Eiendomsgjeld har størst sjanse for å bli avviklet, med en svært lav faktisk tapsrate.

Om morgenen 29. april ble den årlige generalforsamlingen for aksjonærer i Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) avholdt med suksess.

I 2024 godkjente VPBank-aksjonærene en forretningsplan med et overskudd før skatt på 23 165 milliarder VND, en økning på 22 % sammenlignet med fjorårets resultater. Dette inkluderer et overskudd på 20 709 milliarder VND for VPBank, 1 200 milliarder VND for FE Credit, 1 902 milliarder VND for VPBank Securities og 873 milliarder VND for OPES Insurance.

Banken har også som mål at utestående lån skal nå 752 104 milliarder VND, en økning på 25 % sammenlignet med 2023. Denne vekstraten er basert på bankens behov og kapasitet.

FE Credit var VPBanks «mørke flekk» i 2023.

I en tale på generalforsamlingen vurderte VPBank-sjef Nguyen Duc Vinh at objektive faktorer som den svake økonomiske oppgangen og tre markedskriser (likviditets-, obligasjons- og eiendomsmarkedet) hadde påvirket banknæringens resultater generelt og VPBank spesielt negativt.

Spesielt understreket Vinh at FE Credits registrering av et tap på nesten 3700 milliarder VND hadde påvirket bankens endelige resultater, og anså dette som et «mørkt punkt» for banken i 2023.

Bankens ledelse uttalte imidlertid også at i den vanskelige konteksten av 2023 opplevde de fleste kredittinstitusjoner en nedgang i inntekter, og «FE Credit, som var størst i skala, måtte bære byrden av det mest».

En oppdatering for første kvartal 2024 viser at FE Credits utbetalingsvekst i første kvartal nådde over 20 %, og andelen misligholdte lån gikk ned fra over 20 % til under 20 %. Etter restrukturering har FE Credit kjøpt en ny kundeportefølje, noe som forventes å gi FE Credit nye potensielle kunder og stoppe nedgangen i virksomheten.

Oversikt over VPBanks ordinære generalforsamling i 2024.

«Når det gjelder når FE Credit vil komme over tapene sine, er veikartet på plass. Ledelsen mener at 2024 er et avgjørende år, og FE Credit har potensial. Vi er sikre på at FE Credits overskudd fra 2025 og utover vil returnere til nivået på 3000–4000 milliarder VND», sa Vinh.

Administrerende direktør i VPBank uttalte at vekstmålet for 2022–2026 forblir uendret. Selv om det kan ha vært forsinkelser i tidligere år, vil ledelsen fokusere på å akselerere veksten, overvinne utfordringer og gjenvinne momentum i de kommende årene, spesielt 2024–2025.

Det er fem hovedvekstretninger for 2024: fokus på aktivakvalitet, synkronisering av alle kundesegmenter, fremme bærekraftige utviklingsstrategier, styrke teknologifundamentet og utvide merverdien for kunder gjennom det digitale økosystemet, gripe utviklingsmuligheter og søke nye vekstfaktorer innenfor økosystemet.

«Under utfordrende forhold kan vi møte vanskeligheter når det gjelder inntekter og fortjeneste, men vi vil ikke slutte å investere i plattformen for å forberede oss på et gjennombrudd», sa Vinh.

VPBank tjente ingenting økonomisk på å restrukturere banken til null dong.

Etter allokering av midler er VPBanks gjenværende overskudd 8 353 milliarder VND. I 2024 planlegger banken å bruke 7 934 milliarder VND til å utbetale kontantutbytte, tilsvarende en rente på 10 %. Etter utbytteutbetalingen vil det gjenværende overskuddet være 418,6 milliarder VND. Utbytteutbetalingen vil bli gjort i andre og tredje kvartal 2024.

Angående utbytteutbetaling uttalte VPBank-styreleder Ngo Chi Dung at VPBank vil opprettholde sin forpliktelse overfor aksjonærene på generalforsamlingen i 2023 om å utbetale kontantutbytte i fem år på rad.

På generalforsamlingen godkjente VPBank-aksjonærene også å delta i restruktureringen av banken uten kostnader. Bankens styreleder uttalte at når det gjelder finansiell og ledelsesmessig kapasitet, er ikke alle banker i stand til å gjennomføre den obligatoriske overføringen av en svak bank fordi disse bankene har store akkumulerte tap og tap på fordringer.

«VPBank er spesielt spesiell fordi SMBCs deltakelse gir oss en stor kapitalbase. Selv om deltakelse i restruktureringen av banken med null kapital ikke gir VPBank noen økonomiske fordeler, vil det være fordelaktig på andre områder, som for eksempel høyere enn gjennomsnittlig kredittvekst; og den økte grensen for utenlandsk eierskap på 30 % er en avgjørende forutsetning for å øke VPBanks kapitalstørrelse i nær fremtid», uttalte Dung.

Videre mener bankens ledelse at VPBanks deltakelse i omstruktureringen av nullkapitalbanken vil forbedre det overordnede banksystemet, og bidra til systemet med dets evner, strategier og passende mekanismer.

I en utdyping av støtten fra SMBC uttalte administrerende direktør Nguyen Duc Vinh at SMBC hjelper VPBank med å forbedre sine compliance management-egenskaper, slik at VPBank gradvis kan heve indikatorene sine nærmere internasjonale beste praksiser på områder der VPBank har et konkurransefortrinn.

«SMBCs styrke ligger i deres lave kapitalkostnader, så de gir VPBank betydelig finansieringsstøtte. Tidligere var VPBank en detaljhandelsbank med fokus på små og mellomstore bedrifter, men nå, med SMBC, har VPBank blitt en multifunksjonell bank, som ikke bare fokuserer på små og mellomstore bedrifter, men også på store bedrifter», delte Vinh.

Det er svært stor sannsynlighet for at eiendomsgjeld blir avviklet.

I en vurdering av utlånspotensialet i eiendomssektoren i 2024 uttalte bankens administrerende direktør at dette er en lovende sektor som gir banken mange fordeler. For tiden er andelen lån i denne sektoren av VPBanks totale utestående lån registrert til 19 % i eiendoms- og byggevirksomheter og 16 % i boliglån.

«VPBank er en av de tre største boliglånsleverandørene i markedet. Boliglån er fortsatt et viktig segment for VPBank i år. Selv om eiendomslån har større sannsynlighet for å møte problemer når det oppstår problemer, er de også de mest håndterbare. Den faktiske tapsraten i denne sektoren er også mye lavere enn i mange andre sektorer», analyserte Vinh.

Presidiet ledet VPBanks ordinære generalforsamling i 2024.

Styreleder Ngo Chi Dung erkjente også at eiendomsutlån er en potensiell sektor, selv om den nylig har blitt utsatt for mange negative konsekvenser. Banker skiller imidlertid tydelig mellom vanlige leilighetsprodukter og svært spekulative produkter når de bestemmer seg for om de skal tilby finansiering eller ikke.

Følgelig overvåkes dette segmentet alltid nøye av banker, har fullstendig juridisk dokumentasjon og fokuserer på segmentet med reelle kjøps-/bobehov.

Som svar på en aksjonærs spørsmål om håndtering av tap på fordringer i 2024, sa Ngo Chi Dung at banken i år har som mål å holde tap på fordringer under 3 %.

I 2024 forventes det at VPBank vil sette av 13 500 milliarder VND i risikoavsetninger og inndrive 3 000 milliarder VND fra tap på fordringer. Tap på fordringer forventes gradvis å avta i løpet av årets siste måneder og ta seg godt opp fra 2025 og utover. Hvis resultatene forbedres, vil besparelsene fra disse avsetningene bli fremtidig fortjeneste for banken .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html