler inkassobyråer osv., noe som påvirker bankers og finansselskapers image og omdømme negativt. I tillegg møter finansselskaper også vanskeligheter på grunn av politikk og negativ mediepåvirkning.

Arbeid for å nå strategiske mål

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ble etablert i 2016 og er et joint venture-finansieringsselskap mellom Military Commercial Joint Stock Bank (MB) og SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit har gjort et sterkt inntrykk ved å klatre til 4. plass i markedsandelen for forbrukerfinansiering i Vietnam i 2020, deretter klatret de til topp 3 i 2021 og har opprettholdt denne posisjonen frem til nå.

Siden begynnelsen av 2023, selv om markedet er inne i en vanskelig periode, er Mcredit fortsatt et av få finansselskaper som har operert effektivt takket være sin standhaftighet i den "kundesentriske" strategien, og som har fulgt kunder i vanskelige tider og digital transformasjon, spesielt med gode lærdommer og støtte fra MB Bank og SBI Shinsei Bank.

Mcredit er alltid standhaftig i sin «kundesentriske» strategi.

For å fullføre målet for perioden 2022–2026, som er topp 1 når det gjelder effektivitet, topp 2 når det gjelder skala og betjene 8–10 millioner kunder, i tillegg til tradisjonelle servicekanaler, har Mcredit gått over til å tilby tjenester på digitale kanaler, basert på dataanalyse og kundetilpasning for å bidra til å vurdere kredittrisikoer raskere og mer nøyaktig. Gjennom forbruksvanene som selskapet kan samle inn i kombinasjon med partnere basert på kundenes samtykke, blir deres behov løst raskere, noe som skaper fordeler for både kunder og Mcredit. Resultatene er bedre, samtidig som kundeopplevelsen forbedres betydelig.

Med sikte på å fremme digital transformasjon samtidig som risikoen i finanssektoren begrenses, har seks kredittinstitusjoner, inkludert Mcredit, vært pionerer innen implementering av en løsning som bruker befolkningsdata til å vurdere låntakeres kredittverdighet, noe som hjelper folk med å få tilgang til kapitalkilder raskere og mer effektivt. Følgelig bruker ikke Mcredit lenger mye tid på å utarbeide lånesøknader når all nødvendig informasjon kan gis gjennom befolkningsdatasystemet.

For å håndtere situasjonen der kunder har redusert evne til å betale tilbake gjeld på grunn av tap av jobb, utsettelse av arbeidstid eller forlengelse av arbeidstid, kontaktet Mcredit proaktivt kunder som angivelig hadde problemer med å dele og foreslå løsninger angående tilbakebetalingsvilkår og tilbakebetalingsbeløp. Dette er også i tråd med regjeringens og statsbankens politikk om å omstrukturere tilbakebetalingsvilkår og tilbakebetalingsbeløp for kunder i vanskelige perioder.

Mr. Le Quoc Ninh, generaldirektør i Mcredit

Le Quoc Ninh, administrerende direktør i Mcredit, sa: «Mcredit har alltid vært lojal mot strategien for human utlån og human gjeldsinnkreving, der kundene er i sentrum og kundenes vanskeligheter betraktes som våre egne vanskeligheter. Mcredit har implementert rentefritak og restrukturering av gjeldsnedbetaling for kunder siden Covid-19-pandemien, ikke bare de siste 1–2 årene. Denne perioden er også en god mulighet for Mcredit til å gjennomgå og forbedre interne prosesser, øke driftskvaliteten og effektiviteten. Noen tidligere prosesser har blitt digitalt transformert, noe som reduserer tid og beslutningstrinn.»

2024 er spådd å bli et vanskelig år, men Mcredit er fortsatt trygg på strategien sin, og fokuserer på å designe produkter som passer kundenes behov for å sikre at folk har tilgang til pålitelig kapital. Spesielt vil de alltid være fleksible, tilpasningsdyktige, fokusere på å investere i teknologi, fokusere på kjerneprodukter og forbedre risikostyringen for å gi kundene de beste opplevelsene.

Kilde: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html