Ønsker å låne ut, men er redd for problemer med innkreving

Små og mikrobedrifter har store problemer med å få tilgang til kreditt. Fintech ... regnes som en ny måte for bedrifter å løse kapitalproblemet på. Mange fintech-selskaper sier imidlertid at de har problemer med å inndrive gjeld.

Fintech blir en ny kapitalkanal for små bedrifter: Ønsker å låne ut, men er redd for vanskeligheter med å inndrive gjeld.

Små og mikrobedrifter har store problemer med å få tilgang til kreditt. Fintech ... regnes som en ny måte for bedrifter å løse kapitalproblemet på. Mange fintech-selskaper sier imidlertid at de har problemer med å inndrive gjeld.

Små bedrifter og husholdninger har fortsatt problemer med å få tilgang til kapital

På det nasjonale seminaret om finansiell inkluderingsstrategi: Skape tilgang til kapital for små og mikrobedrifter, organisert av Nhan Dan Newspaper og Institute of Digital Economic Development Strategy (IDS) i morges (25. oktober), bekreftet mange eksperter at tilgang til kapital for små og mikrobedrifter for tiden står overfor mange vanskeligheter. Fintech-selskaper kan løse dette problemet.

Eksperter taler på seminaret om nasjonal strategi for finansiell inkludering: Skape tilgang til kapital for små og mikrobedrifter.

«Den største hindringen i historien om kapitaltilgang for små og mellomstore bedrifter er evnen til å oppfylle betingelsene og standardene til finans- og kredittinstitusjoner. Banker har høy risikoappetitt, så de er ikke interessert i å låne ut til disse fagene. I mellomtiden er fintech-selskaper – når de først har tatt i bruk teknologi for å vurdere risikoer og taksere kunder – villige til å låne ut. Dette er en viktig løsning for å åpne opp kapitalstrømmer for små og mikrobedrifter», sa førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc, leder av fakultetet for bank og finans (Dai Nam University).

Ifølge forskning fra IDS er Vietnam et av 25 land som prioriterer utviklingen av omfattende finansiering. Etter nesten fem år med implementering av den nasjonale strategien for finansiell inkludering frem til 2025 og orientering mot 2030 (strategien), står imidlertid vanskeligstilte individer og bedrifter (små og mikrobedrifter) fortsatt overfor mange vanskeligheter med tilgang til kapital.

IDS mener at for å akselerere finansiell inkludering, er internasjonal erfaring å implementere digitale transformasjonspolitikker og anvende teknologi i finansielle tjenester (fintech) for å realisere målene i strategien for finansiell inkludering. Vietnam ligger ikke bare bak andre land når det gjelder kredittilgang, men har også et stort marked (nesten 100 millioner mennesker), så uten en banebrytende løsning vil det være vanskelig å akselerere finansiell inkludering.

«Beste praksis i verden viser at bruken av teknologi bidrar til at bank- og finanstjenester kan leveres hvor som helst, selv uten bankers tilstedeværelse. Takket være dette elimineres nesten barrierer for økonomisk inkludering, som inntekt, kostnader og geografisk avstand, noe som bidrar til at selv fattige og lavinntektspersoner – de som aldri har hatt tilgang til finansielle tjenester før – får gunstigere vilkår for å få tilgang til og bruke finansielle tjenester», sa Dr. Tran Van, direktør for IDS.

Visesjefen i statsbanken, Dao Minh Tu, bekreftet også at digital finans vil bidra til å optimalisere tjenestene, samtidig som den forbedrer forvaltningseffektiviteten og tilgangen til kapital for sårbare grupper. I tillegg til dette må det være et tett samarbeid mellom kommersielle banker, mikrofinansinstitusjoner og kredittfond for å bygge finansielle tjenester som passer behovene til mennesker og bedrifter. Samtidig må den juridiske korridoren også sikre åpenhet, hjelpe finansinstitusjoner med å operere knirkefritt og beskytte rettighetene til brukere av finansielle tjenester.

Finhtech: Ønsker å låne ut, men har juridiske problemer, vanskelig å inndrive gjeld

Etterspørselen etter lån fra små og mikrobedrifter og husholdninger er svært høy, noe som betyr at potensialet for utvikling av det digitale finansmarkedet er enormt. Fintech-selskaper har et stort utviklingspotensial takket være fordeler innen teknologi, data, driftskostnader, forretningsmuligheter osv., som anses som drivkraften for å implementere den nåværende nasjonale strategien for finansiell inkludering.

Ifølge førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc er fintech en nøkkelløsning som ikke bare bidrar til å øke tilgangen til kreditt for små og mikrobedrifter, men som også øker bekvemmeligheten og forbedrer ledelseskapasiteten for små bedrifter. Det største problemet i dag er imidlertid at det juridiske rammeverket fortsatt er utilstrekkelig og ikke oppfyller praktiske krav, spesielt

Mai Danh Hien, daglig leder i EVN Finance, sa at lover og regler for tiden har skapt gunstige forhold for digital transformasjon innen finans- og banksektoren. Blant de 26 finansselskapene i dag er det imidlertid nesten ingen som låner ut til bedriftssegmentet, hovedsakelig forbrukslån til privatpersoner.

EVN Finance er et av finansselskapene med mange produkter rettet mot utlån til små bedrifter og husholdninger. Hien sa imidlertid at digitale finansselskaper selv for tiden har problemer med situasjonen med «gjeldseksplosjon», samt situasjonen med svindel og utgivelse av finansselskaper for å begå svindel. Inkasso er svært vanskelig fordi disse selskapene mangler menneskelige ressurser, mens markedet mangler mellomliggende inkassoenheter.

Herr Nguyen Thanh Hien, daglig leder i Finviet Technology Joint Stock Company:
Fremveksten av fintech har endret måten små bedrifter og husholdninger får tilgang til finansielle tjenester på, spesielt ved å tilby dem rimelige finansielle tjenester. Digitale finansielle plattformer har bidratt til å akselerere finansiell inkludering.

Til tross for sitt enorme potensial, står fintech overfor mange hindringer, spesielt juridiske.

Dr. Nguyen Duc Kien, tidligere nestleder i nasjonalforsamlingens økonomiske komité og tidligere leder av statsministerens rådgivende gruppe, sa: «Risikoproblemer kan løses gjennom samarbeid mellom tradisjonelle finans- og kredittinstitusjoner og fintech-partnere (ikke-konkurransedyktige, samarbeidende fylling av markedshull ... Det største problemet nå er det juridiske rammeverket, men dette er innenfor forvaltningsorganets rekkevidde. I stedet for å måtte bruke håndgripelige ressurser, kan staten samarbeide for å utvikle ved hjelp av immaterielle ressurser, det vil si å bygge et passende juridisk rammeverk for utvikling av teknologiapplikasjonsaktiviteter generelt og fintech spesielt.»

Det er kjent at mange land i regionen har mange tiltak for å gjøre fintech til en kapitalkanal for små og mikrobedrifter. India har for eksempel utviklet et nettverk av bankagenter med mål om å utvide finansielle tjenester til landlige områder og støtte små og mellomstore bedrifter. Antallet små og mellomstore bedrifter som bruker bankagenttjenester har økt med 25 % de siste fem årene.

Indonesia begynte også å tillate agentbankmodellen siden 2013, og kommersielle banker samarbeider med ikke-bankorganisasjoner for å tilby tjenester til samfunnet. For å støtte fintech har Indonesias sentralbank laget et juridisk rammeverk for å teste ut ulike løsninger for mikrobedrifter.

Kilde: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html