Åpne API-er og AI-teknologi – former fremtiden for banktjenester.

Banknæringen gjennomgår for tiden en betydelig transformasjon takket være åpne API-er (Open Application Programming Interfaces) og AI-teknologi (Artificial Intelligence). Dette er ikke bare en teknologisk trend, men også en nøkkel til å gjøre det mulig for banknæringen å gå inn i en æra med åpen bankvirksomhet, og dermed forbedre kundeopplevelsen, optimalisere den interne driften og sikre bærekraftig utvikling i fremtiden.

Åpne API-er kan beskrives som en teknologiløsning som hjelper banker med å dele data og tjenester sikkert og diskret med tredjeparter, fra fintech-selskaper til bedrifter. Dette muliggjør integrering av flere tjenester på én plattform, noe som skaper åpenhet og bekvemmelighet i å tilby banktjenester til kunder, fra betalinger og lån til investeringer, forsikringsprodukter og personlig økonomi.

Gjennom API-er kan banker enkelt samarbeide og koble seg til ulike tredjepartstjenester som fintech-selskaper, applikasjonsutviklere og andre plattformer, og dermed gi kundene personlige finansielle løsninger som smarte betalinger, raske lån, online utgiftshåndtering og sparing, samtidig som de sikrer samsvar med internasjonale sikkerhetsstandarder. Dette fremmer utviklingen av et åpent og intelligent finansielt økosystem som betjener et mangfoldig spekter av kunder enkelt og raskt.

For eksempel kan Orient Commercial Bank (OCB ), en av de ledende bankene innen implementering av Open Banking-modellen, skryte av et solid fundament med over 200 åpne API-er, en kraftig behandlingskapasitet med et gjennomsnitt på over 6 millioner transaksjoner per måned, og et bredt spekter av tjenester fra grunnleggende til spesialiserte operasjoner klare for integrering. For å dekke de ulike behovene til partnere på tvers av ulike bransjer og segmenter, kan enhver bedrift som trenger å administrere intern økonomi eller tilby finansielle tjenester til kunder, koble seg til OCB gjennom sin åpne API-plattform.

I praksis hos OCB har Open Banking hjulpet bedrifter med å redusere manuelle operasjoner i betalinger og fakturaavstemming med 100 %, forkortet transaksjonsbehandlingstiden fra 15 minutter til 1–2 sekunder og redusert tiden for avstemming av kundefordringer med 80 %.

Disse imponerende tallene er klare bevis på at bruken av åpne API-er ikke bare forbedrer ytelsen, fleksibiliteten og hastigheten til banktjenester, men også optimaliserer kostnader, forbedrer driftseffektiviteten og bidrar til å forbedre konkurranseevnen til organisasjoner og bedrifter i den nåværende digitale transformasjonskonteksten.

Med over 200 åpne API-er er OCB klar til å møte de ulike behovene til partnere fra ulike bransjer og segmenter.

Samtidig regnes kunstig intelligens (KI) som en «gyllen» teknologi for alle banker, og den er i ferd med å bli en kraftig assistent som forvandler tradisjonelle modeller og driftsmetoder til smarte digitale banker. KI hjelper ikke bare banker med å analysere kundedata for å lage personlige markedsføringsstrategier, men den bidrar også til å forbedre tjenestekvaliteten gjennom intelligente chatboter, automatisert økonomisk rådgivning og svindeldeteksjon. Ved å bruke KI på finansielle tjenester kan banker minimere feil, øke nøyaktigheten og forbedre kundetilfredsheten.

Ifølge en rapport fra McKinsey vil AI hjelpe banker med å kutte driftskostnader med 20 %, øke inntektene fra personlige tjenester med 30 %, og banker som bruker RPA i kundeservice vil se en økning i kundetilfredsheten med opptil 20 %.

OCB bruker for tiden en rekke AI-teknologier i driften, som maskinlæring for svindeldeteksjon og muligheten til å oppdage uvanlige transaksjoner på 0,1 sekunder. Dette muliggjør nesten umiddelbar forebygging av svindeltransaksjoner, minimerer økonomiske tap og forbedrer kundesikkerheten. Samtidig bruker OCB teknologi for naturlig språkbehandling (NLP) – et kraftig verktøy som hjelper banken med å behandle og analysere store mengder ustrukturerte data fra kilder som sosiale medier, kundeanmeldelser og nyhetsartikler.

Gjennom NLP kan banker få verdifull innsikt i kundepsykologi, markedstrender og potensielle risikoer. NLP kan også brukes til å automatisere visse banktjenester, som kundeservice-chatboter, virtuell support døgnet rundt som håndterer 80 % av grunnleggende kundeforespørsler og systemer for svindeldeteksjon.

Spesielt er OCB en av bankene som investerer tungt i stordata-analyseteknologi for å optimalisere prosesser, minimere risikoer og forbedre kundeservicen; og robotprosessautomatiseringsteknologi (RPA) for å behandle lånesøknader og KYC fem ganger raskere.

«Ved å kombinere åpne API-løsninger og AI-teknologi skapes et fleksibelt og moderne bankmiljø som enkelt tilpasser seg kundenes skiftende behov. Dagens kunder krever smarte, brukervennlige og personlige finansielle tjenester, og disse teknologiene vil hjelpe banker med å møte disse behovene raskt og effektivt», sa en representant for OCB.

Det er angivelig at antallet kunder som koblet seg til Open API hos OCB økte med 150 % innen utgangen av 2024 sammenlignet med 2023, og banken sikter også mot en vekst på 200 % i antall bedriftskunder som bruker og anvender Open Banking-modellen innen 2025.

I tillegg bygger OCB for tiden et forsknings- og utviklingssenter for å videreutvikle Open Banking-produkter, ved å bruke avansert teknologi og algoritmer for å analysere data fra stordata. Dette hjelper banken med å bedre forstå kundenes atferd, preferanser og behov, og dermed bygge og justere personlige produkter og tjenester .

Kilde: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html