Usługi mikrofinansowe w czasach... sztucznej inteligencji

Pracownicy Thanh Hoa TCVM stosują sztuczną inteligencję i duże zbiory danych w swoich operacjach.

Wrażliwy na transformację cyfrową, promujący włączenie finansowe

Rewolucja w dziedzinie sztucznej inteligencji (AI) stała się potężną siłą napędową zmian społeczno -gospodarczych, w tym usług finansowych. Dla instytucji mikrofinansowych, gdzie każda niewielka pożyczka jest powiązana z utrzymaniem i zaufaniem rodzin wiejskich, AI nie jest jedynie narzędziem „optymalizacji kosztów”, ale może służyć do zwiększenia równego dostępu, zmniejszenia barier w ubieganiu się o kredyt i podejmowania bardziej zaawansowanych decyzji kredytowych. Jednak potencjał ten można wykorzystać tylko wtedy, gdy jest wdrażany w sposób odpowiedzialny, łącząc technologię, ludzi i odpowiednie ramy zarządzania.

W Thanh Hoa, instytucja mikrofinansowa Thanh Hoa wprowadziła znaczące zmiany w zakresie stosowania sztucznej inteligencji (AI) w swoich działaniach, aby zoptymalizować wydajność i efektywność pracy w nowej erze. Instytucja mikrofinansowa Thanh Hoa koncentruje się na wdrażaniu technologii, promując cyfrową transformację w operacjach (strona internetowa, oprogramowanie do zarządzania, kanały wsparcia zalo...), aby usprawnić zarządzanie, gromadzić dane transakcyjne, zapewnić transparentność przepływów pieniężnych i ułatwić korzystanie z zaawansowanych narzędzi analitycznych, a także zdywersyfikować i poprawić jakość usług. Dzięki ujednoliconej i zdigitalizowanej bazie danych klientów, instytucja mikrofinansowa może skrócić czas przetwarzania dokumentów i ograniczyć zużycie papierowej dokumentacji. To jeden z korzystnych argumentów przemawiających za testowaniem rozwiązań AI odpowiednich dla modelu instytucji mikrofinansowej.

Zastosowanie sztucznej inteligencji i analizy dużych zbiorów danych w działalności mikrofinansowej w Thanh Hoa

Zastosowanie sztucznej inteligencji i analizy dużych zbiorów danych pozwala instytucjom mikrofinansowym w ogólności, a instytucjom mikrofinansowym Thanh Hoa w szczególności, na dokonywanie przełomowych zmian w ramach trzech podstawowych działań.

Sztuczna inteligencja i Big Data umożliwiają dokładniejszą ocenę ryzyka z wykorzystaniem „danych alternatywnych”. Zamiast polegać wyłącznie na historii kredytowej, która dla wielu pożyczkobiorców z obszarów wiejskich jest niedostępna, Thanh Hoa Microfinance może teraz wykorzystywać dane transakcyjne, historię płatności rachunków, zachowania sprzedażowe, a nawet dane z mediów społecznościowych lub dane agentów, aby przewidywać zdolność do spłaty zadłużenia i oceniać pożyczkobiorców. To „otwiera drzwi” klientom, którzy obecnie nie posiadają profilu kredytowego i nie dysponują wieloma informacjami o historii kredytowej, ale faktycznie mają zdolność do spłaty zadłużenia.

Dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji i Big Data, instytucja mikrofinansowa Thanh Hoa może zautomatyzować procesy, skracając czas obsługi klienta. Oprogramowanie do zarządzania jest stale udoskonalane, oferując możliwość sprawdzania danych, wyodrębniania informacji i wstępnego zatwierdzania, co skraca czas weryfikacji. Ma to ogromne znaczenie dla klientów potrzebujących szybkiego dostępu do kapitału. Jednocześnie składanie wniosków pożyczkowych za pośrednictwem strony internetowej, konsultacje online za pośrednictwem Zalo, Messenger itp. mogą usprawnić całodobową obsługę w odległych obszarach.

Dzięki zarządzaniu portfelem i wczesnemu ostrzeganiu przed ryzykiem modele prognozowania i segmentacji klientów pomagają organizacjom skupić zasoby na zapobieganiu złym należnościom, optymalizacji strategii windykacji należności i zapewnianiu terminowego doradztwa finansowego.

Aplikacje te nie tylko pomagają obniżyć koszty operacyjne, ale mogą również zwiększyć zdolność do zapewnienia bezpiecznego finansowania klientom, którzy są biedni, mają niskie dochody, są kobietami rozpoczynającymi działalność gospodarczą za pomocą mikropożyczek... Prawidłowo wdrożona sztuczna inteligencja może przynieść jednocześnie trzy korzyści Thanh Hoa Microfinance i jej klientom: zwiększenie dostępności, przyspieszenie i przyjazność, przedłużenie wpływu na środowisko.

W związku z tym wielu freelancerów, drobnych przedsiębiorców i rolników bez historii kredytowej będzie miało bardziej atrakcyjne możliwości uzyskania pożyczek. Szybka akceptacja wniosków i cyfrowe kanały komunikacji, takie jak zalo/aplikacje, pomagają obniżyć koszty podróży klientów z odległych obszarów. Dzięki sztucznej inteligencji (AI) ocena potencjału i rentowności zielonych modeli biznesowych będzie efektywniej alokowana „zielona” kapitał (zielony kredyt), przyczyniając się tym samym do realizacji celu zrównoważonego rozwoju, do którego dąży Thanh Hoa Microfinance.

Organizacja Mikrofinansowa Thanh Hoa jest jednak świadoma, że: aby osiągnąć te cele, potrzebna jest mapa drogowa z konkretnymi planami i wytycznymi. Dlatego też, opierając się na analizie i ocenie sytuacji międzynarodowej i krajowej, ściśle przestrzegając strategicznych kierunków, celów i misji, Organizacja Mikrofinansowa Thanh Hoa wykazała się elastycznością i proaktywnością w opracowaniu mapy drogowej zgodnej z ogólnymi trendami i realiami jednostki.

Przede wszystkim standaryzacja danych to pierwszy krok, który tworzy ważną przesłankę umożliwiającą digitalizację wszelkich działań organizacji, w tym standaryzację zapisów, transakcji, historii spłat długów; jednocześnie umożliwiając zbieranie przejrzystych zgód od klientów zgodnie z przepisami bezpieczeństwa.

Sztuczna inteligencja jest narzędziem, a w centrum uwagi są ludzie. Instytucja Mikrofinansowa Thanh Hoa stosuje sztuczną inteligencję w celu wstępnej akceptacji, a ostateczną decyzję sprawdzają pracownicy działów kredytowych. Ma to na celu przyspieszenie i zapewnienie przestrzegania zasad finansowych oraz promowanie poczucia odpowiedzialności pracowników za powierzone im zadania.

Pilotowanie konkretnego produktu, np. zielonego kredytu dla ekologicznych gospodarstw warzywnych; ocena modelu przy użyciu danych produkcyjnych, sprzedaży, historii programów szkoleń finansowych... Thanh Hoa Microfinance ma tę zaletę, że dysponuje listą klientów uczestniczących w zielonym modelu.

Szkolenia i doskonalenie potencjału transformacji cyfrowej, aplikacji AI i Big Data dla kadry zarządzającej i pracowników są niezbędne w każdej strategii rozwoju. Pracownicy działów kredytowych muszą rozumieć mechanizm działania aplikacji AI, umieć wyjaśniać powody odmowy/wsparcia klientów oraz stosować środki zapobiegające ryzyku etycznemu.

Utworzenie ram zarządzania sztuczną inteligencją i promowanie współpracy w celu zbudowania ram kontroli modeli oraz oceny uczciwości i zgodności z prawem to również istotne treści, które organizacja TCVM wdrożyła i chce dalej promować w przyszłości.

Sztuczna inteligencja nie jest celem samym w sobie, lecz środkiem, który ma pomóc instytucjom mikrofinansowym lepiej wypełniać ich misję społeczną: dostarczać kapitał właściwym osobom, we właściwym czasie, z odpowiedzialnością i przejrzystością. Dzięki osiągniętym rezultatom i niestrudzonym wysiłkom, instytucja mikrofinansowa Thanh Hoa aktywnie przyczynia się do zrównoważonego rozwoju rolnictwa , rolników i obszarów wiejskich.

Artykuł i zdjęcia: Hoang Linh

Źródło: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm