Ønsker å låne penger, men er redd for å få problemer med å inndrive gjelden.

Små og mikrobedrifter står overfor betydelige vanskeligheter med å få tilgang til kreditt. Fintech blir sett på som en ny vei for bedrifter til å løse kapitalproblemet. Mange fintech-selskaper rapporterer imidlertid om vanskeligheter med å inndrive gjeld.

Fintech blir en ny finansieringskanal for små bedrifter: De ønsker å låne ut penger, men frykter vanskeligheter med å inndrive gjeld.

Små og mikrobedrifter står overfor betydelige vanskeligheter med å få tilgang til kreditt. Fintech blir sett på som en ny vei for bedrifter til å løse kapitalproblemet. Mange fintech-selskaper rapporterer imidlertid om vanskeligheter med å inndrive gjeld.

Små bedrifter og husholdninger har fortsatt problemer med å få tilgang til kapital.

I en tale på det nasjonale omfattende seminaret om finansiell strategi: Å skape tilgang til kapital for små og mikrobedrifter, organisert av Nhan Dan Newspaper og Institute for Digital Economic Development Strategy (IDS) i morges (25. oktober), bekreftet mange eksperter at tilgang til kapital for små og mikrobedrifter for tiden står overfor mange vanskeligheter. Fintech-selskaper kan lindre denne bekymringen.

Eksperter taler på det nasjonale seminaret om omfattende finansstrategi: Skape tilgang til kapital for små og mikrobedrifter.

«Den største hindringen for å få tilgang til kapital for små og mellomstore bedrifter (SMB-er) er deres evne til å oppfylle betingelsene og standardene til finans- og kredittinstitusjoner. Banker har høy risikoappetitt og er ikke ivrige etter å låne ut til disse enhetene. Samtidig er fintech-selskaper – når de først har tatt i bruk teknologi for å vurdere risiko og evaluere kunder – villige til å låne ut. Dette er en avgjørende løsning for å frigjøre kapitalstrømmer for små og mikrobedrifter», kommenterte førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc, leder for finans- og bankavdelingen (Dai Nam University).

Ifølge forskning fra IDS er Vietnam et av 25 prioriterte land som fokuserer på å utvikle inkluderende finansiering. Etter nesten fem år med implementering av den nasjonale strategien for inkluderende finansiering frem til 2025 og orientering mot 2030 (strategien), står imidlertid sårbare individer og bedrifter (små og mikrobedrifter) fortsatt overfor mange vanskeligheter med tilgang til kapital.

IDS argumenterer for at internasjonal erfaring viser at det er nødvendig å implementere digitale transformasjonspolitikker og anvende teknologi i finansielle tjenester (fintech) for å realisere målene i strategien for finansiell inkludering. Vietnam henger ikke bare etter andre land når det gjelder tilgang til kreditt, men har også et stort marked (nesten 100 millioner mennesker). Uten banebrytende løsninger vil det derfor være vanskelig å akselerere finansiell inkludering.

« Global beste praksis viser at bruk av teknologi gjør det mulig å tilby bank- og finanstjenester hvor som helst, selv uten en fysisk banktilstedeværelse. Som et resultat elimineres barrierer for økonomisk inkludering, som inntekt, kostnader og geografisk avstand, nesten, noe som gjør det lettere for fattige og lavinntektstakere – de som tidligere ikke hadde tilgang til finansielle tjenester – å få tilgang til og bruke disse tjenestene», kommenterte Dr. Tran Van, direktør for IDS.

Visesjefen i Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, bekreftet også at digital finans vil bidra til å optimalisere tjenestene, samtidig som den forbedrer forvaltningseffektiviteten og tilgangen til kapital for sårbare grupper. Sammen med dette er det behov for et tett samarbeid mellom kommersielle banker, mikrofinansinstitusjoner og kredittfond for å utvikle finansielle tjenester som møter behovene til mennesker og bedrifter. Samtidig må det juridiske rammeverket sikre åpenhet, legge til rette for driften av finansinstitusjoner og beskytte rettighetene til brukere av finansielle tjenester.

Fintech: Ønsker å låne ut, men møter juridiske hindringer, noe som gjør det vanskelig å innkreve gjeld.

Den høye etterspørselen etter lån fra små og mikrobedrifter samt husholdninger representerer et enormt potensial for utviklingen av det digitale finansmarkedet. Fintech-selskaper har betydelig vekstpotensial på grunn av fordeler innen teknologi, data, driftskostnader og forretningsmuligheter, noe som gjør dem til en drivkraft for implementeringen av den nåværende nasjonale strategien for finansiell inkludering.

Ifølge førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc er fintech en nøkkelløsning som ikke bare bidrar til å forbedre tilgangen til kreditt for små og mikrobedrifter, men som også øker bekvemmeligheten og forbedrer ledelseskapasiteten for små bedrifter. Den største hindringen for øyeblikket er imidlertid det utilstrekkelige juridiske rammeverket, som ikke har møtt virkelighetens krav, spesielt...

Mai Danh Hien, daglig leder i EVN Finance, sa at gjeldende lovbestemmelser har skapt gunstige forhold for digital transformasjon i finans- og banksektoren. Blant de 26 finansselskapene som for tiden opererer, tilbyr imidlertid nesten ingen lån til bedriftssegmentet; de tilbyr hovedsakelig forbrukslån til privatpersoner.

EVN Finance er et av finansselskapene med mange produkter rettet mot utlån til små bedrifter og husholdninger. Hien sa imidlertid at digitale finansselskaper for tiden står overfor et stort problem med mislighold av lån, samt svindel og utgivelse av finansselskaper for å lure kunder. Inkasso er svært vanskelig fordi disse selskapene mangler arbeidskraft, mens markedet mangler mellomliggende inkassobyråer.

Herr Nguyen Thanh Hien, daglig leder i Finviet Technology Joint Stock Company:
Fremveksten av fintech har endret tilnærmingen til finansielle tjenester, spesielt for små bedrifter og husholdninger, og gitt dem rimelige finansielle tjenester. Digitale finansielle plattformer har bidratt til å akselerere finansiell inkludering.

Til tross for sitt enorme potensial, står fintech-selskaper overfor mange hindringer, særlig juridiske.

Dr. Nguyen Duc Kien, tidligere nestleder i nasjonalforsamlingens økonomiske komité og tidligere leder av statsministerens rådgivende team, bemerket: «Risikoproblemer kan reduseres gjennom samarbeid mellom tradisjonelle finans- og kredittinstitusjoner og fintech-partnere (ikke-konkurransepreget samarbeid for å fylle markedshull...). Den største hindringen for øyeblikket er det juridiske rammeverket, men dette er innenfor reguleringsmyndighetenes rekkevidde. I stedet for å bruke håndgripelige ressurser, kan staten samarbeide om utvikling ved å bruke immaterielle ressurser ved å bygge et passende juridisk rammeverk for utvikling av teknologiapplikasjoner generelt og fintech spesielt.»

Det er kjent at mange land i regionen har implementert tiltak for å omdanne fintech til en kanal for kapitalstrøm til små og mikrobedrifter. India har for eksempel utviklet et nettverk av korrespondentbanker med mål om å utvide finansielle tjenester til landlige områder, og støtte små og mellomstore bedrifter (SMB-er). Antallet SMB-er som bruker korrespondentbanktjenester har økt med 25 % de siste fem årene.

Indonesia begynte også å tillate agentbankmodellen i 2013, der kommersielle banker samarbeider med ikke-bankorganisasjoner for å tilby tjenester til samfunnet. For å støtte fintech opprettet den indonesiske sentralbanken et pilotrettslig rammeverk med ulike løsninger for mikrobedrifter.

Kilde: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html