Bank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 4,6 mld, zwrot z kapitału własnego (ROE) sięgnął 21%, co plasuje go w czołówce branży.
VIB 1.jpg
VIB ogłosiło wyniki swojej działalności za pierwsze 6 miesięcy roku.
Mobilizacja kapitału jest wyższa niż średnia branżowa, kredyty rosną pozytywnie od drugiego kwartału. Na dzień 30 czerwca całkowite aktywa VIB osiągnęły ponad 431 000 miliardów VND, co stanowi wzrost o 5% w porównaniu z początkiem roku. Mobilizacja kapitału wzrosła o 5%, co jest wynikiem wyższym niż średnia branżowa (1,5%). Niespłacone kredyty na koniec drugiego kwartału osiągnęły prawie 280 000 miliardów VND, co stanowi wzrost o 5% w porównaniu z początkiem roku. Wzrost kredytów jest na ścieżce ożywienia, podczas gdy w pierwszym kwartale wzrósł on tylko o 1%, a w drugim kwartale o 4% dzięki optymalizacji kosztów kapitału wejściowego, obniżeniu stóp procentowych kredytów, a także wdrożeniu szeregu nowych, kreatywnych i konkurencyjnych produktów detalicznych, co stworzyło dynamikę wzrostu w ostatnich 6 miesiącach roku. W szczególności pakiety kredytów na domy szeregowe i apartamenty mają stałe oprocentowanie wynoszące zaledwie 5,9% - 6,9% - 7,9% na okres 6 - 12 - 24 miesięcy, zwolnienie ze spłaty kapitału na okres do 48-60 miesięcy; a inne kredyty na spłatę zadłużenia bankowego mają stałe oprocentowanie wynoszące zaledwie 5,5% - 6,5% - 7,5% na okres 6 - 12 - 24 miesięcy, wsparcie przy wcześniejszej wypłacie oraz prosty i elastyczny proces.
VIB 2.jpg
Pakiet pożyczkowy VIB z najlepszym oprocentowaniem na rynku
Jako jeden z niewielu banków sklasyfikowanych w najwyższej grupie w branży przez Bank Państwowy, VIB otrzymał limit kredytowy przekraczający 16% w 2024 r. i jest obecnie jednym z banków o najwyższym potencjale wzrostu kredytów w branży w ostatnich 6 miesiącach roku. Bezpieczne zarządzanie ryzykiem, najniższe skoncentrowane ryzyko w branży W kontekście poprawy, ale nadal słabego popytu na kredyty, VIB utrzymuje ostrożną strategię, zapewniając równowagę między celami wzrostu, jakością kredytów i efektywnością operacyjną. Oprócz bardziej pozytywnego wzrostu kredytów w porównaniu z tym samym okresem, poprawiła się również jakość aktywów, a wskaźnik złych długów pozostał na poziomie 2,4%. Zadłużenie Grupy 2 zmniejszyło się o prawie 2900 mld w drugim kwartale i zmniejszyło się o 17% w porównaniu z początkiem roku. VIB nadal jest jednym z banków o najniższym skoncentrowanym ryzyku kredytowym na rynku, a kredyty detaliczne stanowią ponad 82% całkowitego portfela kredytowego. Z tego ponad 90% kredytów detalicznych jest zabezpieczonych aktywami, głównie nieruchomościami mieszkalnymi i gruntami mieszkaniowymi z pełnym statusem prawnym i dobrą płynnością. VIB ma również najniższy w branży poziom inwestycji w obligacje korporacyjne, stanowiąc zaledwie 0,2% całkowitego zadłużenia kredytowego, z czego wszystkie dotyczą sektora produkcji, handlu i konsumpcji. Warto zauważyć, że VIB jest jednym z niewielu banków o bardzo niskim saldzie należności z tytułu odsetek i opłat, wynoszącym około 2600 mld, co stanowi spadek o 28% w porównaniu z końcem 2023 r. i stanowi zaledwie około 0,6% aktywów ogółem, w porównaniu z wieloma bankami. Wskaźnik ten wynosi 1%-2%, a w niektórych przypadkach nawet 3%. Odzwierciedla to jakość przychodów wykazywanych w sprawozdaniach finansowych oraz ostrożny charakter rachunkowości kredytowej detalicznej VIB. VIB, będąc zawsze pionierem w przestrzeganiu i stosowaniu międzynarodowych standardów zarządzania, osiąga optymalne wskaźniki zarządzania bezpieczeństwem. Współczynnik wypłacalności (CAR) Bazylei II wynosi 11,8% (regulacja: powyżej 8%), wskaźnik kredytów do depozytów (LDR) 72% (regulacja: poniżej 85%), wskaźnik kapitału krótkoterminowego dla kredytów średnio- i długoterminowych 26% (regulacja: poniżej 30%), a wskaźnik stabilnego kapitału netto (NSFR) Bazylei III wynosi 117% (standard Bazylei: powyżej 100%). Wzrost przychodów jest dodatni, rezerwy na ryzyko są ostrożne, a ROE wynosi 21%. Po pierwszych 6 miesiącach roku VIB osiągnął całkowite przychody w wysokości 10 358 mld VND, co stanowi wzrost o 1% w porównaniu z analogicznym okresem, przy czym dochód odsetkowy netto spadł o 8%, a dochód pozaodsetkowy wzrósł o 50%. Ze względu na koncentrację na segmencie klientów wysokiej jakości z dobrymi zabezpieczeniami, a także wprowadzenie wielu konkurencyjnych pakietów produktów detalicznych, nastąpił niewielki spadek marży odsetkowej netto (NIM), jednak VIB nadal utrzymał dodatnią marżę odsetkową netto na poziomie 4,2%. Dochód pozaodsetkowy wyniósł prawie 2400 mld VND, co stanowi wzrost w porównaniu z analogicznym okresem i stanowi 22% całkowitych przychodów. Co istotne, dochód z odzyskania odpisów wyniósł 500 mld VND, co stanowi wzrost 2,7-krotny w porównaniu z analogicznym okresem, a także wzrost o 330 mld VND z działalności walutowej. Dochód z opłat wzrósł o 9% dzięki dwóm głównym produktom: karcie kredytowej i ubezpieczeniom. VIB nadal proaktywnie zwiększa swój bufor rezerwowy, utrzymując średnią rezerwę na ryzyko w wysokości około 1000 mld VND/kwartał, co stanowi wzrost o 36% w porównaniu z pierwszymi 6 miesiącami 2023 r., ale spadek o 38% w porównaniu z ostatnimi 6 miesiącami 2023 r. Podsumowując, zysk przed opodatkowaniem VIB w pierwszych 6 miesiącach roku wyniósł ponad 4600 mld VND. ROE pozostał na poziomie 21%, plasując się w czołówce branży. Wypłata dywidendy i akcji bonusowych w wysokości 29,5% w 2024 r. VIB dokonał 2 wypłat dywidendy gotówkowej o łącznej wartości dywidendy odpowiadającej 12,5% kapitału zakładowego. Obecnie VIB wdraża procedury mające na celu wypłatę 17% w akcjach bonusowych dla obecnych akcjonariuszy i 11 milionów akcji bonusowych ESOP dla prawie 2000 pracowników w trzecim kwartale.
VIB 3.png
VIB wypłaca 29,5% dywidendy pieniężnej i akcji bonusowych w 2024 r.
W tym okresie VIB zorganizowało z powodzeniem nadzwyczajne walne zgromadzenie akcjonariuszy w celu zatwierdzenia statutu, w tym ustalenia, że ​​maksymalny udział inwestorów zagranicznych w kapitale zakładowym wynosi 4,99%.

Doan Phong