Bruk av kunstig intelligens for å forbedre kvaliteten på driften i banknæringen

Kunstig intelligens (KI) er den viktigste drivkraften som i stor grad endrer banknæringens ansikt i den digitale transformasjonsreisen. Bruk av teknologier som skydata og generativ KI vil hjelpe banker med å øke ytelsen, optimalisere kostnader, analysere data effektivt, og dermed ta nøyaktige og rettidige forretningsbeslutninger, og åpne for nye tilnærminger for å forbedre kundeopplevelsen.

Folk bruker kontantløse betalingstjenester fra digitale banker.

Bruken av AI i banknæringen har gradvis blitt en ny trend i 2025, fordi ifølge bransjestatistikk skjer omtrent 45 % av tjenestesalget i finansbanksektoren utelukkende på digitale plattformer. Dette er resultatet av en dyp digitaliseringsprosess, der AI spiller en sentral rolle i å analysere data, automatisere prosesser og tilpasse tjenester. Følgelig, basert på resultatene av AI-dataanalyse, vil potensielle kunder identifiseres ut fra deres transaksjonshistorikk, personlige behov og forbrukeratferd; samtidig vil den gi de mest passende produkt- og tjenesteanbefalingene, og gi personlig tilgang og kundeservice. Utstyr til AI kan også hjelpe bankens interne kontrollsystem med å evaluere poster eller oppdage uvanlige transaksjoner, og dermed forhindre uredelig atferd som blir stadig mer vanlig i dag. AI brukes også til å evaluere kredittprofiler, og kredittscoringsmodeller bruker AI-selvlæringsalgoritmer kombinert med mangfoldig stordataanalyse for å kunne anbefale passende tjenester eller effektive lån, noe som raskt gir mer omfattende og nøyaktige scoringsresultater. I tillegg kan AI brukes i systemautomatisering og gi mange fordeler, for eksempel forbedring av nøyaktighet, pålitelighet i driftsprosesser, økning av produktivitet og sparing av tid og kostnader.

For tiden har en rekke kommersielle banker tatt i bruk AI-løsninger for å forbedre effektiviteten i kundeservicen. Spesielt er "virtuelle assistenter" som bruker naturlig språkbehandlingsteknologi i ferd med å bli en populær trend, og hjelper brukere med å kommunisere, stille spørsmål og gjøre transaksjoner direkte i bankapplikasjoner uten å måtte gå til tradisjonelle transaksjonspunkter. Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) Nam Dinh Branch er en av de tidligste kredittinstitusjonene som har tatt i bruk den nye generasjonen AI BOT for å anvende AI kunstig intelligens-teknologi. Med tre fremragende funksjoner: intelligent samhandlingsevne, selvlæring og kontinuerlig utviklingsevne, forståelse og emosjonell gjenkjenning, hjelper AI BOT med å støtte ACB-kunder på den raskeste, mest nøyaktige og naturlige måten. Dette er en ny anvendelse av ACB etter suksessen med å bruke AI til kundeidentifikasjonsoppgaver (Video Call Face Identity), og ACBs nye generasjon AI BOT virtuelle assistent er integrert i kundeservicesystemet, med sikte på å gi en mer enestående opplevelse i det digitale rommet. I motsetning til konvensjonelle chatboter som følger forhåndsbestemte regler/scenarier, som gjør kommunikasjonen mekanisk og unøyaktig, har ACBs AI BOT evnen til å oppfatte brukerens intensjoner, og dermed gi intelligente svar og uttrykke dem fleksibelt på språket. Når en AI-BOT mottar spørsmål fra kunder, kan den selvoppfatte og analysere nøkkelord for å gi svar. AI-BOT har nesten umiddelbar responstid når den mottar informasjonsforespørsler fra kunder. Den er i drift døgnet rundt og lærer kontinuerlig og forbedrer seg gjennom kundesupport for gradvis å bli smartere og mer menneskelig.

På samme måte bruker Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nam Dinh Branch også aktivt AI i digital bankvirksomhet. TPBanks eBank-applikasjon integrerer chatboten T'Aio, som er i stand til å svare umiddelbart på kundeforespørsler som: sjekke saldoer, overføre penger, slå opp transaksjonsinformasjon. I tillegg har Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh Branch også implementert et internt kredittvurderingssystem ved hjelp av AI, noe som forkorter lånegodkjenningstiden fra flere dager til bare noen få minutter. Systemet analyserer stordata om økonomisk atferd, tilbakebetalingsevne og transaksjonshistorikk for å ta mer nøyaktige lånebeslutninger, samtidig som risikoen for tap på gjeld begrenses. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh Branch fremmer også bruken av AI innen sikkerhet og svindelforebygging. Takket være AI kan banken oppdage uvanlige transaksjoner i sanntid og automatisk låse mistenkelige kontoer for å forhindre tap for kunder. I tillegg implementeres også personlige anbefalingssystemer for finansielle produkter basert på forbruksvaner for å øke kryssalgsratene for produkter.

Bruken av AI hjelper ikke bare kundene med å bli betjent raskere og mer praktisk, men gir også store driftsfordeler for bankene. Fordelen er at bankene ikke trenger å opprettholde et stort personale for å håndtere repeterende oppgaver. AI bidrar til å automatisere prosesser som: behandling av poster, sammenligning av data, godkjenning av transaksjoner, og dermed spare kostnader, redusere ventetid og begrense feil. Enda viktigere er det at AI gir en "personlig" opplevelse som møter de stadig høyere kravene fra moderne kunder. I stedet for å tilby generelle banktjenestepakker, kan banker analysere forbruksatferd, økonomiske preferanser, alder, inntekt... for å nøyaktig foreslå den mest passende tjenesten for hver person. Dette bidrar ikke bare til å øke kundetilfredsheten, men forbedrer også forretningseffektiviteten.

Det kan sees at digital bankvirksomhet og kunstig intelligens (AI) følger tett sammen i den digitale transformasjonsprosessen i banknæringen. Investering i teknologi og fokus på kundeopplevelse vil være den avgjørende faktoren for suksessen til kommersielle banker i den nye æraen. AI vil ikke bare støtte, men bli en smart «økonomisk assistent» som følger kundene i alle daglige økonomiske beslutninger, og bidra til å forbedre kvaliteten på kundeservicen, og gradvis bevege seg mot å danne et komplett digitalt økosystem i banknæringen.

Artikkel og bilder: Duc Toan

Kilde: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/