Usługi mikrofinansowe w erze... sztucznej inteligencji

(Baothanhhoa.vn) - W Thanh Hoa organizacja zajmująca się mikrofinansami Thanh Hoa poczyniła znaczne postępy, stosując sztuczną inteligencję w swoich działaniach, optymalizując wydajność i produktywność w nowej erze.

Pracownicy TCVM w Thanh Hoa wdrażają sztuczną inteligencję i duże zbiory danych w swoich działaniach.

Wdrażanie transformacji cyfrowej i promowanie włączenia finansowego.

Rewolucja w dziedzinie sztucznej inteligencji (AI) stała się potężną siłą napędową zmian społeczno -ekonomicznych, w tym w sektorze usług finansowych. Dla instytucji mikrofinansowych, gdzie każda niewielka pożyczka jest powiązana z utrzymaniem i zaufaniem rodzin wiejskich, AI nie służy jedynie „optymalizacji kosztów”, ale może być narzędziem zwiększającym równy dostęp, zmniejszającym bariery formalne i umożliwiającym podejmowanie bardziej złożonych decyzji kredytowych. Jednak potencjał ten można wykorzystać tylko wtedy, gdy jest wdrażany w sposób odpowiedzialny, łącząc technologię, ludzi i odpowiednie ramy zarządzania.

W Thanh Hoa, Organizacja Mikrofinansowa Thanh Hoa poczyniła znaczące postępy, wdrażając sztuczną inteligencję (AI) w swoich działaniach, optymalizując wydajność i produktywność w dobie nowoczesności. Organizacja Mikrofinansowa Thanh Hoa koncentruje się na wdrażaniu technologii i promowaniu transformacji cyfrowej w swoich działaniach (strona internetowa, oprogramowanie do zarządzania, kanał wsparcia za pośrednictwem Zalo itp.), aby usprawnić zarządzanie, gromadzić dane transakcyjne, zapewnić przejrzystość przepływów pieniężnych i ułatwić stosowanie zaawansowanych narzędzi analitycznych, dywersyfikując i podnosząc jakość usług. Dzięki ujednoliconej i zdigitalizowanej bazie danych klientów, Organizacja Mikrofinansowa może skrócić czas przetwarzania i zmniejszyć zużycie papieru. Stanowi to dobrą podstawę do testowania rozwiązań AI odpowiednich dla modelu mikrofinansowego.

Zastosowanie sztucznej inteligencji i analizy dużych zbiorów danych w działalności instytucji mikrofinansowej Thanh Hoa (MFI).

Zastosowanie sztucznej inteligencji i analizy dużych zbiorów danych umożliwiło instytucjom mikrofinansowym w ogólności, a instytucji mikrofinansowej Thanh Hoa w szczególności, dokonanie przełomowych osiągnięć w trzech podstawowych obszarach działalności.

Sztuczna inteligencja i Big Data umożliwiają dokładniejszą ocenę ryzyka z wykorzystaniem „danych alternatywnych”. Zamiast polegać wyłącznie na historii kredytowej, której brakuje wielu pożyczkobiorcom z obszarów wiejskich, instytucje mikrofinansowe Thanh Hoa mogą teraz wykorzystywać dane transakcyjne, historię płatności rachunków, zachowania sprzedażowe, a nawet dane z mediów społecznościowych lub dane agentów, aby przewidywać zdolność kredytową i oceniać pożyczkobiorców. To „otwiera drzwi” klientom, którzy obecnie nie posiadają profili kredytowych ani obszernych informacji o historii kredytowej, ale którzy rzeczywiście mają zdolność do spłaty.

Dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji i technologii Big Data, organizacja mikrofinansowa Thanh Hoa może zautomatyzować procesy i skrócić czas obsługi klienta. Oprogramowanie do zarządzania jest stale udoskonalane, umożliwiając weryfikację dokumentów, wyodrębnianie informacji i wstępną akceptację, co skraca czas weryfikacji. Ma to ogromne znaczenie dla klientów potrzebujących szybkiego kapitału. Jednocześnie składanie wniosków pożyczkowych za pośrednictwem strony internetowej i udzielanie konsultacji online za pośrednictwem Zalo, Messenger itp. usprawnia całodobową obsługę w odległych obszarach.

Dzięki zarządzaniu portfelem i wczesnemu ostrzeganiu o ryzyku, modelom prognostycznym i segmentacji klientów organizacje mogą skupić zasoby na zapobieganiu złym należnościom, optymalizacji strategii windykacji należności i zapewnianiu terminowego doradztwa finansowego.

Aplikacje te nie tylko pomagają obniżyć koszty operacyjne, ale mogą również zwiększyć dostępność bezpiecznego finansowania dla klientów docelowych, takich jak osoby ubogie, osoby o niskich dochodach oraz kobiety-przedsiębiorcy korzystające z mikropożyczek. Prawidłowo wdrożona sztuczna inteligencja może przynieść Thanh Hoa Microfinance i jej klientom trzy równoczesne korzyści: zwiększenie dostępności, przyspieszenie i zwiększenie przyjazności dla użytkownika oraz zwiększenie wpływu na środowisko.

W związku z tym wielu samozatrudnionych, właścicieli małych firm i rolników bez historii kredytowej będzie miało łatwiejszy dostęp do pożyczek. Szybkie rozpatrywanie wniosków i cyfrowe kanały komunikacji, takie jak Zalo/aplikacje, pomagają obniżyć koszty podróży klientów z odległych obszarów. Dzięki sztucznej inteligencji (AI) w ocenie potencjału i rentowności zielonych modeli biznesowych, „zielony” kredyt będzie alokowany bardziej efektywnie, przyczyniając się tym samym do realizacji celów zrównoważonego rozwoju, do których dąży Thanh Hoa Microfinance.

Organizacja Medycyny Tradycyjnej i Szkolenia Zawodowego Thanh Hoa uznaje jednak, że osiągnięcie tych celów wymaga planu działania z konkretnymi planami i wytycznymi. Dlatego też, w oparciu o analizę i ocenę sytuacji międzynarodowej i krajowej, a także ściśle przestrzegając strategicznych kierunków, celów i misji, Organizacja Medycyny Tradycyjnej i Szkolenia Zawodowego Thanh Hoa elastycznie i proaktywnie opracowała plan działania, który jest zgodny z ogólnymi trendami i praktycznymi realiami organizacji.

Przede wszystkim standaryzacja danych to pierwszy krok, który tworzy niezbędną podstawę do digitalizacji wszystkich operacji organizacyjnych, w tym standaryzacji rejestrów, transakcji i historii spłat; przy jednoczesnym transparentnym uzyskiwaniu zgody klientów zgodnie z przepisami o zachowaniu poufności.

Narzędziem jest sztuczna inteligencja, a w centrum uwagi są ludzie. Organizacja Mikrofinansowa Thanh Hoa wykorzystuje sztuczną inteligencję do wstępnej akceptacji, a ostateczną decyzję weryfikują specjaliści kredytowi. Takie podejście przyspiesza proces i zapewnia przestrzeganie zasad finansowych, a jednocześnie promuje wśród pracowników wysokie poczucie odpowiedzialności za powierzone im zadania.

Testowanie pilotażowe konkretnego produktu, np. zielonego kredytu na ekologiczne gospodarstwa warzywne; ocena modelu przy użyciu danych dotyczących produkcji i sprzedaży, historii uczestnictwa w programach szkoleń finansowych itd. Thanh Hoa Microfinance ma przewagę, ponieważ posiada już listę klientów uczestniczących w zielonym modelu.

Szkolenie i doskonalenie umiejętności pracowników w zakresie transformacji cyfrowej oraz stosowania sztucznej inteligencji (AI) i dużych zbiorów danych (Big Data) jest niezbędne w każdej strategii rozwoju. Specjaliści kredytowi muszą rozumieć mechanizmy działania aplikacji AI, umieć wyjaśniać powody odmowy/wsparcia klientów oraz ćwiczyć działania mające na celu ograniczenie ryzyka moralnego.

Ustanowienie ram zarządzania sztuczną inteligencją i promowanie współpracy w celu zbudowania ram kontroli modeli, oceny uczciwości i zapewnienia zgodności z przepisami prawa to kolejne ważne obszary, które organizacja TCVM wdrożyła i chce dalej promować w przyszłości.

Sztuczna inteligencja nie jest celem ostatecznym, lecz środkiem, który ma pomóc instytucjom mikrofinansowym (MFI) lepiej wypełniać ich misję społeczną: dostarczać kapitał właściwym osobom we właściwym czasie, z odpowiedzialnością i przejrzystością. Dzięki osiągniętym rezultatom i ciągłym wysiłkom, MFI Thanh Hoa aktywnie przyczynia się do zrównoważonego rozwoju rolnictwa , rolników i obszarów wiejskich.

Tekst i zdjęcia: Hoang Linh

Źródło: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm