Czym jest ocena zdolności kredytowej?

Wynik kredytowy to liczba reprezentująca zdolność finansową i historię kredytową osoby lub organizacji. Wyniki kredytowe są wykorzystywane przez instytucje finansowe, takie jak banki i firmy obsługujące karty kredytowe, do oceny poziomu ryzyka przy udzielaniu kredytów lub pożyczek danej osobie lub organizacji.

Według ASEAN Securities Company, scoring kredytowy to trzycyfrowa liczba, zazwyczaj mieszcząca się w przedziale od 150 do 750. Reprezentuje on poziom ryzyka kredytowego lub zdolność do płacenia rachunków. Instytucje finansowe biorą go pod uwagę przy przyznawaniu nowego konta kredytowego lub pożyczki. Twój scoring kredytowy może również wpływać na oprocentowanie i inne warunki pożyczek lub rachunków kredytowych, do których się kwalifikujesz.

Zdjęcie ilustracyjne: Home Credit.

Odnosząc się do systemów scoringu kredytowego, firma stwierdziła również:

Od 150 do 321: Bardzo wysokie ryzyko, klient nie kwalifikuje się do pożyczki.

Od 322 do 430: Wysokie ryzyko, klient nie jest w stanie spłacić długu.

Od 431 do 569: średnie ryzyko, klienci kwalifikują się do pożyczek, ale biorą pod uwagę wyższe stopy procentowe.

Od 570 do 679: Niskie ryzyko, klienci prawdopodobnie dokonają spłaty na czas, spełnią wymagania kwalifikacyjne i otrzymają niskie oprocentowanie.

Wyniki od 680 do 750: kwalifikujesz się do pożyczki, bardzo dobry wynik wskazujący na zdolność do terminowej spłaty, niskie stopy procentowe i zatwierdzone wysokie limity pożyczek.

Jak oblicza się ocenę kredytową?

Wyniki oceny kredytowej są zazwyczaj obliczane na podstawie kilku kluczowych czynników, w tym:

Historia płatności: informacje na temat tego, czy rachunki zostały opłacone na czas czy z opóźnieniem.

Aktualne zadłużenie: całkowita kwota, którą jesteś winien, w porównaniu do Twojego limitu kredytowego.

Historia kredytowa: Okres czasu, w którym korzystałeś z kredytu.

Rodzaje wykorzystywanych kredytów: Obejmuje to różne rodzaje posiadanych przez Ciebie kont kredytowych.

Liczba nowych wniosków o kredyt: Liczba wniosków, jakie złożyłeś o otwarcie nowego konta kredytowego.

Każdy z tych czynników wpływa na Twój scoring kredytowy w różnym stopniu. Wysoki scoring kredytowy zazwyczaj wskazuje na dobrą sytuację finansową i niższe ryzyko uzyskania kredytu, natomiast niski scoring kredytowy może utrudnić uzyskanie kredytu.

Jak poprawić swoją ocenę kredytową

Gdy informacje w raporcie kredytowym kredytobiorcy zostaną zaktualizowane, jego scoring kredytowy ulegnie zmianie i może wzrosnąć lub spaść w zależności od nowych informacji. Oto kilka sposobów na poprawę swojego scoringu kredytowego:

Płać rachunki na czas: Korzystając z karty kredytowej, najważniejsze jest pamiętanie o miesięcznym terminie płatności. W przeciwnym razie naliczymy odsetki od zaległej kwoty. Co więcej, jeśli nie zapłacisz minimalnej kwoty, naliczymy Ci opłaty za opóźnienie.

Nie pożyczaj do maksymalnego limitu kredytowego: Po otwarciu karty kredytowej otrzymasz limit wydatków w wysokości 30 milionów lub 50 milionów VND. Jednym z czynników branych pod uwagę przy obliczaniu scoringu kredytowego jest to, jak blisko jesteś osiągnięcia maksymalnego limitu wydatków. Dlatego niektórzy eksperci finansowi zalecają wykorzystywanie jedynie około 70% limitu, aby uniknąć jego przekroczenia. Jest to również stosunkowo bezpieczny poziom wydatków, pozwalający uniknąć sytuacji, w której nie będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej.

Nie składaj zbyt wielu wniosków o karty kredytowe: Kiedy ludzie nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na spłatę zadłużenia konsumenckiego lub zadłużenia na kartach kredytowych, powszechną sztuczką jest otwarcie kilku nowych kart kredytowych. Pozwala to wykorzystać środki z nowych kart kredytowych na spłatę starych długów. To sposób na „ukrycie” braku środków na spłatę długów.

Jednak otwarcie zbyt wielu kont kredytowych w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.

Opracował Cong Hieu

Źródło: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html