Åpne API-er og AI-teknologi – former fremtiden for banktjenester

Banknæringen er i sterk endring for tiden takket være Open API (Open Application Programming Interface) og AI (Artificial Intelligence)-teknologi. Dette er ikke bare en teknologitrend, men også nøkkelen til å hjelpe banknæringen inn i Open Banking-æraen, og dermed forbedre kundeopplevelsen, optimalisere den interne driften og utvikle seg bærekraftig i fremtiden.

Åpent API kan beskrives som en teknologiløsning som hjelper banker med å dele data og tjenester sikkert og kontrollert med tredjeparter, fra fintech til bedrifter. Takket være dette skapes åpenhet og bekvemmelighet i å tilby banktjenester til kunder, fra betalinger, lån, investeringer til forsikring og personlige finansprodukter.

Gjennom API-er kan banker enkelt samarbeide og koble seg til mange tredjepartstjenester som fintech-selskaper, applikasjonsutviklere og andre plattformer, og dermed tilby kundene personlige finansielle løsninger som smarte betalinger, raske lån, forbruksstyring og nettbasert sparing, samtidig som de sikrer samsvar med internasjonale sikkerhetsstandarder. Derfra kan de utvikle et åpent, smart finansielt økosystem som betjener en rekke kunder på den mest praktiske og raskeste måten.

For eksempel, hos Orient Commercial Bank (OCB ), en av de «ledende» bankene i reisen med å implementere Open Banking-modellen, med et solid fundament på mer enn 200 åpne API-er, sterk behandlingsytelse på et gjennomsnitt på mer enn 6 millioner transaksjoner/måned, tilsvarende mange forskjellige tjenester fra grunnleggende til spesialiserte operasjoner klare til integrering, og som møter de ulike behovene til partnere fra mange bransjer og segmenter, kan enhver bedrift med behov for å administrere intern økonomi eller tilby finansielle tjenester til kunder koble seg til OCB gjennom Open API-plattformen.

I praksis hos OCB har Open Banking hjulpet bedrifter med å redusere 100 % av manuelle operasjoner i betaling og fakturaavstemming, forkorte transaksjonsbehandlingstiden fra 15 minutter til 1–2 sekunder og kutte ned 80 % av tiden for gjeldsavstemming.

Disse imponerende tallene er en tydelig demonstrasjon av at bruken av Open API ikke bare forbedrer ytelsen, fleksibiliteten og hastigheten til banktjenester, men også optimaliserer kostnader, forbedrer driftseffektiviteten og bidrar til å styrke konkurranseevnen til organisasjoner og bedrifter i den nåværende digitale transformasjonskonteksten.

OCB, med mer enn 200 åpne API-er, er klar til å møte de ulike behovene til partnere fra mange forskjellige bransjer og segmenter.

Samtidig regnes AI også som den «gylne» teknologien til hver bank, og er i ferd med å bli en kraftig assistent som transformerer tradisjonelle modeller og driftsmetoder til smarte digitale banker. Ikke bare hjelper det banker med å analysere kundedata for å lage personlige markedsføringsstrategier, men AI-teknologi bidrar også til å forbedre tjenestekvaliteten gjennom smarte chatboter, automatisert økonomisk rådgivning og svindeldeteksjon. Ved å bruke AI på finansielle tjenester kan banker minimere feil, øke nøyaktigheten og forbedre kundetilfredsheten.

Ifølge en rapport fra McKinsey vil AI hjelpe banker med å kutte driftskostnader med 20 %, øke inntektene fra personlige tjenester med 30 %, og banker som bruker RPA i kundeservice registrerer en økning i kundetilfredshet på opptil 20 %.

For tiden har OCB brukt en rekke AI-teknologier i driften, som for eksempel svindelidentifisering ved hjelp av maskinlæring, som oppdager uvanlige transaksjoner på 0,1 sekunder. Derfra er det mulig å forhindre svindeltransaksjoner nesten umiddelbart, minimere økonomiske tap og forbedre kundesikkerheten. Parallelt bruker OCB teknologi for naturlig språkbehandling (NLP) – dette er et kraftig verktøy for å støtte banker i å behandle og analysere store mengder ustrukturerte data fra kilder som sosiale medier, kundeanmeldelser og artikler.

Gjennom NLP kan banker få verdifull innsikt i kundesentiment, markedstrender og potensielle risikoer. NLP kan også brukes til å automatisere en rekke banktjenester, som kundeservice-chatboter, virtuell support døgnet rundt som håndterer 80 % av grunnleggende kundehenvendelser og systemer for svindeldeteksjon.

Spesielt er OCB en av bankene som investerer tungt i teknologi for stordataanalyse for å hjelpe banker med å optimalisere prosesser, minimere risikoer og forbedre kundeservicen; Robot Process Automation (RPA)-teknologi behandler lånesøknader og KYC 5 ganger raskere.

«Kombinasjonen av åpne API-løsninger og AI-teknologi skaper et fleksibelt, moderne bankmiljø som enkelt tilpasser seg skiftende kundebehov, fordi dagens kunder krever smarte, brukervennlige og personlige finansielle tjenester, og disse teknologiene vil hjelpe banker med å møte disse behovene raskt og effektivt», sa en representant for OCBs ledelse.

Det er kjent at antallet kunder som kobler seg til Open API hos OCB vil øke med 150 % innen utgangen av 2024 sammenlignet med 2023, og banken har også som mål å øke antallet bedriftskunder som bruker og anvender Open Banking-modellen med 200 % innen 2025.

I tillegg bygger OCB et forskningssenter og utvikler flere Open Banking-produkter, og bruker avansert teknologi og algoritmer for å analysere data fra stordata. Dette hjelper banken med å bedre forstå kundenes atferd, preferanser og behov, og dermed bygge og justere personlige produkter og tjenester .

Kilde: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html