IMG_9781.jpeg

Netto renteinntekter og investeringsbankgebyrer vokser imponerende

Ifølge Techcombanks forretningsresultatrapport for 2024 registrerte banken netto renteinntekter (NII) for hele 2024 på over 35,5 billioner VND, en positiv vekst på 28,2 % fra år til år, med en 12-måneders glidende NIM på 4,2 %, en økning på 20 basispunkter fra år til år. På den annen side, med sterk CASA-vekst, opprettholdt Techcombank finansieringskostnadene for fjerde kvartal på 3,4 %, en nedgang på 76 basispunkter fra år til år.

Nettoinntekter fra tjenester (NFI) økte med 4,4 % fra året før til over 10,6 billioner VND. Den ensifrede veksten kom hovedsakelig fra det høye basisnivået året før. Det er verdt å merke seg at gebyrer for investeringsbanktjenester nådde 3 461 milliarder VND, en økning på 88,2 % fra året før, og bare i fjerde kvartal ble det registrert nesten 914,6 milliarder VND, det nest høyeste nivået i et kvartal i bankens historie.

Jens Lottner, daglig leder i Techcombank, sa at Techcombank så langt har betjent nesten 15,4 millioner kunder, med en utestående kreditt som har økt med 20,85 %, mens tapsgraden (NPL) er betydelig forbedret til 1,17 %. Banebrytende databaserte løsninger som automatisk profittgenerering, lojalitetsprogram og mange nye funksjoner for forhandlere har bidratt til å øke saldoen på ikke-termininnskudd (CASA), som har økt med 27 % i 2024, noe som øker CASA-graden til 40,9 % ved utgangen av fjerde kvartal.

«Til tross for det usikre globale økonomiske landskapet forventes det at Vietnams økonomi vil opprettholde sterk vekst i 2025, noe som gir oss tillit til strategien vår. Techcombank vil akselerere utvidelsen av sitt økosystem med forsikringsløsninger og andre omfattende finansielle løsninger, samtidig som vi forplikter oss sterkere til sin strategi for bærekraftig utvikling og risikospredning. Med avanserte teknologiske evner og en kundesentrert filosofi er vi klare til å gripe muligheter, lede bank- og finansnæringen inn i en ny æra og skape enestående verdier for aksjonærene i de kommende årene», bekreftet Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Opprettholde aktivakvalitet og en sterk balanse

Techcombanks forretningsresultatrapport for 2024 opplyste også at Techcombanks totale eiendeler per 31. desember 2024 nådde 978,8 billioner VND, en økning på 15,2 % sammenlignet med begynnelsen av året. Kreditten økte med 20,85 % til 640,7 billioner VND innenfor grensen som er godkjent av statsbanken. Totalt sett økte kreditten på konsolidert basis med 21,7 %, hvorav personlån økte med 28,4 %, betydelig høyere enn økningen på 17,3 % i bedriftskreditt.

Techcombanks aktivakvalitet viste positive forbedringer i fjerde kvartal 2024. Utestående lån som krever oppmerksomhet (B2) falt kraftig med 14,0 % kvartal/kvartal til 4 441 milliarder VND, tilsvarende en B2-ratio på 0,73 % (sammenlignet med 0,86 % i forrige kvartal). B2-ratioen før CIC var bare 0,56 %. Bankens tapsgrad (NPL) forbedret seg også til 1,17 %, fra 1,35 % ved utgangen av tredje kvartal. Inkludert obligasjoner og lån var andelen dårlig kreditt (B3-B5) bare 1,09 %. NPL-ratioen før CIC var på et lavt nivå på 1,0 %.

Avsetningskostnadene ble registrert på 4 082 milliarder VND, en liten økning på 4,1 % i samme periode, selv om kreditten økte med 21,7 % i 2024, takket være innsats innen risikostyring, inndriving av tap på fordringer samt fortsatt forbedring av forretningsmiljøet. Totalt sett var bankens kredittkostnader for hele 2024 bare 0,8 %, flatt sammenlignet med året før og i tråd med styrets prognose. I tillegg økte Techcombanks dekningsgrad for tap på fordringer til 113,8 %.

Techcombanks kapitalposisjon er fortsatt sterk ved utgangen av 2024, med en låne-til-innskudd-ratio (LDR) på 77,1 % per 31. desember 2024, en forbedring fra forrige kvartal og fortsatt under taket på 85 % som regulert av State Bank of Vietnam (SBV). Forholdet mellom kortsiktige midler brukt til mellom- og langsiktige lån var på 26,5 %, sammenlignet med 24,2 % ved utgangen av tredje kvartal.

Bankens kapitaldekningsgrad (CAR) i henhold til Basel II fortsatte å øke til 15,3 % per 31. desember 2024, mye høyere enn kravet i Basel II pilar I (8,0 %).

Det er verdt å merke seg at CASA-indeksen for Techcombanks kunders innskudd nådde 565,1 billioner VND, en økning på 24,3 % sammenlignet med begynnelsen av året. Takket være de fremragende resultatene fra funksjonen for automatisk fortjeneste, fortsatte bankens CASA-saldo å sette en ny rekord, med nesten 231 billioner VND, noe som bringer Techcombanks CASA-forhold til 40,9 %.

IMG_9783.jpeg

TCBS fortsetter å opprettholde sin ledende posisjon med imponerende vekst i markedsandeler.

TCBS hadde et imponerende forretningsår og overgikk planen med 130 %. I fjerde kvartal 2024 registrerte TCBS et resultat før skatt på 933 milliarder VND, noe som bringer det akkumulerte resultatet i 2024 til 4 802 milliarder VND, en imponerende vekst på 58,6 % sammenlignet med året før. TCBS opprettholdt markedsandelen som nummer 3 på HOSE og nummer 2 på HNX med en betydelig økning i markedsandel (opp til 7,7 % fra 7,1 % på HOSE, opp til 8,3 % fra 7,9 % på HNX i tredje kvartal).

Når det gjelder obligasjonssegmentet, ifølge data fra Techcombank, vil volumet av obligasjoner som TCBS anbefaler å utstede nå rundt 75 billioner VND i 2024, noe som utgjør nesten 50 % av markedsandelen av utstedte obligasjoner, unntatt bankobligasjoner. TCBS' obligasjonsdistribusjonsvolum viste også en sterk vekst, og nådde 87,3 billioner VND i løpet av året, 44,4 % høyere enn året før.

TCBS fortsetter også å bruke kunstig intelligens (KI), og spesielt generativ KI (GenAI), sterkt i kjernevirksomheten, noe som gir enestående fordeler for kunder og organisasjoner. Selskapet anvender KI i programmerings- og automatiserte testprosesser ved å bruke verktøy som Co-pilot og AWS, noe som forkorter programmeringsteamets tid med 40–50 % og gir gjennombrudd innen ytelses- og kostnadsoptimalisering. TCBS har spesielt utviklet en plattform for automatisert maskinlæring (AutoML) for å søke etter potensielle kunder, anbefale passende produkter, forutsi forretningsindikatorer og oppdage uvanlige transaksjoner.

Fortsatt kundevekst og positive høydepunkter

Techcombank avsluttet 2024 med omtrent 15,4 millioner kunder, og tiltrakk seg mer enn 1,9 millioner kunder i løpet av året. Av disse ble 55,1 % kunder via digitale plattformer og 43,6 % fra filialkanaler, takket være bankens satsing på å utvide sin privatkundebase (forhandler) gjennom løsninger som Automatic Profitability, Soft POS og mange andre attraktive programmer og produkter.

Ifølge NAPAS er Techcombank den ledende transaksjonsbanken i Vietnam når det gjelder både innkommende og utgående transaksjonsverdi i alle påfølgende måneder siden juli 2024, og den ledende markedsandelen for hele året 2024. I 2024 vil volumet og verdien av individuelle kunders transaksjoner via digitale kanaler nå 3,3 milliarder transaksjoner og 11,3 billioner VND, med en vekst på henholdsvis 51,1 % og 20,0 % i samme periode av året.

For første gang rangerte Techcombank som nummer 1 i Brand Health Index (BEI) og er en av bare to banker i Vietnam i gruppen «Growing Brand» ifølge Nielsen IQ. Banken viser bemerkelsesverdig vekst takket være riktig visjon, overlegen teknologiplattform og bankens «kundesentriske» forretningsfilosofi. I tillegg nådde bankens NPS-score 91 i 4. kvartal 2024, og er dermed rangert som nummer 2 i bransjen.

I fjerde kvartal 2024 vil Techcombank lansere funksjonen «Automatic Profit - Version 2.0»: En banebrytende løsning for kundenes inaktive kontantstrøm, og være den første private kommersielle aksjebanken i Vietnam som utsteder et rammeverk for grønne obligasjoner.

Techcombank har også mottatt Innovation Excellence Award for sitt AML anti-hvitvaskingssystem fra Oracle. Systemet har hjulpet Techcombank med å ytterligere forbedre effektiviteten av arbeidet med å kontrollere og forebygge hvitvasking i henhold til internasjonale standarder.

(Kilde: Techcombank)