Eiendomsgjeld har høyest behandlingskapasitet, svært lav tapsrate

Om morgenen 29. april ble den årlige generalforsamlingen for aksjonærer i Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) avholdt med suksess.

I 2024 godkjente VPBank-aksjonærene en plan for overskudd før skatt på 23 165 milliarder VND, en økning på 22 % sammenlignet med fjorårets resultater. Av dette er VPBanks overskudd 20 709 milliarder VND, FE Credits overskudd 1 200 milliarder VND, VPBank Securities 1 902 milliarder VND og OPES Insurance 873 milliarder VND.

Banken har også som mål å ha en utestående kredittbalanse på 752 104 milliarder VND, en økning på 25 % sammenlignet med 2023. Vekstraten ovenfor er basert på bankens behov og kapasitet.

FE Credit er VPBank sin «mørke flekk» i 2023.

VPBank-direktør Nguyen Duc Vinh delte en tale på kongressen og vurderte at objektive faktorer fra den svake oppgangen i økonomien og tre markedskriser (likviditet, obligasjoner og eiendomsmarkedet) har påvirket banknæringens resultater generelt og VPBank spesielt negativt.

Spesielt understreket Vinh at tapet på nesten 3700 milliarder VND registrert av FE Credit har påvirket bankens endelige resultater, og kommenterte at dette er bankens «mørke flekk» i 2023.

Banksjefen sa imidlertid også at i den vanskelige konteksten i 2023 vil de fleste kredittinstitusjoner ha reduserte inntekter, og «FE Credit har den største skalaen, så den vil måtte bære mest».

Situasjonsoppdateringen for første kvartal 2024 viser at FE Credits utbetalingsvekst i første kvartal nådde mer enn 20 %, og tapsgraden har sunket fra over 20 % til under 20 %. Etter restrukturering har FE Credit kjøpt en ny kundeportefølje, som forventes å bringe nye potensielle kunder til FE Credit, og dermed stoppe nedgangen i virksomheten.

Oversikt over VPBanks ordinære generalforsamling i 2024.

«Når det gjelder når FE Credits tapssituasjon vil være overvunnet, er en veiplan tilgjengelig. Styret mener at 2024 er et avgjørende år. FE Credit har potensial i seg selv. Vi tror at FE Credits overskudd fra 2025 og utover vil gå tilbake til 3000–4000 milliarder VND», sa Vinh.

VPBanks administrerende direktør sa at vekstmålet for 2022–2026 ikke har endret seg. Hvis de foregående årene har vært trege et sted, vil de kommende årene, spesielt perioden 2024–2025, være tiden for styret til å fremme, overvinne og gjenvinne vekst.

Det er fem hovedvekstretninger for 2024: fokus på aktivakvalitet, synkronisering av alle kundesegmenter, fremme av strategier for bærekraftig utvikling, konsolidering av teknologiplattformer og utvidelse av merverdier for kunder gjennom det digitale økosystemet, gripe utviklingsmuligheter og finne nye vekstdrivere i økosystemet.

«Under vanskelige forhold kan vi støte på vanskeligheter med inntekt og fortjeneste, men vi vil ikke slutte å investere i stiftelsen for å forberede oss på et gjennombrudd», sa Vinh.

VPBank tjener ingenting økonomisk på å restrukturere nullbanken

Etter at midler er satt av, er VPBanks gjenværende overskudd 8 353 milliarder VND. I 2024 planlegger banken å bruke 7 934 milliarder VND til å utbetale kontantutbytte, tilsvarende en rente på 10 %. Etter utbetaling av utbytte er det gjenværende overskuddet 418,6 milliarder VND. Utbytteutbetalingsperioden er andre og tredje kvartal 2024.

Angående utbytteutbetaling sa styreleder i VPBank, Ngo Chi Dung, at VPBank vil opprettholde sin forpliktelse overfor aksjonærene på generalforsamlingen i 2023 om at banken vil utbetale kontantutbytte til aksjonærene i 5 år på rad.

På møtet godkjente VPBanks aksjonærer også deltakelsen i restruktureringen av banken uten tap. Bankens styreleder sa at når det gjelder finansiell kapasitet og ledelseskapasitet, kan ikke alle banker foreta tvungen overføring av svake banker fordi disse bankene har store akkumulerte tap og tap på gjeld.

«VPBank er mer spesiell fordi SMBCs deltakelse hjelper oss med å ha en stor kapitalbase. Å delta i den økonomiske restruktureringen av banken uten null dong tilfører ikke VPBank noe, men vil være til fordel på andre områder, som kredittvekst på en skala som er høyere enn gjennomsnittet i bransjen. Sammen med muligheten til å åpne utenlandsk rom på opptil 30 % er det en viktig forutsetning for å øke VPBanks kapitalskala i nær fremtid», sa Dung.

I tillegg tror bankens ledere at VPBanks deltakelse i omstruktureringen av null-dong-banken vil bidra til å forbedre det generelle banksystemet, og bidra til systemet når det har kapasitet, strategi og passende mekanisme.

Administrerende direktør Nguyen Duc Vinh uttrykte klarere enn støtten fra SMBC, og sa at SMBC hjelper VPBank med å forbedre sin kapasitet til samsvarsstyring, slik at VPBank gradvis kan heve indeksen sin nærmere internasjonal praksis, på områder der VPBank har fordeler.

«SMBCs styrke er billig kapital, så de støtter VPBank mye når det gjelder kapital. Tidligere var VPBank en detaljhandelsbank med fokus på små og mellomstore bedrifter, men nå, med SMBC, har VPBank blitt en flerbruksbank som ikke bare fokuserer på små og mellomstore bedrifter, men også på store bedrifter», delte Vinh.

Eiendomsgjeld har svært høyt potensial for løsning

Bankens administrerende direktør vurderte potensialet for utlån innen eiendomssegmentet i 2024 og sa at dette er en potensiell bransjegruppe som gir banken mange fordeler. For tiden er andelen lån i denne gruppen av VPBanks totale utestående lån registrert til 19 % for eiendoms- og byggeforetak og 16 % for boliglån.

«VPBank er en av de tre største boliglånsleverandørene i markedet. Boliglån er fortsatt et viktig segment for VPBank i år. Når det er problemer, vil eiendomsgjeld sannsynligvis støte på vanskeligheter, men eiendomsgjeld er også gjelden med høyest potensial for løsning. Den reelle tapsraten i denne sektoren er også lavere enn i mange andre sektorer», analyserte Vinh.

Presidiet ledet VPBank sin ordinære generalforsamling i 2024.

Styreleder Ngo Chi Dung kommenterte også at eiendomsutlån er et potensielt felt, men at det nylig har blitt utsatt for mange negative konsekvenser. Banken skiller imidlertid tydelig mellom vanlige leilighetsprodukter og svært spekulative produkter for å avgjøre om de skal finansiere eller ikke.

Følgelig er dette segmentet alltid strengt kontrollert av banken, har komplette juridiske dokumenter og fokuserer på segmenter med reelle kjøps-/reelle livsbehov.

Som svar på aksjonærenes spørsmål om håndtering av tap på gjeld i 2024, sa Ngo Chi Dung at banken i år har som mål å kontrollere tap på gjeld under 3 %.

Det forventes at VPBank i 2024 vil sette av 13 500 milliarder til risikoavsetninger og inndrive 3 000 milliarder fra tap på fordringer. Tap på fordringer forventes gradvis å avta i løpet av årets siste måneder og ta seg godt opp fra 2025. Ved bedre resultater vil reservesparingen bli bankens fremtidige fortjeneste .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html