Czym jest ocena zdolności kredytowej?

[reklama_1]

Wynik kredytowy to liczba reprezentująca zdolność finansową i historię kredytową danej osoby lub organizacji. Wyniki kredytowe są wykorzystywane przez instytucje finansowe, takie jak banki i firmy obsługujące karty kredytowe, do oceny poziomu ryzyka przy udzielaniu kredytów lub pożyczek danej osobie lub organizacji.

Według ASEAN Securities, scoring kredytowy to trzycyfrowa liczba, zazwyczaj mieszcząca się w przedziale od 150 do 750. Reprezentuje on ryzyko kredytowe lub zdolność do płacenia rachunków. Instytucje finansowe biorą go pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu nowego konta kredytowego lub pożyczki. Twój scoring kredytowy może również wpływać na oprocentowanie i inne warunki pożyczek lub innych rachunków kredytowych, do których się kwalifikujesz.

Odnosząc się do oceny zdolności kredytowej, firma stwierdziła również:

Od 150 do 321: Bardzo wysokie ryzyko, klient nie kwalifikuje się do pożyczki.

Od 322 do 430: Wysokie ryzyko, klient nie jest w stanie spłacić długu

Od 431 do 569: średnie ryzyko, klienci kwalifikują się do pożyczek, ale brane są pod uwagę przy wysokich stopach procentowych.

Od 570 do 679: Niskie ryzyko, klient ma zdolność do terminowej spłaty zadłużenia, spełnia warunki pożyczki i uzyskał niskie oprocentowanie.

Od 680 do 750: Kwalifikacja do pożyczki, bardzo dobra ocena i możliwość terminowej spłaty, niskie oprocentowanie i przyznanie wysokiego limitu pożyczki.

Jak oblicza się ocenę kredytową?

Wyniki oceny kredytowej są zazwyczaj obliczane na podstawie kilku kluczowych czynników, w tym:

Historia płatności: obejmuje terminowe i opóźnione płatności rachunków.

Kwota bieżąca: Całkowita kwota zadłużenia w porównaniu do Twojego limitu kredytowego.

Historia kredytowa: Jak długo korzystasz z kredytu.

Rodzaje używanych kredytów: Obejmuje różne rodzaje posiadanych przez Ciebie kont kredytowych.

Liczba nowych wniosków kredytowych: Liczba wniosków o otwarcie nowego konta kredytowego złożonych przez Ciebie.

Każdy z tych czynników wpływa na Twój scoring kredytowy w różnym stopniu. Wysoki scoring kredytowy zazwyczaj oznacza, że jesteś stabilny finansowo i niskie ryzyko kredytowe, podczas gdy niski scoring kredytowy może utrudnić uzyskanie kredytu.

Jak poprawić ocenę kredytową

Wraz z aktualizacją informacji w raporcie kredytowym kredytobiorcy, jego scoring kredytowy ulega zmianie i może ulec podwyższeniu lub obniżeniu w zależności od nowych informacji. Oto kilka sposobów na poprawę swojego scoringu kredytowego:

Płać rachunki na czas: Korzystając z karty kredytowej, pamiętaj o terminowym opłacaniu rachunków co miesiąc. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić odsetki od niezapłaconej kwoty. Ponadto, jeśli nie zapłacisz minimalnej kwoty, zostaniesz obciążony karą za opóźnienie.

Nie pożyczaj do maksymalnego limitu kredytowego: Przy otwieraniu karty kredytowej otrzymasz limit w wysokości 30 milionów lub 50 milionów VND. Jednym z czynników wpływających na ocenę zdolności kredytowej jest stopień zbliżania się do maksymalnego limitu. Dlatego niektórzy eksperci finansowi zalecają wykorzystanie jedynie około 70% limitu, aby nie naruszyć tej kwoty. Jednocześnie jest to dość bezpieczny poziom wydatków, pozwalający uniknąć sytuacji, w której nie będziesz mieć wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę zadłużenia kredytowego.

Nie składaj zbyt wielu wniosków kredytowych: Kiedy nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na spłatę zadłużenia konsumenckiego lub zadłużenia na karcie kredytowej, wiele osób stosuje sztuczkę: otwiera kilka nowych kart kredytowych. W ten sposób mogą wykorzystać środki z nowej karty kredytowej na spłatę starej. To sposób na „zrekompensowanie” braku środków na spłatę długu.

Jednakże otwarcie zbyt wielu kont kredytowych w krótkim okresie czasu może wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.

Cong Hieu (synteza)

Źródło: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html