Mcredit finner muligheter i utfordringer.

Forbruksfinansieringsmarkedet står overfor sin mest utfordrende periode på mange år. Dette gir imidlertid også en mulighet for finansselskaper, inkludert Mcredit, til å fokusere på digital transformasjon og forbedre kundeopplevelsen.

Utestående saldoer på forbrukslån var lavere enn forventningene.

Forbrukslån regnes for tiden som en «het» sektor. Ifølge Vietnam Banking Association nådde utestående lån til levekostnader omtrent 2,8–2,9 billioner VND ved utgangen av 2023, noe som utgjør omtrent 21 % av den totale utestående kreditten i økonomien . Ved begynnelsen av 2024 møtte ikke vekstraten for utestående kreditt i økonomien forventningene, med utestående lån til levekostnader som gikk ned med over 28 %. Av disse er 15 lisensierte finansieringsselskaper i drift i Vietnam, og deres utestående forbrukslån per februar 2024 utgjorde omtrent 138,8 billioner VND, noe som utgjør omtrent 5 % av de totale utestående lånene til levekostnader.

Hovedårsaken er nedgangen i etterspørselen etter forbrukskreditt midt i utfordrende økonomiske vekstforhold som har påvirket individuelle og husholdningenes inntekter, noe som har ført til økt sparing for fremtidig sikkerhet og redusert etterspørsel etter banklån for å øke forbruket.

På den annen side påvirker misligholdte kunder som bevisst nekter å betale tilbake gjeld, danner «misligholdsgrupper» på sosiale medier, gjør motstand og falske anklager mot inkassobyråer ... bankenes og finansselskapenes image og omdømme negativt. I tillegg møter finansselskaper også vanskeligheter på grunn av retningslinjer og negativ mediedekning.

Arbeid for å nå strategiske mål

MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ble etablert i 2016 og er et joint venture-finansieringsselskap mellom Military Commercial Bank (MB) og SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit har gjort et sterkt inntrykk og steg til 4. plass i markedsandelen for forbrukerfinansiering i Vietnam i 2020, deretter til topp 3 i 2021, og har beholdt denne posisjonen den dag i dag.

Fra begynnelsen av 2023 og frem til nå, til tross for de utfordrende markedsforholdene, har Mcredit vært et av få finansselskaper som har operert effektivt takket være sin urokkelige forpliktelse til en "kundesentrert" strategi, som støtter kunder i vanskelige tider og digital transformasjon, spesielt med de verdifulle lærdommene og støtten fra MB Bank og SBI Shinsei Bank.

Mcredit er fortsatt forpliktet til sin «kundesentriske» strategi.

For å nå sine mål for perioden 2022–2026, med å være rangert som topp 1 i effektivitet, topp 2 i skala og betjene 8–10 millioner kunder, har Mcredit gått over fra tradisjonelle servicekanaler til digital tjenestelevering. Dette er basert på dataanalyse og kundetilpasning, noe som muliggjør raskere og mer nøyaktig kredittrisikovurdering. Gjennom forbruksvanene selskapet samler inn, kombinert med partnerskap og kundesamtykke, blir kundenes behov ivaretatt raskere, noe som skaper fordeler for både kunder og Mcredit. Dette resulterer i bedre resultater samtidig som kundeopplevelsen forbedres betydelig.

Med sikte på å fremme digital transformasjon samtidig som de reduserer risikoer i finanssektoren, har seks kredittinstitusjoner, inkludert Mcredit, vært pionerer innen implementering av en løsning som bruker befolkningsdata for å vurdere låntakeres kredittverdighet, noe som hjelper folk med å få tilgang til kapital raskere og mer effektivt. Følgelig bruker Mcredit ikke lenger mye tid på å utarbeide lånesøknader, ettersom all nødvendig informasjon kan gis gjennom befolkningsdatasystemet.

For å håndtere situasjonen til kunder som opplever redusert tilbakebetalingsevne på grunn av tap av jobb, arbeidsstans eller redusert arbeidstid, kontakter Mcredit proaktivt kunder som antas å ha vanskeligheter for å dele byrdene og tilby løsninger angående tilbakebetalingsvilkår og -beløp. Dette er i samsvar med regjeringens og State Banks policy om å omstrukturere tilbakebetalingsvilkår og -beløp for kunder som har problemer.

Mr. Le Quoc Ninh, daglig leder i Mcredit

Le Quoc Ninh, administrerende direktør i Mcredit, uttalte: «Mcredit har alltid vært forpliktet til en human utlåns- og gjeldsinndrivingsstrategi, der kundene er i sentrum og de vurderer deres vanskeligheter som våre egne. Mcredit har implementert rentefritak og gjeldsrestrukturering for kunder siden Covid-19-pandemien, ikke bare de siste ett eller to årene. Denne perioden er også en god mulighet for Mcredit til å reflektere over og forbedre interne prosesser, øke driftskvaliteten og effektiviteten. Noen tidligere prosesser har blitt digitalt transformert, noe som reduserer tid og beslutningstrinn.»

2024 er spådd å bli nok et utfordrende år, men Mcredit er fortsatt trygg på strategien sin, med fokus på å designe produkter som møter kundenes behov for å sikre at folk har tilgang til pålitelig kapital. Spesielt vil de alltid være fleksible, tilpasningsdyktige, prioritere investeringer i teknologi, fokusere på kjerneprodukter og forbedre risikostyringen for å gi best mulig kundeopplevelse.

Kilde: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html